今年 1 月，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。不符合该《通知》要求的百万医疗险，都会在 2021 年 5 月 1 日前停售。
为此，不少短期百万医疗险都纷纷进行了调整或下架。位列其中的热销品——微医保百万医疗险 就进行了调整和升级。
下面，深蓝君就带大家看看调整后的微医保百万医疗险还靠不靠谱？
主要内容如下：
- 大批百万医疗险停售后，挑选产品主要考虑哪些因素？
- 微医保百万医疗险 2021，做了哪些调整？
- 微医保百万医疗险 2021 是一款好产品吗？
一、大批百万医疗险停售后，挑选产品主要考虑哪些因素？
这一波产品停售，其实是监管的要求，目的是为了维护大家的利益。
因为在这之前，很多保险公司为了提高自己产品的竞争力，经常会用“可以续保到 99 岁”来吸引消费。
有些保险业务员就把它宣传成保终身的产品，很多人因此被误导购买。
那么，作为消费者，我们在购买百万医疗险产品时，该 如何规避销售误导呢？购买要考虑哪些因素呢？
深蓝君总结了以下三点：
（1）保障要全面
基础的保障：住院 + 特殊门诊 + 住院前后门急诊 + 门诊手术以及重疾医疗保障 都是必须要有的。
具体的保障病种并不是越多越好，主要要看所规定的 病种的高发概率，避免过多的充数病种。
（2）续保要靠谱
总的来说，医疗险优秀的续保条件是：保障到期后，不会因为健康和理赔情况拒绝续保；如果满期停售，不用审核就能续上新产品。
深蓝君在这里也建议，尽量选择续保不需要审核健康状况的产品。
（3）增值服务好
像费用垫付、特药 / 外购药服务、就医绿色通道、帮忙挂号 / 安排手术等都是比较实用的增值服务。
如果两款产品的保障内容差不多，那可以对比增值服务，看哪个产品的更多且更实用。
二、微医保百万医疗险 2021，做了哪些调整？
为了避免消费者误以为产品是保证续保的，微医保百万医疗险 2021 调整了投保页面显示的“自动续保”的描述，在保险条款里也明确写道“本合同为不保证续保合同”，保险期满需经审核后，重新投保产品。
除此之外，微医保百万医疗险 2021 也做了保障内容上的升级，深蓝君将调整前后两个版本的保障内容做成了对比表格：
可以看到，主要的升级点在 重疾医疗保障的疾病种数、质子重离子医疗的报销比例，以及新增的可选保障和增值服务。
具体解读一下：
（1）重疾医疗保障病种增加到 120 种
微医保百万医疗险 2021 的重疾医疗保障病种包含了：
中国保险行业协会颁布的新定义的 28 种重疾， 如恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等；
剩下的大部分也都是 发病率高、治疗费用高 的病种，如恶性肿瘤轻度、严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重肺结节病等。
（2）质子重离子医疗 100% 报销
质子重离子是目前较为先进的肿瘤放疗技术。与传统的化疗相比，质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。
但更好的疗效意味着更高的花费，在国内，单疗程费用就在 27 万元左右。这笔费用要是不能报销，就得自掏腰包。对于普通家庭来说，压力可想而知。
微医保百万医疗险 2021 的质子重离子 保额为 600 万，赔付比例为 100%。相比以前仅报销 60%，这无疑对癌症患者来说是一大利好，能够很大程度上缓解了治疗费用的负担。
有两点需要注意：
1. 微医保百万医疗险 2021 有指定的质子重离子治疗机构，为 上海市质子重离子医院；
2.重疾医疗保额是与质子重离子医疗保额、恶性肿瘤外购药保额共用 600 万保额的。
（3）新增互联网医院药品费用报销及在线问诊和送药服务
医院看病人多，排队时间长，在互联网医疗的迅速发展下，很多人转到网上看诊。
微医保百万医疗险 2021 与时俱进，针对患有合同定义的特定疾病，并因该疾病到 指定互联网医院诊疗的，所开具处方的药品费用可以进行报销。
另外，如有健康方面的问诊需求，这款产品提供了 免费的全科医生 7 *24 小时线上问诊服务，还可根据医生开具的电子处方提供送药到家的服务。
其报销规则如下：
互联网医院药品费用赔偿限额 500 元，赔偿比例为 70%，年累计赔偿以 1 万元为限，每月赔偿频次以 2 次为限。
单次互联网医院慢病特定药品费用保险金赔偿限额 2000 元，赔偿比例为 50%，年累计赔偿 2 万元为限，每月赔偿 1 次为限。
这两项保障的药品 须属于保险单载明的药品清单中 ，且每次的药品处方剂量不超过一个月， 购买需要在通过保险公司认可的网上药店，如叮当快药、国药大药房和高济大药房。
三、微医保百万医疗险 2021 是一款好产品吗？
单看这款产品，它 保障全面，可选保障也非常丰富 ，能够满足不同的就医需求， 增值服务也很实用，保费还很便宜，综合性价比高。
唯一的不足就是，它是一款短期医疗险产品，不保证续保，到期可能无法购买。
在这里，深蓝君也挑选了市面上热销的百万医疗险产品进行对比：
直接说结论：
- 如果 追求短期保障：可以考虑 微医保百万医疗险 2021，保费在热销的百万医疗险产品中是最低的，保障也非常不错。同类产品好医保也很不错。
- 如果 追求高性价比：可以考虑人 保好医保（6 年），超过 3000 万人投保，6 年内保障续保，健康告知宽松，6 年共享 1 万免赔额。保障全面，价格便宜，性价比最高。
- 如果是 给爷爷奶奶投保：可以考虑 众安尊享 e 生 2021，最高能买到 70 岁，性价比也不错。
- 如果 追求高端就医体验：复星超越保 2020 特需版 能带来高端就医体验，而且 6 年内保障续保，为发生理赔可以递减免赔额。
- 如果 追求长期续保：可以考虑 好医保长期医疗（20 年），保证续保 20 年，停售免健告续保新品；外购药、费用垫付、质子重离子都有保障，1 万重疾津贴还可以抵扣免赔额。
