中暑猝死属于意外吗？买意外险要注意什么？

​意外风险无处不在，我国每年因意外去世的人数高达 320 万人，意味着每分钟就有 6 人死于意外。而每年意外受伤或残疾的人，更是数不甚数。

有些人为此很担忧，也想通过意外险来转移风险，但也会存在一些疑问。这篇文章讲讲意外险。

一、哪些才是意外？

判断是不是属于意外事故有一套标准，得同时符合四个情况，分别是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

例如中暑或者猝死是因为身体本身就有问题导致的，是属于健康问题，并不符合“非疾病”这个定义，所以意外险是不会赔的。

再比如，自杀，也不赔，因为这是故意的行为，不符合“非本意”这个条件。

二、意外险的具体作用是什么？

很多人以为，意外险只是报销意外产生的医疗费用，和医疗险区别不大。但实际上，意外险除了能报销意外医疗，还有一些其他险种无法代替的作用。

举个例子：

小明不幸车祸受伤了，花了好几万块的医药费，如果买了一份意外险，那么，这笔医疗费就可以报销了。

要是小明还因为这场意外，落下了残疾，保险公司还会再直接给一笔钱，通常都是几万到几十万不等。这也是意外险的另一个作用，伤残保障。

再或者，小明因为这场车祸去世了，也是会有一笔身故的保险金，买 100 万保额就赔 100 万，直接给到他的家人。

所以，可以看出，意外险主要的作用有三个：

第一，可以报销意外事故造成的治疗费用，不管是门诊还是住院，都可以报销。

第二，如果因为意外导致了残疾，意外险还会给一笔残疾保险金，这笔钱和医疗费是没有冲突的。

第三，除了报销医疗费，补偿残疾金，意外险还可以保障意外身故。要是不幸因为意外去世了，也会留一笔钱给自己的家人。

也就是说，意外险主要可以保障 意外医疗、意外残疾 和意外身故 三个部分，可以理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱。

三、挑选意外险时，要重点关注什么？

主要有两点需要注意，分别是 投保职业 和意外医疗。

投保职业：要符合意外险对职业的要求。

意外险对职业的要求很严格，因为不同的职业，发生意外的概率也是不一样的。

如果职业越危险，意外险的价格也会越高，甚至直接不接受投保。职业越安全，意外险的价格也会很便宜。

意外医疗：一般来说，意外医疗会包含门诊和住院的责任，从报销范围来看，主要可以分为两类：

一类是 限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限。

一类是 不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

举个例子：

如果不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。

如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。要是意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也能报销。

既然都能报销，我相信大多数人还是会选择进口的疫苗，每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品。

这是完全可以实现的，只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。