翘首以盼,超级玛丽 5 号终于官宣出道!
关于超级玛丽 5 号,深蓝君上次已经和大家预热过一波,这次就给大家带来最新、最全面的测评~
文章主要包括以下几点:
- 超级玛丽 5 号,保障好不好?
- 超级玛丽 5 号,有什么亮点和不足?
- 超级玛丽 5 号 PK 达尔文 5 号荣耀版,谁更胜一筹?
那超级玛丽 5 号到底值不值得买呢?能否媲美达尔文 5 号荣耀版呢?
我们马上揭晓!
一、超级玛丽 5 号,保障好不好?
具体如下:
可以看到,超级玛丽 5 号的保障全面,独家创新了“重疾复原保险金”,同种重疾能赔 2 次而且当下流行的恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付都可以附加,价格也算亲民。
看完了大概的保障,我们来解析一下具体保障:
1、基本责任
(1)高发轻症保障
可以看到,超级玛丽 5 号保障50 种轻症,每次患轻症可赔 30% 保额,最多赔 4 次。
它的轻症赔付有些优势,能赔 4 次,比市面上大部分产品多赔了 1 次。
当然,赔的次数多,不代表获赔概率大。
要看保障的病种有没有 全面覆盖高发的疾病,如果有,才更容易拿到实实在在的赔付;
如果只是保障一些冷门疾病,就算赔得再给力,也只是保险公司的“噱头”罢了。
我们来看看超级玛丽 5 号的表现:
可以看到,超级玛丽 5 号保障了所有的高发轻症,表现还是很不错的。
(2)重疾复原保险金
超级玛丽 5 号,如果在 60 岁前首次确诊重大疾病,在 60 岁后再次确诊重疾,包括 复发、新发和转移,可以额外赔付 60% 保额,确诊和再次确诊需要间隔 1 年。
注意,如果旧重疾没有治好,一直持续到 60 岁及以后,是 不能赔 的。
这个保障其实就是重 疾二次赔付 ,最大的亮点是同 种重疾也能重复赔。
那这项保障到底好不好呢?
我认为,创意满分,也有一定实用性,但时间卡得有点紧张,降低了获赔概率。
实用主要有以下 2 个原因:
(1)重疾年轻化,60 岁前得重疾的人越来越多
近年来,重疾存在着“年轻化”的趋势。
现代年轻人经常加班、熬夜、饮食不健康,处于“亚健康”状态,而一些重大疾病的前期征兆往往和普通疾病一样,容易被忽视,所以等到发现的时候,可能已经进入了重大疾病的中晚期。
2021 年的《国民防范众大疾病健康教育读本》也表示:
近 5 年间,有 19 岁 -36 岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%,比 30 年前的数据高出一倍。
还有我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌,基本以每年 17% 的比例递增,且年轻化趋势明显,35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。
所以,超级玛丽 5 号的重疾复原保险金,非常符合当下“重疾年轻化”的趋势,还是很实用的。
(2)60 岁后得重疾的概率明显上升
寿命越长,得重疾的概率就越高,严格意义上的“寿终正寝”是很少的。
从 2021 年的《国民防范众大疾病健康教育读本》可以看到:
80 岁时,最少得过 1 种重大疾病的概率,男性高达 58%,女性高达 45%,相较 60 岁时明显上升。
而且,如果曾经得过重疾,60 岁以后重疾复发、新发或转移的概率则会更高。
所以,如果早年的重疾患者,在晚年又和重疾打上了交道,这笔重疾复原保险金也能带来经济上的底气和慰藉。
虽然有一些实用性,但这项保障的赔付规则,还是有些苛刻。
得了重疾的朋友,得第二次重疾的概率的确比健康的人更高,但 得 2 次重疾的时间,很难刚好卡在 60 岁前后,就好比肉总是长在它不该长的地方。
当然,上面只是针对这项保障,作出评价。
超级玛丽 5 号的其他保障都很齐全,即便多了这项基础责任,保费也没有变得更贵,所以多了一项保障,总归是好的。
2、可选保障
超级玛丽 5 号有 4 个可选保障,分别是疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付和身故 / 全残保险金。
(1)疾病关爱金
在 60 岁前首次重疾,可以额外赔 80% 保额;首次中症,可以额外赔 15% 保额;首次轻症,额外赔 10% 的保额。
也就是附加后,60 岁前首次疾病,重疾可以赔 180% 保额,中症能赔 75% 保额,轻症能赔 40% 保额。
(2)恶性肿瘤津贴
患恶性肿瘤 - 重度,也就是患癌的 1 年后,依旧处于治疗状态,每年可以给付 40% 的保额,一共给付 3 年,也就是一共给付 120% 的保额。
癌症的持续、新发、复发、转移,都在保障范围
相较于恶性肿瘤二次赔付,恶性肿瘤津贴的间隔期会更短,经济支持更及时。
毕竟患癌的前几年,是癌症治疗的关键时期,也是“烧钱”最多的时候,如果口袋里的钱够多,患者就可以专心抗癌,也能得到更好的治疗,提高癌症的生存率。
(3)心脑血管二次赔付
针对心脑血管疾病复发、新发的情况进行了二次赔付,详细规则如下:
- 如果首次患特定心脑血管疾病,1 年后,再次确诊同一种疾病,赔付 120% 保额;
- 首次非特定心脑血管疾病,180 天后,确诊特定心脑血管疾病,赔付 120% 保额。
这项责任针对 10 种特定心脑血管疾病,具体如下:
大部分重疾险,这项保障只针对 1~3 种的心脑血管疾病,而 超级玛丽 5 号增加到 10 种,保障力度更大,整体更有优势。
说完了可选保障,我们来看看附加这些保障后,保费涨了多少。
可以看到,附加 癌症津贴 或特定心脑血管疾病保险金 的保费涨幅较小,值得考虑;
附加疾病关爱金后,涨幅也在正常区间。
但附加身故 / 全残保险金,保费贵了差不多一半,而且,如果患了重疾后又不幸身故,最多只能赔其中 1 项保险金,所以非常不划算。
如果想要身故 / 全残保障,不妨补充一份定期寿险,身故保险金不受重疾影响,性价比也高很多。
总的来说,除了身故,其他保障都值得附加,但预算较少的朋友,买基础保障也是够用的。
分析完了保障,我们来总结一下它的优缺点。
二、超级玛丽 5 号,有什么亮点和不足?
优点:
(1)保障全面,首创重疾复原保险金,同种重疾也能赔 2 次。
(2)可选责任丰富且实用,附加后价格也不贵。(身故 / 全残保险金除外)
恶性肿瘤津贴,给付间隔短,能及时给予经济支持,比癌症二次赔付更实用;
心脑血管二次赔付的附加责任,保障病种高达 10 种,保障更全面。
(3)健康告知宽松,只询问 1 年内的体检异常,一级高血压也能买。
(4)高性价比,30 岁的朋友买 50 万保额、保终身、30 年交,仅需要 5000 元左右。
不足:
(1)等待期较长,长达 180 天。
总结完了优缺点,我们来看看超级玛丽 5 号 PK 达尔文 5 号荣耀版,能否突破重围。
三、超级玛丽 5 号 PK 达尔文 5 号荣耀版,谁更胜一筹?
深蓝君将两者的保障整理如下:
直接说结论:
- 超级玛丽 5 号的重疾保障更好。
它在 60 岁前首次确诊重疾,不仅有 80% 保额的额外赔付,还有机会拿到 60% 的重疾复原保险金,加上最基本的重疾保险金,一共有 3 层保障,最高能拿到 240% 的重疾赔付。
- 达尔文 5 号荣耀版的癌症保障更好。
它的特色保障是癌症特药津贴,如果在患癌 2 年内,抗癌药自费达到 10 万,可以额外获赔 50% 保额。
也就是说,如果在 60 岁前患癌,基本的重疾保险金 +60% 保额的重疾额外赔 +50% 的癌症特药津贴,最高可以拿到 210% 保额的赔付。
四、深蓝君总结
超级玛丽 5 号是一款非常优秀的重疾险,保障全面,还有独具特色的重疾复原保险金,可选责任丰富且实用,部分高血压、结节患者也能买,价格也很亲民,性价比很高。
虽然等待期较长,但瑕不掩瑜,超级玛丽 5 号还是很抗打!
当然,市面上还有很多优秀的重疾险,如果你想入手一款合适自己的产品,不妨“货比三家”,详情可以查看这篇文章:重疾险买哪个比较好?6 月最新重疾险榜单!