小额住院医疗险,应该怎么选?

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2021-11-03 17:15

人吃五谷杂粮,生病也是在所难免的。一个普通的阑尾炎住院可能要花上好几千块,很多人会希望有一份医疗保险能来报销这笔费用。

但目前很多百万医疗险,免赔额就是 1 万元,所以,根本报销不了这种几千块的医疗费用,而小额医疗险,刚好可以弥补这个风险。

今天这篇文章来聊一聊小额医疗险。

一、成人医疗险有哪些分类?

普通成年人常见的医疗险,主要有两种类型:

1、低保额、低免赔的医疗险

这类产品的保额很低,一般都是在 1 -5 万元之间。

同时,它的免赔额也很低,有的在一两百左右,也有很多产品是没有免赔额的,只要住院了就能报销。

这类产品理赔概率非常高,所以产品稳定性并不好,能买一年是一年,它也仅仅是作为社保的补充,解决的是小额医疗风险的问题。

2、高保额、高免赔的医疗险

这种类型的产品一般会统称为 百万医疗险,是市场上流行的高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。

其特点是有 1 万元的免赔额,所以理赔的机会并不多,价格也不贵。

高额医疗险的免赔额对比小额医疗险确实高了很多,不过这类百万医疗险续保条款宽松很多,也能涵盖到社保内外用药。

不管是高保额的医疗险还是低保额的医疗险,都有产品本身的特点。

医疗险也需要结合自身的情况来进行选择,并不是免赔额越低就越好,报销的比例,用药的范围和续保条件都需要我们关注。

二、小额医疗险怎么报销?

1、门诊报销类

成人门诊能买小额保险吗?不划算,不推荐购买。

其不推荐的理由很简单,这类产品不仅选择少,而且保额太低了。

深蓝君搜索了整个市场,找到了 3 款看起来还不错的产品做了一个详细的对比。

发现了这些产品都有共同的缺点:

比如这些产品的保额普遍在 1000-3000 元,保额太低了。买保险的目的是转移不可承受的风险,这么低的保额,这个风险我们自己都可以承担的起,没必要通过保险来实现。

再比如,他们都存在 300-500 元的单日限额,比如身体不舒服当天就医,一套常规流程下来验血、验尿、开药很容易就超过了限额的几百块,那也没办法,超过的部分还是自己承担。

并且他的报销范围,只能是社保范围内用药,而且不是全额报销,最高比例才在 80% 左右。

可以明显看出,因为门诊发生率太高,所以保险公司为了避免亏损,在每项报销指标上都进行了限制。

所以,对于门诊保险并不推荐购买。

2、住院报销类

目前市面上小额医疗险还是比较多,有几款性价比还不错的介绍给大家:

产品一:天安财险成人住院万元护

这款产品是天安财险的产品,他的优点是报销范围广,它可以报销社保范围,也可以保障自费,保额也比其他高,经典版有 2 万的额度。

它的缺点就是报销比例低,社保报销后只能报销 90%,自费药也只能报 60% 报销,如果你想买 2 万保额的产品,那么这款是可以考虑的。

产品二:平安 1 + 1 住院医疗险

这款产品是平安财险推出的产品。它的优点是可以报销社保范围和自费药,报销范围比较广;报销比例高:社保报销后,无论是社保范围还是自费药,都是可以 100% 报销。

不过呢,它的保费高,价格比保障相似的同类产品贵了一倍左右。

产品三:泰康住院保

这款产品虽然只保社保范围内医疗费用,自费药不能报销,但有疾病住院和意外保障,覆盖日常医疗需求,最高 65 岁还可以投保。

这款产品适合在配置好重疾险、百万医疗险前提下希望补充小额医疗的人。

三、常见的小额医疗险问题

1、看到一些免赔额很低的百万医疗险,也可以保障门诊治疗,是否建议购买呢?

医疗保险变化多样,一定要有取舍,学会抓住重点,才能解决自己的问题。

保障门诊治疗的百万医疗险,产品稳定性是需要考虑的,建议可以重点关注他的续保条件好不好,然后再根据自己的需要来选择就好。

2、医疗险和社保都需要发票才可以报销,怎么办?

社保报销后,发票原件被收回,我们可以凭分割单和其他的理赔资料,再去保险公司报销剩余部分。

医疗费用发票如果遗失,是没办法申请补打的,一定要妥善保管。

四、写在最后

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