达尔文5号焕新版，理赔宽松吗？重疾险该怎么选？

信泰人寿 的达尔文 5 号焕新版重疾险，可选保障至 70 岁或终身，最长缴费期间为 30 年，支持 1 - 4 类职业人群投保。

如果是消防员、警察、高空作业人员等高危职业人员，则无法投保这款产品，可以考虑承保职业更宽松的重疾险产品。

接下来，我们一起来了解一下，达尔文 5 号焕新版，理赔宽不宽松？重疾险又该怎么选？

主要内容如下：

• 达尔文 5 号焕新版，理赔宽松吗？

• 重疾险该怎么选？

一、达尔文 5 好焕新版，理赔宽松吗？

通过与资深核赔、核保老师沟通，我们来看一看达尔文 5 号焕新版的理赔宽不宽松，主要由以下两方面考量：

（1）高发轻症，保障全不全？

轻症就是早期的重疾，我们按照理赔的严格程度，分为了 5 个维度：严格、较严格、一般、较宽松、宽松。

达尔文 5 号焕新版的高发轻症表现如下：

可以看到，达尔文 5 号焕新版对高发轻症的保障，表现还是不错的。

不过，要注意的是：视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格。

我们以视力严重受损为例，它需要同时满足两个条件：

• 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1；

• 双眼中较好眼视野半径小于 20 度。

而相较于其他对这方面要求较为宽松的产品，只需要满足其中一个条件即可。

（2）其他高发疾病，理赔严格吗？

除了上面高发的 9 种轻症，还有 22 种其他高发疾病，我们一起看下：

可以看到，达尔文 5 号焕新版对高发疾病的覆盖面很广，其中，只有 2 种疾病定义较为严格。

整体来说，达尔文 5 号焕新版的高发疾病表现比较宽松，这点大家可以放心。

二、重疾险该怎么选？

购买重疾险，需要注意的问题不少，高发疾病的理赔难易难度，仅仅是其中一个要点。

为了帮到大家挑选到适合自己的产品，我简单总结了几点挑选要点：

1、根据预算买保额

无论买什么保险，首先要考虑自己的预算可以承担多少保费。

预算有限时，可以购买定期重疾险，把保额做高。

深蓝君建议，买保险的总费用不要超过家庭总收入的 10%。

重疾险保额 30 万起步，50 万标配，如果预算充足，买更多会更好。

2、是否包含高发轻症

银保监会规定了，每个重疾险产品都必须包含 28 种高发重疾，所以重疾没什么太大争议。

而现在的重疾险产品，不仅有重疾保障，还有轻症、中症保障。

因此，我们重点需要关注的是高发轻症的覆盖率。

3、赔付比例

现在，有不少重疾险产品，不仅重症增加了额外赔付比例，中症、轻症的赔付比例也有明显的差异。

很多产品轻 / 中症的赔付比例在 20%-50% 之间不等，有的产品高一些，有的低一些，很明显，赔付比例越高越好。

赔付比例高，意味着可以得到更多的钱。

4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次数

目前的重疾险，不仅有单次赔付型的，也有多次赔付型的。

多次赔付型重疾险的价格更贵，但保障力度也更大。

如果希望保障更全面，但预算不足的，可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任。

5、重疾赔付次数和分组

我们在上一点有提到，多次赔付型重疾险的赔付，保障力度更大，获赔的可能性更高。

但在挑选多次赔付型重疾险中，重疾不分组要比分组好，获多次赔付的可能性更高。

不分组多次赔付型重疾险，是目前保障最全面的重疾险。

6、是否有保费豁免责任

有的产品会有被保人 / 投保人豁免责任，如果被保人 / 投保人患有约定的轻症 / 中症，以后的保费就不用交了，但保障依然有效。

保费豁免责任可以在一定程度上减轻投保人的经济压力。

三、写在最后

总的来看，达尔文 5 号焕新版，在高发疾病的理赔上，还算宽松，可以放心。

最后，深蓝君先说：购买重疾险需要注意的地方很多，掌握以上几个要点，就可以少踩点坑，选到适合自己的产品。