重疾险新的规定已经落地，老产品已经在 2021 年 1 月 31 号前全部停售。
不过新的重疾险和老的有什么区别？到底哪个好？
今天，深蓝君就把这事给大家说明白。
一、新、旧重疾险有什么区别？
了解新旧重疾的区别前，我们先来看看重疾险的主要保障是什么。
首先，重疾险最重要的就是保障重大疾病的。之前旧重疾定义里面有统一规定了 25 种重疾，也就是这些病各家保险公司的定义是一样的。
而这次新规又多加了 3 种重疾和 3 种轻症：
不过，这对我们影响其实并不大。因为现在市面上大多数产品都已经覆盖了这些病种。
大家要重点关注的是接下来我说的这三点：
第一，以后甲状腺癌的赔付会更加严格。
现在买的旧重疾，一般确诊甲状腺癌就可以 100% 的赔付，但如果是新产品，就要根据它的轻重程度来赔了。
要知道，甲状腺癌在我们国家是非常高发的，也是过往保险公司赔得最多的癌症。
几乎要把保险公司给赔出阴影了，其实这个病治愈率很高，花费也便宜，像一般轻度甲状腺癌几千块就能治好。
所以新定义就直接给它分级了，大家可以想一想，本来买 50 万保额的重疾险，得了甲状腺癌能直接赔 50 万。
但新定义下如果没有达到规定标准，可能就只有十几万了。
第二点，是关于轻症的赔付比例。
网上很多文章说以后轻症只能赔 30%，其实这种说法有些误导的，
新重疾只是 规定那统一的 3 种轻症赔付比例不超过 30%，但对于其他轻症的赔付没有限制。
目前各家保险公司对于轻症没有统一标准，而新重疾统一规定了 轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症 这 3 种轻症的理赔标准。
按理来说是好事，但同时呢赔付力度也被限制了
要知道啊，这三种都是很高发的轻症
在旧重疾里有些产品可以赔到 50% 左右，而往后新产品最高也只能按 30% 来赔。
第三点，新定义下重疾的险理赔条件有些变得更宽松，有些更严格。
这里我综合了多位专业核保、核赔老师的意见。
直接给大家结论：
像 恶性肿瘤、严重特发性肺动脉高压 这两种疾病以后的理赔会 更严格。
而像 冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等这些心脑疾病 的理赔会 更宽松，
比如，冠状动脉搭桥术以前要开胸才能赔，新重疾就规定微创手术也能赔了。
所以 如果看重心脑血管保障，新重疾会更好些。
二、新、旧重疾险，哪个更好？
说了这么多，那新老产品究竟哪个好，买哪个更划算呢？
综合来看，旧重疾在保障这方面肯定是更好的。
现在也流传一种说法是因为这个新重疾在理赔标准上更科学严谨了，所以新出的重疾价格会比旧重疾便宜一点。
关于这点，我跟身边的精算师朋友也聊过，他们普遍认为，虽然不排除未来有降价这个可能，但短期来看啊还是不太现实，甚至有可能不降反升。
所以说如果你目前还没买重疾险，比较关注癌症和轻症保障的话，那旧重疾确实值得考虑。
而且现在多家保险公司针对旧产品推出了择优理赔，也就是说在 重疾理赔时可以结合新旧定义来看，哪个宽松就赔哪个。
这对于有旧重疾的朋友来说肯定是捡大便宜了，当然，重疾险是很复杂的产品，不同的种类区别会很大。如果不是很懂的话，普通人很容易踩坑。
大家如果要买，一定要仔细看好产品和条款，千万别盲目跟风，适合自己的才是最好的。
三、写在最后
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