京东安联民惠保全国版保障怎么样？与360城惠保相比，哪个更值得买？

京东安联财产保险公司推出了一款全国都能买惠民类保险——民惠保全国版。

作为医保的补充，民惠保全国版的投保年龄广，不限职业和区域，一年只要 59 元，最高能获得 300 万的赔付。

那么，民惠保全国版的保障到底好不好？有没有坑？与全国都能买 360 城惠保比，哪款更好？

下面就让我们一起来看看。

一、京东安联民惠保全国版，谁能买？

先来看一下它的投保规则：

• 投保年龄 ：30 天 -105 周岁
• 保障期间 ：1 年
• 缴费期间 ：1 年
• 投保职业 ：无限制
• 投保区域 ：全国范围
• 等待期 ：0 天
• 生效时间 ：投保后次日零时生效

可以看到，高危职业和高龄老人都能买。且这款产品没有等待期，对被保人更友好。

不过， 如果没有参加社保，是买不了这款产品的。

看完了投保规则，我们接下来看看它的保障。

二、京东安联民惠保全国版，保障怎么样？

1. 保什么？

为了方便大家查看，我们整理了它的保障详情：

可以看到，民惠保全国版主要保障社保内的住院医疗和 20 种特定药品费。下面我们来详细解析下：

（1）社保内的住院医疗费

住院医疗保额 150 万，仅限社保内报销，经社保报销，扣除 2 万免赔额后，按 80% 的比例进行赔付，如果未经社保报销，就不能赔付医疗费。

（2）20 种特定药品费

20 种特药清单如下：

注：这 20 种基本都是目前比较高发的一些重疾所需的高价药，医保很难报销。以治疗乳腺癌的海乐卫为例，一盒药就高达 7892 元。民惠保特药保障覆盖 14 种高发疾病，范围还是比较广的。

当治疗过程需要用到上表中的某种特药，产生的药品费可以不限社保范围，在扣除 2 万免赔额后，报销 80%。但这部分费用也得先经过医保报销，否则也是不能赔付的。

这里需要注意的是，医保内住院医疗费和 20 特定药品费是共用 2 万免赔额的。举个例子：

小王因病住院，花了 25 万。经过民惠保全国版报销时，住院费扣除了 2 万的免赔额，那么后续治疗中产生的特定药品费，就不需要扣除免赔额了。

2. 不保什么？

民惠保全国版没有健康告知，生过大病也可以直接买。

但是它对以下几种既往症进行了免责，即不保下列既往症产生的住院医疗和特药费：

除了上面表格里的疾病，其他既往症导致的医疗费是可以报销的，比如肺结节、乳腺结节等。

再次提醒大家，如果没有没有经过医保报销，京东安联民惠保一分钱也不会报。

了解完保障详情和免责内容，我们再来看下它的优缺点：

优点：

• 投保门槛极低 ：民惠保投保年龄广、且不限职业、区域、没有健康告知，只要有医保，全国范围内都能买，投保门槛非常低。
• 有特药保障 ：民惠保包含可用于治疗恶性肿瘤、罕见病等重疾的 20 种特定药品，不限社保范围，可报销 80%，能在一定程度上减轻患者负担。
• 增值服务丰富 ：它有门诊绿通、送药上门、重疾早筛、癌症多学科会诊等 10 项增值服务。
• 没有等待期 ：民惠保全国版没有等待期的，同一年度内保障时间更长。
• 价格便宜 ：一年 59 元就能享受 300 万的医疗保障，且价格不分年龄段，不管男女老少都是一个价。

缺点：

• 保障不够全面 ：虽然民惠保全国版的保额有 300 万，但是保障的内容仅有社保内住院医疗和特效药费保障，保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用，就失去了配置医疗险的意义。
• 免赔额高 ：民惠保全国版每年有 2 万元的累计免赔额，高免赔额对我们是不利的，降低了理赔的可能性。
• 不能保证续保 ：民惠保全国版不保证续保，产品不稳定，很可能因为上一年理赔案件太多就停售无法再买。
• 特定既往症不赔 ：虽然该产品能带病投保，但对特定既往症进行了免责，被保险人因特疾疾病在保险期间内导致的医疗费用和药品费，保险公司不予理赔。

那民惠保全国版性价比如何？值得买吗？我们接着往下看：

三、民惠保全国版与 360 城惠保相比，哪款更好？

深蓝君将它与 360 城惠保对比看看：

直接说结论：

与 360 城惠保相比，民惠保全国版更值得买。

因为它没有等待期，且保额更高、增值服务更丰富，总体保障更全面，投保门槛也很低，适合高危职业、高龄老人和身体欠佳的朋友买。

除了以上 3 类人群，如果是身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险，保障会更好。