理财方式千千万,如果你是追求稳健型理财的选手,手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,增额终身寿可以了解下。
增额终身寿险是附加了理财功能的新型寿险,只要人活着,保额和现金价值每年都会增长。
它可以指定受益人,把一笔确定能赔的钱留给家人,提前做好财务分配。
今天,我们来一起看看 鼎诚人寿 推出的 盛世年华(庆典版)终身寿险。
它的保额每年会增长 3.6%,除了身故 / 全残保障,还有 航空意外额外赔付,支持保单贷款、减额交清 等,收益也还不错。
下面,让我们一起来看下这款产品是否值得买?主要内容如下:
盛世年华(庆典版)终身寿险,保障内容有哪些?
盛世年华(庆典版)终身寿险,收益怎么样?
盛世年华(庆典版)终身寿险,值得买吗?
一、盛世年华(庆典版)终身寿险,保障内容有哪些?
具体保障如下:
可以看到,盛世年华(庆典版)的投保门槛是比较低的,最低 1000 元既可入手,缴费时间最长 20 年,适合长期理财。
在身故赔付中,如果是以乘客身份搭乘飞机而遭受意外导致身故,则可以得到两笔赔付:
赔付身故保险金
赔付身故时合同的年度基本保额
此外,这款产品还支持 保单贷款、保险费自动垫交以及减额交清,保单权益比较多,具体说明一下:
(1)保单贷款
在这款产品中,投保人 可申请 最高现金价值净额 80% 的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。
比如说,保单的现金价值是 10 万,那么就可以从保险公司贷款 8 万。
(2)保险费自动垫交
如果在宽限期结束时仍未能支付保费,保险公司 将以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额,自动垫交应支付的保费。
注意:这里 所垫交的保费视同保单贷款,贷款利率按照保险公司公布的利率执行。
(3)减额交清
如果出现资金困难,无法负担保费了,可以和保险公司申请减额交清,保险公司就会 从保单的现金价值中,扣除所欠的保费,交给保险公司,不过保额也会相应的减少,合同是继续有效的。
二、盛世年华(庆典版)终身寿险,收益怎么样?
盛世年华(庆典版)终身寿险的保额,每年增长 3.6%,就是只要人还活着,保额就一直增长。
那么,在不同年龄阶段不幸身故,或者急需用钱而退保,能取出来多少钱呢?
(注意:犹豫期后退保会遭受一定损失)
举个例子:
如果 30 岁的 A 先生,买了一份盛世年华(庆典版)终身寿险。每年投入 10 万,总共投入 3 年,对应的保额为:26.74 万。
可以看到,这款产品在 第 6 年才回本,回本时间比较慢。
在 60 岁的时候,本金已经翻了两倍多,在 80 岁的时候,本金已经翻了五倍多。
下面,我们再来看看盛世年华(庆典版)和同类产品相比,收益怎么样?
三、盛世年华(庆典版)终身寿险,值得买吗?
深蓝君选择了市面上同类收益比较高的几款产品对比:
直接说结论:
盛世年华(庆典版)终身寿险的收益在 3.3% 左右,收益还可以 ,不过第 6 年才能回本, 回本时间较慢 ,而且 不支持加保,入手前要想清楚到底要投多少钱。
如果 追求高收益 :可以考虑 恒大万年禧,在 50-80 岁阶段,它的收益率在同类产品中都是最高的。
如果 追求回本快 :可以考虑 华贵爱,在第四年就已经回本,收益也不错。
如果 希望更灵活 : 琴童尊享、金生金世 都支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱。