年轻人怎么买保险?5000块轻松配齐!

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2021-11-01 09:02

不知道从什么时候开始,我们变得越来越胆小,害怕意外突然降临,害怕自己身体不好,害怕原来不害怕的所有事情。

湖南的王先生最近看到湖北煤气罐爆炸新闻、朋友圈的水滴筹款,也有了这样的思考。

于是,他想到给自己买份保险,来增加一些安全感,同时也算作送给自己三十而立的礼物。

在知乎上查了些保险知识,也问了下朋友是怎么买的,朋友给王先生甩了几篇深蓝保文章,看完之后他感觉分析得比较中立客观。

他找到我们,希望我们能帮他设计方案。

一、个人情况

在和他愉快的沟通中,我们了解了王先生的健康、预算、需求等情况。

年轻人怎么买保险?5000 块轻松配齐!

王先生健康情况良好,买保险选择范围比较大。年收入 10 万,预算大概 5000 左右,想要保障全面一点。

由于他自己有了解一些保险知识,所以他有个要求:希望设计两套方案从中挑选,一个重疾单次赔付,一个重疾多次赔付。

给大家解释一下,重疾险分为单次赔和多次赔,多次赔付重疾险是指,得了一次重疾赔付了以后还能有保障,以后患重疾还能再赔。

王先生有了解到多次赔的重疾比较贵,保障更全,他不确定有多贵,也想看看两者的差别。

下面是我们为王先生设计的方案。

二、可选方案一:重疾单次赔

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王先生预算比较充足,四大险种是必备。所以,我们给王先生配了 重疾、医疗、意外、定寿四大险种。

我们一起来看下配置的思路:

年龄越大,生病的概率越高,王先生希望重疾险能保一辈子。

我们给他配置了 30 万保额的 达尔文 5 号荣耀版,保一辈子,如果不幸患了癌症这类大病,可以一次性赔付 30 万。

另外,王先生有父母需要赡养,还买了一台车需要还贷,家庭责任还是比较大的,所以我们配置了 50 万保额的 定海柱 2 号 寿险。万一不幸去世,父母还能有一笔钱养老。

为了保障生活中大大小小意外风险,我们给王先生配置 100 万的 牛盾 2021 尊享版。

医疗险配的是 人保好医保长期医疗(6 年),他可以解决看病住院医疗费。医保报销后,超过 1 万部分住院费,他都可以报销。并且不会因为身体健康变化、或者理赔过影响续保。

整套方案花费 4526 元,没有超出预算,而且四大险种都配齐了。

下面我们来看下重疾多次赔付的方案。

三、可选方案二:重疾多次赔

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这套方案,除了重疾险以外,其他险种配置思路都跟上面一样,这里我们重点介绍一下多次赔付重疾险的配置思路。

这套方案里,王先生的重疾险,我们配置的是保一辈子的 30 万 昆仑健康保多倍版,它能赔 2 次,但前后两次必须是不同的疾病。

例如第一次得了癌症,赔了 30 万,间隔一年后,第二次得了重疾需要做器官移植手术,还可以再赔 36 万。

整套方案花费  5048 元,整体保障更全面。

为了让王先生更直观地了解两个方案的区别,我们专门做了对比表格,且跟他认真分析了一下。

四、方案对比分析

其实两个方案差别不大,主要还是重疾配置不一样:

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我们看下两个方案的不同:

  • 方案一:重疾只赔一次,保额 30 万,保终身,保费只要 4526 元。

  • 方案二:重疾两次赔付,保额 30 万,不同重疾间隔一年,第二次再赔 36 万,保费比方案一贵 522 元。

方案一、方案二都可供选择,对个人来讲也没有绝对的对错,选择适合自己的就好。

我们建议王先生:如果每年多花 522 元没啥影响,可以选择方案二,保障会更全面。

得了重疾后,如果还想要增加保障,再买一份重疾险是非常困难的。如果能够接受多花几百块,选择重疾赔多次也是一个正确的思路。

另外,还有朋友会想,如果把多的这 522 元买达尔文荣耀版,可以增加多少保额?我们帮大家测算过大概可以增加 5 万保额。

所以大家可以根据自己的需求,看是增加保额,还是选择重疾两次赔。

五、方案点评

我们总结了上面方案里的四大险种注意事项,提示以下 4 点:

  • 重疾险:成年人 30 万保额,是一个基础保额,如果后面预算增加了,还可以再增加 20 万保额。

  • 寿险:考虑车贷额度和承担的家庭责任,目前基本保额 50 万够用,后面如果买房负债增加,寿险对应保额也要调高。

  • 意外险:意外险是一年期产品,我们帮助挑选了市场上性价比较高的产品,一年后有更好的可以随时换。

  • 医疗险:主要看保障是否全面和续保是否宽松,方案里好医保长期医疗报销 不限社保 范围,并且续保不需要审核。

六、写在最后

随着医学技术的进步,重疾治愈率也逐步提高。有人会选择少花点钱买单次,有人会觉得一生还很长,选择多次保障,多花点钱也没问题。

这些选择都没对错,每个人都有不同的需求, 但一定要在自己合理的预算范围内

 
深蓝君
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