保险受益人是什么意思?和被保人有什么区别?

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2021-10-31 20:15

我们在买保险的时候,很多小细节是我们注意不到的,比如“受益人”写谁的问题,因为它关系到后期理赔,甚至还能引起家庭纠纷。

今天,深蓝君就为大家介绍一下,保险受益人是什么意思?它和被保人有什么区别?保险受益人应该写谁?

一、保险受益人是什么意思?

保险受益人指的是,当被保人出险后,受益人将会得到保险公司的赔偿,即领取保险金的那个人。保险受益人可以是投保人,也可以是被保人,还可以是其他人。

受益人主要分为以下两种:

  • 指定受益人:合同里面有写明受益人是谁,只有受益人才能领取理赔金。

  • 法定受益人:合同没有指定受益人,需要按照 继承法 的顺序,领取理赔金。第一继承顺序是父母、子女、配偶,第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

二、保险受益人和被保人有什么区别?

1、性质不同

受益人是发生保险事故后,领取保险金的人。被保人,就是受保险合同保障的人。

(1)受益人可以是谁?

  • 生存保险金: 只要被保险人还活着,赔偿金都是给到 被保人本人,比如重疾险、医疗险。

  • 身故保险金: 如果被保险人身故,赔偿金会给到 指定或法定受益人,比如定期寿险。

(2)被保险人需符合哪些要求?

  • 年龄要求: 重疾险、医疗险一般要求在 0 -65 岁之间,有的意外险 90 岁都还可以投保;

  • 职业要求:重疾险、定期寿险,很多 1 - 6 类都可以投保,意外险更严格一些;

  • 健康要求: 重疾险、医疗险健康要求最严,其次是定期寿险,意外险一般没有健康告知。

2、权利不同

(1)被保险人有什么权利?

  • 申请理赔:如果不幸发生保险事故,被保险人可以向保险公司申请理赔;

  • 知情同意:当投保人指定或变更受益人,需经过被保险人同意。

(2)受益人有什么权利?

当发生保险事故时,受益人有权向保险公司申请理赔。并且,受益人会影响理赔速度:

  • 指定受益人: 理赔速度是最快的,因为理赔金给谁、给多少,保险合同都已经写明。

  • 法定受益人: 理赔速度会慢一些,因为需要提供受益人关系证明、受益人身份证原件等。

三、保险受益人应该怎么填?

买保险时,建议大家优先考虑 指定受益人。主要有三点好处:

1、避免家庭纠纷

很多人在投保时,可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人,就算不写上具体的名字,最后遇到了保险事故,赔偿金也是给他们。

但随着时间的发展,家庭结构和人员关系会发生变化,没有确定好受益人,最终的赔偿结果可能与投保初衷存在较大出入。

2、避免被征收遗产税

如果没有指定受益人,保险金往往会被认定为遗产,保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。

一旦遗产税开征,受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话,就可以免征税费,所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

3、理赔资料相对简单

如果指定了保单的受益人,当被保险人身故后,指定受益人所要提交的材料会少一些。只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明,以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。

但如果是法定继承人的话,还要提供可证明合法继承权的相关权利文件,操作起来稍微有一些复杂。

总的来说,保险受益人就是领取保险金的人,被保人就是享受保险合同保障的人。大家在买保险前,要先弄清楚这其中的利害关系后,再进行投保。

 
深蓝君
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