长城人寿 最近推出了一款产品——金彩一生养老年金险。
它的保额每年递增 5%,最高增至 135%,可选保至 80 岁或终身,如果选择保至 80 岁,在 80 岁时还能领祝寿金,整体收益也不错。
接下来,让我们一起来深入了解一下~
主要内容如下:
金彩一生养老年金险,保障内容有哪些?
金彩一生养老年金险,收益怎么样?
金彩一生养老年金险,有什么亮点和不足?
一、金彩一生养老年金险,保障内容有哪些?
具体保障如下:
我们来解析一下它的部分保障:
(1)年金保障
年金从 60 岁开始领取,每年递增 5%,最高递增到 135%(即至 67 岁),后面保持不变。
如果选择领至 80 岁,从 60 岁开始,保险公司将每年给付当年的基本保额作为年金,如果是按月领取,则每月给付被保人本年度基本保额的 8.5%,直至被保人 80 岁。
如果选择终身领取,则从 60 岁开始,保险公司将每年给付当年的基本保额作为年金,如果是按月领取,则每月给付被保人本年度基本保额的 8.5%,直至被保人身故。
(2)祝寿金
如果被保人选择了保至 80 岁,又达到了 80 岁,保司将一次性给付祝寿金:
女:10.68* 基本保额
男:13.01* 基本保额
选择保至终身,则没有祝寿金。
此外,还需注意一点,如果在开始领取养老金之后退保,是没有现金价值的。
接下来,我们来看一下它的收益情况。
二、金彩一生养老年金险,收益怎么样?
举个例子:
30 岁的 A 先生,选择 3 年交,每年投入 10 万,保至终身。
60 岁起每年领取养老金 38200 元,60-67 岁领取金额每年递增 1910 元,68 岁以后每年领取 51570 元。
具体收益如下:
直接说结论:
通过 IRR 计算我们得知,金彩一生养老年金险在 投保后的第 17 年 才能回本,回本时间慢。
不过,总体收益稳定在 3% 以上,还是很不错的,即便在七八十岁身故,收益率也在 3.2% 以上。
最后,我们来总结一下它的亮点和不足。
三、金彩一生养老年金险,有什么亮点和不足?
亮点:
(1)保证 20 年领取养老年金
金彩一生养老年金险,保证领取 20 年,即便不幸在领取期间身故,剩余的年金也可以给到受益人,保障了基本收益。
(2)收益还不错
我国近十年的通货膨胀率为每年 2%-3%,金彩一生养老年金的收益总体在 3% 以上,还不错。
(3)可领至终身
金彩一生养老年金可以选择保至终身,也就是说,只要人还在,就可以一直领取养老金。
越长寿,领的越多,可以满足一定的晚年养老需求。
(4)可领祝寿金
如果选择了保至 80 岁,且达到了 80 岁,保司还额外给付一笔祝寿金。
(5)投保门槛低
金彩一生养老年金险,高危职业也能买,而且最低 3000 元起投,普通上班族也能投保。
不足:
(1)回本时间慢
金彩一生养老年金险,开始投保后第 17 年才回本。
意味着如果在这 17 年内取现退保,会有经济损失。
(2)领取后没有现价
金彩一生养老年金险,开始领取养老金后退保,是没有现金价值的。
意味着,一旦开始领取养老金,我们最好一直领下去,退保拿不到一分钱。
(3)投保不灵活
金彩一生养老年金险,缴费只能选择年缴,且无法加保或减保。
与市面上大多数的养老年金险相比,投保不够灵活。
四、写在最后
总的来看,金彩一生养老年金险最大的亮点在于 保证领取 20 年,收益也还不错,高危职业也能投保 ,且总体收益稳定在 3% 以上,还是很不错的, 适合有养老需求的人群投保。
但也有不足的地方。
金彩一生养老年金险在投保后第 17 年才能回本,投保也不如市面上的其他养老年金险灵活。
而且,在开始领取养老金后退保,没有现金价值,意味着这时候退保,我们会有损失。
所以大家在买之前要考虑好这一点。
最后,深蓝君还是要跟大家强调一点:先保障,后理财。
把人身保障做好了,有额外的预算再考虑理财险的配置,千万不要本末倒置了。
深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。