最近有个小伙伴跑来咨询深蓝君，自己已经到了领养老金的年龄，却发现自己领到的养老金比同一年领养老金的邻居足足少了 2 千多。
一问才知道，邻居交的是职工养老保险，而自己交的是城镇居民养老保险。
他就很纳闷，同样都是交 15 年，为什么职工养老保险和城镇居民养老保险的退休金能差那么多，二者有哪些不同？
相信有不少小伙伴也有这样的困惑，今天我们就来好好看看二者的不同。
一、职工养老保险和城镇居民养老保险有哪些不一样？
职工养老保险和城镇居民养老保险都属于我国的养老保险。但两者在参保范围、缴费方式、缴费标准上都有所不同。
1. 参保对象不同
城镇职工养老保险：参保对象是城镇各类企业及其职工、个体工商户、灵活就业人员等；
城乡居民养老保险：年满 16 周岁（不含在校学生）、未参加机关事业单位养老保险和企业职工养老保险的城乡居民。
2. 强制性不同
城镇职工养老保险：用人单位和劳动者必须强制依法参加社会保险（包含职工养老保险）；
城乡居民养老保险：是各城镇居民自愿参保缴费的。
3. 缴费方式不同
城镇职工养老保险：按月缴费，一般是由公司和个人按照一定比例进行缴费，以深圳的职工养老保险缴纳基数为例：
- 深圳户口：单位缴纳 14%，个人缴纳 8%，合计 22%
- 非深圳户口：单位缴纳 13%，个人缴纳 8%，合计 21%。
城乡居民养老保险：自愿选择缴费档次，按年缴费，政府根据居民缴费多少给予补贴，与个人缴费一同存入个人账户。
4. 缴纳金额不一样
城镇职工养老保险：职工养老保险分为两个账户：统筹账户 和 个人账户。
公司帮你交的部分会计入统筹账户，自己交的部分会计入个人账户。
像小王供职于深圳的一家互联网企业，税前月薪 1 万元，每月自己和公司需缴纳多少养老金呢？
从上表可以看到：
如果小王不是深户，自己每月交养老金 800 元（1 万 * 8%），公司每月给他交 1400 元（1 万 * 14%）。
城乡居民养老保险：和职工养老保险一样，由两个账户组成，分别是基础账户和个人账户。
- 基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市标准都不同，不需要自己交。
- 个人账户：包括自己交的钱和政府补贴两部分。
像小李，参加了深圳居民养老保险，我们看下他需要交多少钱？
深圳的居民养老保险，一共分为 9 个档次。档次越高，交的钱也越多，政府给的补贴也越多。
若小李选择交八档居民养老金，那么他每年需要缴费 3600 元。
小王每年自己缴纳的养老金是 9600 元（800 * 12），比小李多出 6000 元。
5. 待遇领取条件不同
城镇职工养老保险：达到法定退休年龄，累计缴费满 15 年；
城乡居民养老保险：年满 60 周岁，即可缴费满 15 年。
6. 养老金计算方法不同
城镇职工养老保险：根据缴费基数、当地社会平均工资、缴费年限、退休年龄等因素计算。
城乡居民养老保险：根据缴费总额、政府补贴、缴费年限、首次领取养老金年龄等因素计算。
关于养老金的具体计算方式，大家可以点击《养老保险领取计算公式，可领 400 多万！》这篇文章了解。
7. 去世后的待遇不同
若不幸去世，无论是参加职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱都会连本带息由亲属继承。但不一样的是
城镇职工养老保险：可以领取去世当月社会平均工资的 3 倍的丧葬补助金，此外，还可以参保人供养亲属的数量为标准，一次性领取相应的抚恤金。
城乡居民养老保险：只能领取一笔固定金额的丧葬补助金。
这里以深圳为例：
虽然二者有很多的不同点，但两者都是多缴多得的。
二、职工养老保险和城镇居民养老保险同时买，可以领两份养老金吗？
首先说结论：同时买了职工养老保险和居民养老保险，不可以领两份养老金！
这是因为《城乡养老保险制度衔接暂行办法》有规定，若同时参加，只计算城镇职工养老保险的年限。将重复缴费时段相应金额退还本人。
第七条 参保人员若在同一年度内同时参加城镇职工养老保险和城乡居民养老保险的，其重复缴费时段（按月计算，下同）只计算城镇职工养老保险缴费年限，并将城乡居民养老保险重复缴费时段相应个人缴费和集体补助退还本人。
因此，哪怕同时交了两份养老保险，最后也只能领一份养老金。
另外，一些小伙伴可能因为工作原因，出现职工养老保险和居民养老保险转换的情况，那么，二者转换的处理方式是：
- 城乡居民养老保险转入职工养老保险的 ：城乡居民养老保险个人账户全部储存额并入职工养老保险个人账户， 城乡居民养老保险缴费年限不计算为职工养老保险缴费年限。
- 职工养老保险转入城乡居民养老保险的 ：职工养老保险个人账户全部储存额合并到城乡居民养老保险个人账户， 职工养老保险缴费年限计算为城乡居民养老保险缴费年限。
总的来说，如果是上班族，只能交职工养老保险，没得选。如果是自由职业者，可能会考虑交职工养老还是居民养老的问题。
如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。
如果觉得自己交职工社保压力大，也要参加居民社保，有社保一定比没有好。
最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！
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