给中老年人买保险要注意什么?

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2021-10-31 14:11

父母年纪大了,患病的风险也越来越高,而通常一场大病的治疗费用,至少也要三五十万,普通家庭很难一下子拿出这么多钱。

保险本身就是比较复杂的金融产品,对于普通人来说,根本就不知道从何下手,往往一个不留神,就掉坑里了。不仅花了钱,保障还买的不好。

所以,在给爸妈买保险之前,我们一起来看看,都有哪些需要注意的。

1、小心保费倒挂

保费倒挂,其实就是你累计要交的钱,比保险的到时候赔付的还多,而且这种情况并不少见。

比如以下案例:

16 年给我爸买了一份重疾险,保额 20 万,要交 20 年,每年保费 1 万多。

最近在整理家里的保单,越想越觉得不划算,我交的钱加起来都有 25 万了,这保额才 20 万。

相信这种情况大家身边也不少见,稍不留神,几十年交的总保费就超过了保额,这就是保费倒挂。

这样算下来,杠杆实在太低,完全起不到保险以小博大的作用。

所以,这也是深蓝君想要提醒大家的地方,特别是以下两种情况,更要警惕有没有保费倒挂的情况。

  • 第一种:为老人,特别是 55 岁以上的老人购买可以返还保费或者保终身的重疾险。
  • 第二种:老人的身体状况不是很好,保险公司核保后,需要加一些费用才可以买的。

这两种情况,一定要测算一下总保费超过保额没有,如果出现保费倒挂,建议也可以考虑同样保额的消费型重疾险,保到 70 岁每年也只要两千出头。

2、对父母的健康状况不够了解

父母年纪大了以后,很多小毛病都渐渐找上门了。为了不让子女担心,很多时候,即使有不舒服的地方,也不会主动告诉儿女。

甚至,根本就不拿病当病,觉得拖一拖就好了。比如以下案例:

我去年给家里的两个老人买医疗险,在填写健康问卷的时候,问了他们很多次,都坚持说自己身体非常健康,没有任何毛病,于是问到的问题全填了否。

今年上半年我爸因为高血压住院了,我就报了保险理赔,结果保险公司一调查,说老爷子在买保险前,去医院量血压显示血压偏高,属于隐瞒病情,于是拒赔了……最后了解到,并不是父亲故意隐瞒病史,而是父亲觉得,老年人血压高是件很正常的事,不算有病。

无论父母平时做个小检查,还是偷偷去看病,自己根本就不拿病当病。

问的不仔细,一个不小心,就被动隐瞒病史了,等到理赔时产生纠纷,可能又会误会保险都是骗人的。

买保险前,特别是为父母买保险,一定要前前后后,仔仔细细的问一下过往的就医经历。

包括一些平时在医院做的一些常规检查,可不要明明买了保险,最后因为没有如实告知而在理赔时被拒赔。

3、留意“有病治病,没病返本”的保险

有病治病,没病返本,听起来很吸引人,特别是一些老年人,大都节俭了一辈子,遇到这种可以返本,去世了还能赔一笔钱的保险,既免费得到了保障,又赚了一笔钱,感觉非常划算!

但是,这里面水深着呢!

比如,选择两款保障内容相似的重疾险来对比,A 款产品,每年保费要 1.2 万,而 B 款不返保费,每年只要 7000 块,A 款可以返钱,B 款不能。两款产品的保障差不多,A 款却贵了 5 千块。

这类返还型保险,其实到返还保费的时候,领的只不过是自己多交的那部分钱加一点利息,利息还远不如存银行的高。

并且,很关键的一点是,如果没有活到该领钱的年龄,保险公司是不会返钱的,那以前多交的钱就白费了。

很多人并没有看明白它的原理,为了返还保费,忽略了保障本身,很可能会买到不合适的重疾险。

而且,大家挣钱都不容易,将返还保险的保费节约下来,买纯保障的重疾险,多出来的预算完全可以用来加大保额,或者再给父母买一份医疗险。

所以,在给父母买保险的时候,一定要警惕这类返还型保险。

 
深蓝君
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