超级玛丽 5 号 重疾险,还没上线就引来了大家的强势围观。
这不,刚一上线,各种测评就已经铺天盖地呈现在我们面前,让人眼花缭乱。
深蓝君先前也已经跟大家详细分析过它的保障,有需要的朋友可以点击我的这篇文章进行查看:超级玛丽 5 号怎么样?能否媲美达尔文 5 号荣耀版?
今天呢,深蓝君主要想跟大家聊一聊,超级玛丽 5 号重疾险的恶性肿瘤津贴及心脑血管二次赔付保障。
主要内容如下:
什么是恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付?
超级玛丽 5 号重疾险,怎么买?
一、什么是恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付?
为了帮助大家更好地理解,我们先来讲一下这两项保障。
(1)恶性肿瘤津贴
是什么?
恶性肿瘤津贴,实际上是对恶性肿瘤加强保障的一种保障责任。
恶性肿瘤津贴不同于恶性肿瘤二次赔。前者是对第二次癌症提供保障,癌症与癌症的间隔期一般为 3 年,只要满足间隔期要求,可一次性给付高额保险金。
如 完美人生守护 2021的 恶性肿瘤二次赔付:首次重疾非恶性肿瘤 - 重度,间隔 180 天,确诊恶性肿瘤 - 重度,赔付 150% 基本保额;若首次重疾为恶性肿瘤 - 重度,间隔 3 年,再次确诊,赔付 150% 基本保额
而后者是着重于首次癌症的保障,对 1 年后仍在进行治疗的,间隔期较短,只有 1 年,持续给付,持续经济支持。
如 达尔文 5 号荣耀版 的恶性肿瘤津贴:确诊恶性肿瘤 - 重度,间隔 365 天,诊仍处于恶性肿瘤 - 重度状态,赔付 40% 基本保额,最高赔付 3 次
怎么赔?
我们以超级玛丽 5 号重疾险的恶性肿瘤津贴为例:
患恶性肿瘤 - 重度,也就是患癌的 1 年后,依旧处于治疗状态,每年可以给付 40% 的保额,一共给付 3 年,也就是一共给付 120% 的保额。
癌症的持续、新发、复发、转移,都在保障范围
这意味着,如果买了 50 万保额的重疾险,附加上恶性肿瘤津贴后,恶性肿瘤 - 重度赔付最高能达到 110 万。
要不要附加?
癌症是最高发的一种重疾,治疗周期长,持续治疗个几年,都是很正常的;同时,癌症的治疗费用也不菲。
普通家庭种要是出现一位癌症患者,很可能因病致贫。
因此,这项保障的实用性还是很高的,建议大家附加上,特别是有家族病史的小伙伴。
(2)心脑血管二次赔付
是什么?
心血管,指的是心脑血管疾病,是心脏血管和脑血管疾病的统称。
常见的心脑血管病包括冠心病(可造成心肌梗塞)、脑中风、高血压等。
而心血管二次赔,指的就是重疾险中,对心脑血管疾病进行二次赔付的附加责任。
怎么赔?
在超级玛丽 5 号中,这项责任的心脑血管疾病多达 10 种:
不过,想要获得赔付,还需要满足以下条件:
如果首次患特定心脑血管疾病,1 年后,再次确诊同一种疾病,赔付 120% 保额;
首次非特定心脑血管疾病,180 天后,确诊特定心脑血管疾病,赔付 120% 保额。
举个简单的例子。
40 岁的 A 先生投保了超级玛丽 5 号重疾险,保额 50 万,并附加了心脑血管二次赔付。
1 年后,A 先生确诊严重冠心病并进行了手术,放置了心脏支架。
5 年后,A 先生的严重冠心病复发,需要手术进行心脏支架的更换。
那么,A 先生一共可以获得 110 万的赔付保险金。
要不要附加?
心脑血管二次赔同样是有必要附加的,因为心脑血管的发病率高,且越来越呈现低龄化趋势。
另一方面,心脑血管类特疾的复发率也高,有数据显示,我国脑中风病人出院后第一年的复发率是 30%,第五年的复发率高达 59%。
因此,建议大家有条件的、有家族病史的小伙伴都附加上这个保障。
二、超级玛丽 5 号重疾险,怎么买?
我们先来简单回顾一下超级玛丽 5 号重疾险的保障:
由图表我们可以知道,超级玛丽 5 号的保障全面,独家创新了“重疾复原保险金”,同种重疾能赔 2 次。
而且当下流行的恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付都可以附加。如果附加上这些可选责任,保费又会如何变化呢?
具体表现如下:
可以看到,附加癌症津贴或特定心脑血管疾病保险金的保费涨幅较小,值得考虑;附加疾病关爱金后,涨幅也在正常区间。
但附加身故 / 全残保险金,保费贵了差不多一半,而且,如果患了重疾后又不幸身故,最多只能赔其中 1 项保险金,所以非常不划算。
最后,我们应该怎么根据自己的情况来投保这款产品呢?我列举了以下几个要点供大家参考:
(1)根据自己预算买保额
保额 30 万起步,50 万标配,如果预算充足,买更多会更好。
(2)缴费时间越长越好,30 年最好
(3)如果追求高保额,建议附加疾病关爱金责任 60 岁前首次重疾,还能额外赔付 80% 保额。
(4)如果看重癌症保障,建议附加癌症津贴
每隔 1 年就给付 40% 保额,一共给付 3 年,也就是额外赔付 120% 的保额。
经济支持更及时,即便不信患癌,也有更多坚持治疗的信心。
由于 女性患癌概率其实要高于男性,因此,我建议女性朋友可以多关注一下这项保障。
有癌症家族史的小伙伴,也建议附加上这一保障。
(5)如果看重心脑血管疾病保障,建议附加特定心脑血管疾病保险金
针对 10 种特定心脑血管疾病的复发、新发情况,都能赔付 120% 保额,保障力度大。
与前面我们提到女性患癌概率更高相反,男 性发生心脑血管疾病的风险反而高于女性,因此男性朋友可以重点关注特定心脑血管疾病保障。
有心脑血管疾病家族史的小伙伴,也建议附加上这一保障。
三、写在最后
保险不是想买就能买,选择什么产品、怎么选,都需要根据自己的需求而定。
只有这样,我们才能买到实在的保障。