60岁以上的父母怎么买保险?

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2021-10-31 11:07

父母一天天老去,作为子女都会为父母的身体状况担忧,害怕父母不小心骨折中风,担心父母生病,也焦虑自己是否有能力让父母安享晚年。

给 60 岁以上的老人买保险限制很多,最主要的原因是,年纪越大,健康问题越多,生病住院的概率越高,因此很多保险公司都不愿意承保。

那父母 60 多岁了,还有保险可以买吗?

一、意外险

老年人发生意外的风险还是很高的,不小心摔一跤,骨折了,可能得住大半年医院,这对整个家庭的冲击还是很大的。

如果有一份意外险,那么住院期间的费用都可以报销;如果因为这次意外,最后落下残疾,保险公司还会赔付一笔伤残金。

总的来说,只要发生了意外,意外险就能赔你一笔钱。

不过,要注意:意外险的保额,65 岁是一个分水岭。65 岁之前,100 万保额都能买,65 岁之后,普遍只有 10-30 万保额,买不了太高的。

因此,深蓝君建议,在给 60 多岁老人买意外险时,保额不是最重要的,要多关注意外医疗责任。

意外医疗包含门诊和住院医疗,凡是因为意外受伤的,意外医疗都可以报销。在挑选的时候,主要看三点:

第一,看报销范围,有的产品只保障社保内用药,有的社保外也能报。

当然是不限社保内外用药的产品更好,这样的话,老人骨折了,使用进口钢钉或其它自费药就能完全报销了。

第二,看免赔额,也就是报销门槛,肯定是越低越好。

第三,看报销比例,100% 报销的肯定比 80% 的要好。

具体到产品,深蓝君根据不同年龄段,挑选了 3 款产品:

60-65 岁父母,可以买小米老人意外险,100 万保额的,一年保费不到 200 元。意外医疗有 5 万的报销额度,不限社保用药,0 免赔,100% 报销,性价比非常高。

66-70 岁父母,可以选择国泰小棉袄老人意外险,建议买个 20 万的,一年也不到 200 元。

71-80 岁父母,可以选择人保安享老年综合意外险,20 万保额,一年保费 399 元,意外医疗报销上限有 4 万。

另外,意外骨折的话,还有 1 万的保险赔付,算是为年迈父母量身定制的产品。

市面上的意外险产品非常多,给老人买意外险时,要特别注意某些限制,比如退休人员最高投保 10 万,超过一定年龄只赔付 50% 等。

总的来说,老人年纪大了,日常磕碰在所难免,几百元就能给父母一个安心的保障,每个家庭都承担得起。

二、医疗险

医疗险是医保最有力的补充。

医保的报销限制很多,像癌症的靶向药、特效药、进口药等昂贵用药,都报不了,只能自费,有了医疗险,就能补充医保不能报销的部分,非常实用。

不过,医疗险对年龄和健康要求很高,对于 60 岁以上的老人,能买的医疗险产品并不多。

可以看看泰医保 2020 和太平洋安享百万,最高投保年龄在 65 岁,符合健康告知的老人,能买的尽快买。

那买不了百万医疗险怎么办呢?可以考虑一下 防癌医疗险,就是可以报销因为癌症产生的治疗费用。

防癌医疗险的健康告知比百万医疗宽松,而且保费更便宜,最高 80 岁都能买。对于无法购买百万医疗险的父母们来说,是一个不错的选择。

具体到产品,大家可以选择安心安享一生尊享版,它提供 30 万外购靶向药的保障。

另外,它的续保条件也很好,不论癌症、原位癌,都不影响第 2 年续保。65 岁老人买,一年只要 1000 多,算是目前性价比最高的一款产品。

三、重疾险

买重疾险,55 岁是一个门槛,想给 55 岁以上的老人买重疾险,普遍保额不高,保费却很高。

60 岁以上的父母更是如此,即便身体状况好,能买重疾险,但保费普遍较高。

所以,深蓝君不推荐给年纪大的父母买重疾险,可以退而求其次,买一份 防癌险,也即是得了癌症就能直接赔一笔钱的保险。

根据国家癌症中心数据,中老年人罹患癌症的比例随着年龄增长而迅速提升,而且从多家公司的理赔情形来看,癌症也是赔付最多的病种。

所以,给父母买份防癌险,先把最高发的疾病风险解决掉,就很不错了。

另外,防癌险健康告知比重疾险宽松很多,有高血压、糖尿病的老人,都可以买。具体到产品的话,深蓝君觉得德华安顾的孝亲宝就很不错,75 岁老人都能买。防癌险产品保障责任很简单,建议大家从自己的需求和预算出发,选择合适的产品就好。

四、寿险

60 岁以上的父母,就不用考虑定寿了。

定寿是给家里挣钱最多的人买的,防止他们不在了,把房贷、车贷、家庭等一系列花销都留给另一半,给家里人带来严重的经济危机。

所以,对于已经退休了的,60 多岁的父母而言,就没有买定寿的必要了。

保险是一个组合,不过父母年纪大了,如果每年保费过高,对子女来说,负担还是不小的,大家可以按照自己家庭的实际预算来为父母选择合适的保险。

 
深蓝君
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