随着社会节奏的加快和观念的变化，数据表明，国家的单身人数还会持续的增加。虽然都是单身，但状态差别还是比较大的，有的朋友是一人吃饱，全家不饿；也有的朋友虽然是单身，但对于家里需要操心的事也是比较多的，可以说是承受着职场和家庭的双重压力。
那对于上面的这些情况，又该如何买保险呢？
第一个案例：刚毕业的 22 岁大学生——小婷
毕业后，小婷一个人来到陌生的城市打拼，和大多数应届毕业生一样，工作还不太稳定，一个月的收入只有四千多元。
由于工作比较忙，熬夜加班更是家常便饭，几乎顿顿都是在吃外卖。
今年开始，小婷明显感觉抵抗力不如从前，有时候一个换季就会不小心感冒发烧，去趟医院好几百元就没了。
小婷担心，万一生了大病，或者急需一大笔医药费了，这笔钱该从哪里拿？自己的家庭条件也比较普通，总不能去花父母的养老钱治病吧！
小婷她所面临的风险有哪些呢？
首先是，来自意外方面的风险：不管是交通事故还是烧伤烫伤，都是生活中很常见的现象。小婷和大多数人一样，也同样面临着这些风险。
其次是疾病风险：生活压力大，加上饮食不健康，很多时候是对身体的一种透支，一旦生病，医药费是不可避免的问题。
一个完整的保险组合，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
所以如果你的情况也和小婷差不多，预算肯定是最大的问题，保费上尽量做低一点。
那么，首先就需要选择性价比高的险种类型，比如选择消费型重疾险，一年期意外险等等。
其次，还有一个小窍门，我们可以选择最长的缴费期限，或者缩短保障期限，保住最重要的年龄段，也是很好的过渡方法。
再加上 20 多岁的年轻人，费率本身就会便宜一些，即使预算不足，也不要害怕买不到合适的保险。
顺着这个思路，以小婷为例，为 20 多岁的单身朋友做了一套保险方案，选择的是我们测评过还不错的产品，具体如下：
重疾险 选择超级玛丽 4 号，每年保费只用 700 元可以保障 30 万重疾；
医疗险 选择超越保 2020，三百块就可以报销 200 万的住院医疗；
意外险 选择亚太安享意外险，保 50 万意外身故一年才 150 元；
还可以配一份定寿，50 万的大麦正青春定期寿险，也才 90 块钱。
深蓝君测算，即使递增，总保费的优势也是比较明显的，而且可以很好的缓解前期的压力，尤其适合预算不足够年轻人。
这样整套方案算下来，每年的花费才一千多一点，就能获得很好的长期保障，性价比非常高。
那么，通过这套方案，我们来看看得到的保障又有哪些呢？
首先，要是平时有个小磕小碰，跌打损伤的，有意外险支撑。
如果是住院花的医疗费用，也可以通过医疗险来报销。
又或者是，不幸得了癌症这样的大病，那么，可以通过重疾险，一次性拿到一笔理赔金。
万一不幸身故了，还会通过寿险再赔偿 50 万的身故保险金。
可以看出，每年保费一千多块钱，就可以把重疾，医疗、意外和定寿的风险都覆盖到了，对大多数刚出社会的年轻人已经是足够用了。
个人认为普通工薪家庭都可以参考这个思路，选择消费型保险，缩短保障期限，延长缴费时间。
当然，如果预算充足，自然可以选择保终身或者多次赔付的产品，但是这套方案仍然有其优势，建议同时搭配做高保额。
或者等后续收入增长时，再加保也不失为一种经济实惠的选择。
第二个案例：35 岁事业成熟稳定的单身人士——小兵
小兵已经工作十多年了，工作非常稳定，年收入在 20 万左右，也还是单身状态。
但近几年，身边很多同龄人去体检都会有些问题，比如：三高、各种结石，前不久，还有同事检查出了癌症。
替朋友难过之余，也会担心自己，如果遭遇不幸，不仅失去工作，还意味着这些年辛苦攒下的钱也会被掏空，况且这个年龄段还要考虑父母养老的问题。
所以，小兵希望能通过保险来转移自己的风险和责任。
听完小兵的情况，梳理一下他的需求：一方面是担心遭遇不幸失去工作，得动用自己的积蓄；另一方面，是害怕自己不在了，对父母的责任还没尽。
其实和前面提到的小婷的配置思路还是非常相似的，想要保障全面，意外险、医疗险、重疾险、寿险，这四大险种自然是缺一不可的。
最大的区别是在于，小兵的预算比较充足，预算在 2 万之内都是可以接受的，对于保险的需求：
小兵希望保障的额度要充足，保障时间自然是越长越好，也最好能帮自己转移一些风险，同时为自己的父母能承担一定的责任。
所以，在给小兵设计方案的时候，会尽量多款产品搭配做高保额，同时尽量选择更长的缴费时间，具体到产品：
重疾险 选择 40 万的完美人生守护和有为 1 号，一共花费 6220 元；
医疗险 选择人保好医保，保额有 200 万，一年的价格是 199 元；
意外险 选择的是小米综合意外险和亚太百万人生，保额一共有 150 万，费用在 468 元；
寿险 选择大麦定期寿险保 30 年，缴 20 年，保额 200 万，一年的费用是 4900 左右。
这样整套方案下来，花费 1.1 万左右，就能获得以下保障：
70 岁前不幸发生重病，可以一次性得到 80 万的赔偿。
同时，医疗险会帮忙报销医疗费用。
以上的思路也同样适用预算充足的家庭，可以作为参考。
