医保卡外借有什么影响?已经外借了还可以投保吗?

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2021-10-30 22:07

上班族每个月都在交医保,其中自己交的部分是算在个人账户的,如果不经常使用,里面的钱还是挺多的。

很多人就会想着,反正也取不出来,就把卡借给亲戚朋友用,拿去买药、看病、体检等等,这看似是小事一桩,但其实会对我们买商业保险有很大影响。

这篇文章,我们来讲讲医保卡外借的事。

一、医保卡外借,商业保险理赔时有何影响?

目前在很多城市,政策对于医保卡外借比较宽松,因此这也成为了很常见的现象。但在保险理赔时,却容易产生一些纠纷。

很多时候,保险公司会通过各种渠道查看我们的就医记录,其中就包括查医保卡。不管是不是自己还是别人拿去用了,只要有记录都会算在你名下,当作是你自己的病。

案例:

小 A 同学投保了一份医疗险,半年后由于肾炎住院,1 个月后出院了,他向保险公司申请报销。

保险公司在查看医保卡消费记录后发现,小 A 在过去 2 年内,一直购买治疗肾炎的药物,虽然他一再声称医保卡借给别人了,但以一般的思路想,这是明显的带病投保。所以小 A 想顺利获得商业医疗险的报销,是比较难了。

所以医保卡外借,最大的风险就是:虽然自己没有得病,但是产生的医疗记录都会记在自己医保名下,会被保险公司当成是患者,这将会对日后理赔产生影响。如果你还没有买商业保险,那么可能会因为这些不属于自己的病历,无法顺利通过核保。

二、医保卡已外借,就买不了商业保险了吗?

可能有的朋友会想到,自己的医保卡也外借过,要是买不了商业保险可咋办?大家不用着急,具体还是要分情况讨论的。

医保卡外借主要用于买药和看病。

情况一:医保卡借给他人买药

案例:我在深圳工作,妈妈上个月从老家来看我,她一直有高血压,药没带够,我用我的医保卡在药房买过几次降压药,这对我以后买保险会有影响吗?

医保卡给父母买过药,让这位朋友产生了担忧。

其实不用太担心,每个城市的医保政策有所不同,深蓝君在深圳的社保官网查了一下自己的医保卡,发现买药的地点、时间、金额都可以查到,但是查不到具体的药品名称。

接着我电话咨询了社保局,工作人员表示,说社保能查到的内容,以我们自己看到的为准。

所以个人觉得,如果自己身体健康,在购买保险的时候符合健康告知,并且能够证明自己没有这个疾病,那么是不会影响后续理赔的。如果证明不了,可能就会麻烦一些。保险公司可能会除外这个疾病的保障,甚至是拒保。

情况二:医保卡外借看病

这种情况就比较严重了,因为医保卡借给他人看病,如果发生门诊、住院等医疗记录都会被记在自己的医保账户下,保险公司自然也会查到这些就医记录,所以对买保险会有一定的影响。

细分三种情况来看:

借卡人是小病小痛 ,比如感冒、发烧、擦伤等,这些小问题很常见,不会影响核保结论,也不会影响理赔。

借卡人有乙肝、结节等疾病 ,被记录在持卡人的名下。深蓝君有个同学,就曾经借医保卡给亲戚去医院体检,结果亲戚查出了乙肝小三阳。

这位同学很聪明,他在买保险时,告知了保险公司,自己医保卡外借的情况,并且提交了过往 2 年身体健康的体检报告,经过核保,还是得到了顺利承保的好结果。

所以大家可以参考这个案例,如果遇到,要告知医保卡外借的情况,同时自证清白,这样还是很可能正常承保的。

借卡人高血压、糖尿病等慢性疾病 ,即使提交了体检报告,也不一定能买到保险。

因为高血压和糖尿病都是可以通过药物控制,获得暂时的血压和血糖正常,投保时,保险公司没办法判断你是否服药,所以想顺利通过核保不是那么容易的。

如果不幸遇到这种情况,建议如实告知保险公司,同时尝试多家投保,核心逻辑就是一定要向保险公司自证清白,期待获得好的投保结论。

总的来说,医保卡外借还是有诸多不妥的,建议大家以后能尽量避免,防止影响自己买商业保险,或是日后的顺利理赔。

 
深蓝君
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