五险一金每个月都在交，但交多少钱，公司和个人的缴纳比例分别是多少，相信很多小伙伴都不知道。
过去我们分析过不少城市的五险一金政策，今天我们走近山东济南，看看这座的五险一金待遇怎么样？
一、济南五险一金的缴纳比例是多少？
我们常说的五险，又称职工社保，即：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险，一金指的就是住房公积金。
一般来说，五险是国家强制企业给员工缴纳的，是给员工的一种福利；而一金没有强制，各地方的规定也不一样，要看各公司的政策了。
五险一金由个人和企业共同缴纳，每个地方的缴费比例都不一样，济南市的缴纳比例如下：
注：工伤保险的缴费比例是根据行业类型和风险程度来决定的，我们按 0.4% 举例；公积金的缴费比例为 5%—12% 不等，这里按 8% 举例。
按照济南的缴纳比例，个人每个月要缴纳 18.3%，公司每个月缴纳 35.1%。我们来举个例子：
在济南打工的小贾月薪 8000 元，他每个月的五险一金要缴纳：8000*18.3%=1464 元；
公司缴纳：8000*35.1%=2808 元。
虽然五险一金每个月自己要交很多钱，但是公司比我们交的更多。
每个月要交那么多钱，五险一金到底有什么用呢，下面来详细分析。
二、五险一金有什么用？
1. 养老保险的作用
养老保险 累计缴满 15 年后，退休后就可以按月领取养老金。交的时间越长，缴纳的越多，以后我们就领的越多。
济南市养老保险的缴纳年限规则：
- 未年满 45 周岁的参保人员：应按年缴费至 60 周岁，累计缴费不少于 15 年。对缴费年限满 15 年以上的，每超过一年，基础养老金加发 1%，最高不超过 10%。
- 年满 45 周岁未满 60 周岁的参保人员：应按年缴费，也允许补缴。
- 到 60 周岁累计缴费年限不超过 15 年；已年满 60 周岁的城乡居民，不用缴费，可以按月 领取基础养老金。
2. 医疗保险的作用
医疗保险可以报销看病的医疗费，一般可以报销门诊和住院的医疗费。
（1）济南门诊医疗报销规则
可以看到：社区医院起付线低，报销比例也最高，三级医院最低。
职工医保在三级医院一般可以报销 40% 左右，二定点社区医院可以报销 70-57%。
这其实能够理解，毕竟小病小痛去社区医院就能看好，去三级医院反倒可能浪费医疗资源。
（2）济南住院医疗报销规则
济南的住院医疗报销根据医院不同、治疗花费不同，划分了不同的起付标准和报销比例。
具体如下：
可以看到，医院等级越高，起付标准越高，报销比例也越低。
举个例子，在职员工小贾因为癌症在 三级医院 住院治疗，社保外花费 10 万，社保内 花费 30 万。
其中，社保内的花费可以报销，计算过程如下：
- 1000 – 1 万部分：（1 万 – 1000）x 85% = 7650 元
- 1 – 24 万部分：（24 万 – 1 万）x 88% = 20.24 万
- 24 万以上：（30 万 – 24 万）x 90% = 5.4 万
以上各项加起来，总共报销 26.405 万，社保内剩余自付的 3.595 万，还能通过职工医保进行二次报销。
（3）济南职工医保二次报销
在一个医疗年度内发生的住院和门诊规定病种医疗费用，经职工基本医疗保险统筹基金和大额医疗费救助金按规定支付后，个人累计负担的合规医疗费用 超过 1.2 万元的部分 由统筹基金给予二次支付。
个人负担合规医疗费用 1.2 万元以上(含 1.2 万元)、20 万元以下的部分统筹基金支付比例为 60%;
20 万元以上 (含 20 万元)、40 万元以下(含 40 万元) 的部分统筹基金支付比例为 70%;
个人负担合规医疗费用 1.2 万元以下和 40 万元以上的部分统筹基金不予支付。
以上面的小贾为例，医保报销后，社保内费用还需自付 3.595 万元，超过了 1.2 万，还能进行二次报销：
所以，小贾还可以再报销（3.595-1.2）万 x70%=1.6765 万，不过仍有 1.9815 万需要自付。
除了报销医疗费用，医保还有不少隐藏福利，如 医保个人账户的钱还能在药店买药，有的城市还可以用来买商业保险、体检、打疫苗、刷公交卡等。
此外，济南职工医保累计缴满一定年限，男性累计缴费满 30 年、女性满 25 年，就不用再交钱也能享受终身医保待遇了。
3. 生育保险的作用
生育保险 不仅能报销几千块的生育费，还能领取上万块的生育津贴。济南生育险中，与生育有关的产前检查、分娩、甚至流产、节育等费用都能报销。
男性的生育险除了可以享受 7 天的陪产假外，还可以给全职太太报销生育医疗费。并且生育保险是由企业缴纳的，员工不需要缴纳，相当于“白给”的福利。
4. 失业保险的作用
如果你失业了，可以领取失业保险金，领取条件和标准如下。
（1）领取条件
按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满 1 年的；
非因本人意愿中断就业的；
已办理失业登记，并有求职要求的。
（2）领取标准
失业保险金标准与当地最低工资标准挂钩联动，目前 失业保险金标准是济南市当地最低工资标准的 90%，能领多久要看缴费年限：
工作 1 - 5 年的，最长可领 12 个月；
工作 5 -10 年，最长可领最长可领 18 个月；
工作 10 年以上的，最长可领 24 个月。
5. 工伤保险的作用
因为工作受伤、生病就医，可以通过工伤保险进行报销医疗费，同时停工期间单位必须要发放工资。
工伤导致的残疾和身故，也能得到一大笔赔偿。
同样，工伤保险也不需要自己缴费，是公司给我们缴纳的。
6. 住房公积金
住房公积金最主要的作用是贷款买房，相比商业贷款，公积金的利率要低很多，一套房可以省下十几万。除此之外，公积金还能提取出来用于租房、装修。
总之，五险一金是国家给我们的福利保障，跟我们的日常生活息息相关，是一笔隐形的财富。
再次提醒大家，公司不交社保是违法的，在找工作的时候，千万要注意了！
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