买保险前必须要了解的八个问题是什么?

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2021-11-01 06:20

今天我们和大家聊聊买保险必须要清楚的八个问题,这些容易忽略的问题,相信一定能给你一些启发。

一、买保险是为了什么?

保险是一种金融工具,是用来解决问题的,如果不清楚自己买保险的目的,那么永远不可能买对保险。

深蓝君遇到过很多盲目投保的例子,比如说:

  • 不顾家庭实际情况,同一办公室都买了同一款保险;
  • 或者对未来没有信心,把全部希望寄托在一份养老保险上;
  • 或者完全为了帮助亲朋好友完成业绩,而买保险;

如果你想买对保险,那么深蓝君建议你仔细想一下自己的目的是什么?目的不同,买的保险产品自然不同。

意外险、定期寿险、重疾险、医疗险,不同的保险解决的问题不同,在买保险前,一定要知道自己为什么买保险

二、要给谁买保险?

如果预算充足,那么自然全家人都可以买到合适的保险,但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的,所以要有一个轻重缓急,要想明白,重点给谁买?

很多人买保险,都是从了解自家宝宝的保险开始的,出于对孩子的爱,家长们会花重金给孩子上保险,但这并不是正确的配置顺序。

深蓝君建议,买保险一定要做到 先大人,后小孩 ,毕竟对于家庭来讲,大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提, 如果预算有限,要尽可能把钱先花在大人身上

三、要拿多少钱买保险?

每天柴米油盐,样样都要花钱,对普通工薪家庭来说,还完房贷车贷,还有多余的一笔钱买保险,已经很不容易了。那么到底要拿多少钱买保险,才是合适的呢?

目前行业常用的方法是 双十原则 ,即 每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍

买保险花的钱,一定不能影响正常的家庭生活。比如虽然都是收入 50 万的家庭,但由于家庭成员和负债不同,能拿出来的预算,差异就很大,所以我不建议有一个硬性的指标,一定要根据家庭情况来定。

钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响日常开销的前提下,掌握一个合适的尺度,大家没必要让自己压力很大。

四、我的健康情况能买保险吗?

有的人以为自己准备买保险,就会有很多人求着自己,可以快速地买到,但实际上,这么想真的太乐观了。

很多人都是成家之后才准备买保险,这时身体或多或少都有一些毛病,比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等,这些疾病虽然医生说没问题,但是非常影响我们买保险。

保险公司在核保时,会详细了解我们各种指标,比如:收入情况、既往病史、体检结果等。所以在买保险前,一定要清楚自己的健康状况,做到心里有底,以免出现看到心仪的产品,却因健康问题无法投保,白白浪费时间。

如果不太确定是否可以投保,建议试试 通过智能核保的产品快速获取承保结果,或者通过多家公司投保,寻找承保条件最好的产品

五、选大公司还是小公司?

老百姓的金融常识是严重不足的,股票投资被有的人称为“玩股票”,追涨杀跌更是司空见惯。

很多人对保险公司的认识,主要来自于广告和自己身边的网点,很多实力强大的公司,很多人听都没听过。目前国内已经有近 200 家保险公司,每家公司都开发了成百上千款产品,而且不同公司为了竞争的需要,自己的产品都会有一些差异化。

所以深蓝君建议你,先了解一下自己买保险的偏好:

  • 希望购买附近有网点的大公司产品?
  • 还是想要高性价比,不在乎公司和品牌?

不同人的选择是不同的,你要了解自己选择公司的标准,而不管是大公司还是小公司,都是安全的金融机构,如果在意品牌就选大公司,如果在意性价比也可以看看其它公司

六、应该找谁买保险?

保险公司有很多销售渠道,每个渠道销售的产品都存在较大差异,深蓝君也对常见的销售渠道进行了整理,包括了:

  • 保险代理人
  • 银行保险渠道
  • 团体保险渠道
  • 保险经纪人
  • 电话销售渠道
  • 互联网渠道

务实来讲,买保险无外乎就是线下购买,或者自己网上购买。线下投保可以找保险公司的代理人,也可以找纪公司的保险经纪人,线上更多的是需要自己去比对筛选产品,但产品性价比也更高一些。哪个渠道都行,渠道不重要,产品才最重要

七、买多少保额才合适?

过去很多年,很多人为了买能返还本金的重疾险,导致重疾险保额都很低,五万十万保额的重疾险,也并不在少数。而目前癌症的治疗费用平均在 30 万左右,如果家庭经济支柱罹患重疾,获赔金额太少,买保险又有什么意义呢?

所以买保险就是买保额,保额太低没有意义,我们建议:

  • 重疾险:不低于 30 万,这样至少能包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等,钱在自己手里,想怎么治病,自己说了算。
  • 定期寿险:保额不低于 50-300 万,要足以覆盖房贷车贷、子女教育、赡养老人的费用,就算人不在了,通过理赔金,还能保障家庭运转很多年。
  • 意外险:100 万的保额一年也就几百块钱,年龄大了也不会涨价,可以随便买。
  • 医疗险:可以抓大放小,先配置一份百万医疗险,30 岁一年只要几百块钱就可以买到两三百万的医疗报销额度。

八、怎么缴费更划算?

保险交费和我们的房贷有点类似,可以选择全款或分期付款,常见的保险交费可以分为:

趸交,也就是一次性交清;或者是另一种,更常见的按年缴费或者按月缴费

关于缴费,深蓝君的意见是:重疾险、定期寿险,可以选择更长的缴费时间,每年保费支出少,可以匀出更多预算补充其他险种,或提高保额

年金险或者其他理财保险,可以选择短期交费,越早交完,越早产生收益,之后就会像滚雪球一样,越滚越大

 
深蓝君
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