寿险的种类很多，其中定期寿险最受大家喜爱，因为它保费比终身寿险便宜，保额高，性价比很不错。
30 岁的男性买，一年的保费在一千左右，大部分人都是可以接受这个价格的，但也有部分预算有限的人可能会被价格劝退。
因此，为了迎合这部分预算不足人群的需求，不少保险公司开发了减额定期寿险，价格会相对便宜一点。
那么，减额定期寿险与普通的定期寿险有什么不一样？比较适合哪些人购买？下面我们一起来看看。
一、什么是减额定期寿险？
减额定寿的作用同样是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠。
减额定寿主要保障被保人的身故或全残。与定额寿险不一样的是，保单的保额会以一定的额度逐年减少，直到保障到期，最后只剩基本保额。
那么，保额递减是怎么减的呢？
减额定寿中有一个有效保额的概念。有效保额是根据投保时，选定的首年保额及保险期间来计算的。
基本保额×保障年限 = 首年保额 。然后每年按照基本保额递减， 有效保险金额 = 剩余保单年度×基本保额。
比如说基本保额 10 万，保障 20 年，那么首年有效保额就是 200 万。
每年按照基本保额递减，第二年有效保额就是 180 万，第三年就是 160 万······逐年递减，30 年后基本保额就是 10 万。
二、减额定期寿险与定额定期寿险，有什么不一样？
两者保障的责任其实都一样，都是保障身故和全残的，区别只在于保费和保额。
- 定额定寿：固定的保险金额、保障至一定的年龄或者期限。保费相对于减额定寿来说更高。
- 减额定寿：保单的保额会以一定的额度逐年减少，直到保障到期，最后只剩基本保额。
三、减额定期寿险适合哪些人？
定额定寿是面对大众的家庭，适合保费预算比较充足的人。
减额定寿比较适合预算不足的人，主要针对这两方面的人群：
1. 高额房贷人群
家庭责任比较重，尤其是有高额房贷的人群，除了要定期还贷款外，还要赡养父母，抚养小孩等等，手上并没有多少可自由支配的预算。
这样的情况下，再买定额定寿的话压力就会很大，因此可以优先考虑选择减额定寿。
减额定期寿险前期的保额能够覆盖家庭最大负债期、随着时间的增长，房贷减少，而保额跟随贷款也在慢慢降低，针对性很强。
这种选择既能让家庭在最经不起风险的时候有较好的保障，也能减轻一些经济压力，缓解保费负担。
2. 保费预算不足的年轻人
年轻人刚出来工作，工资收入可能刚好维持日常开销，然后得承担起对父母的责任，
在这种特性下，保费预算必然不会充足，所以减额定寿就是一个不错的选择，让年轻人在没有后顾之忧的情况下，更好地工作和承担起家庭责任。
三、减额定期寿险买的时候要注意什么？
1. 注意保额
房贷为“未来固定负债”，减额定寿就是针对这种经济负债，在没有还清贷款前，减额定寿的额度一定要匹配还贷金额。如果还有利息之类的话，那么有效保额还要更高一些。
2. 注意保障期限
减额定寿的保障期限 最好选择与房贷或其他债务同期，能保障在经济最脆弱时期，覆盖自己责任重大时候的风险。
如房贷要还 20 年，那保障期限可以选择保 20 年或 30 年，覆盖这段经济脆弱期。
人有生老病死，谁也不能保证自己一定能活多久。活着的时候，不仅要对自己负责，还要考虑到家人，风险不可预料，多一份保障，多一份安心。
最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，专业保险顾问为你解答！
