得了乙肝该怎么买保险?

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2021-10-30 18:44

我国是乙肝大国,据估算,乙肝患者有近一亿人。很多人得了乙肝后,工作、生活都会有些阻碍。

谈肝色变不是什么新鲜事,大家都害怕会被传染,乙肝真的这么可怕么?得了乙肝,还可以买保险吗?

首先,辟个谣!乙肝病毒并不像大家想的那样,一起吃个饭就会被传染,乙肝病毒主要的传播途径就 3 种:母婴传播 血液传播 性传播,日常的吃饭、拥抱、咳嗽并不会传播病毒。

一、乙肝的种类

很多人知道自己有乙肝,但具体是哪一种却并不清楚。

医院一般会根据乙肝 5 项和肝功能来进行分类,最常见的乙肝,就 4 种:乙肝病毒携带、小三阳、大三阳 以及 乙型肝炎。

如果仅是乙肝病毒携带,其实影响不大,危害性较大的是 乙型肝炎,这个目前还没法彻底治愈,民间广为流传的“肝癌三部曲”就是指乙型肝炎,不加控制,会到肝硬化的阶段,再不控制,就是肝癌了。

据统计,如果没有适当的治疗,20-30% 的乙型肝炎会发展为肝硬化,甚至肝癌。所以,如果已经确诊了乙型肝炎,一定要注意养成良好的生活习惯,通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。

二、不同情形的乙肝要如何买保险

1、乙肝病毒携带

有了乙肝,大多意外险都没有健康要求,可以直接投保,不过,投保重疾险、医疗险和寿险就有限制了。

如果只是乙肝病毒携带的话,可以投保的产品有很多:

像重疾险,很多产品的健康告知中都没有提及这点,可直接投保,别的重疾险,大多只要肝功能正常,就能正常买还是非常宽松的。

不过,医疗险就相对严格了,基本上都除外了乙肝疾病的保障,也即是之后乙肝方面的疾病,是不给报的。

定期寿险的话,健康告知没问乙肝病毒携带的,直接投保就好了。

总的来看,对于只有 乙肝病毒携带,肝功能都正常的朋友,很容易就能找到适合的产品。

2、小三阳

对于小三阳,定期复查,只要肝功能正常,通常都不需要治疗,影响也不是很大。

重疾险的话,有些肝功能在正常值内,就能买。

医疗险的话,大多都是除外乙肝疾病的保障,有些产品仅除外了乙肝和并发症。

定期寿险的话,健康告知没有问,可以直接投保。

和乙肝病毒携带类似,乙肝小三阳的危害性相对没那么大,只要肯花时间去尝试,能正常购买的产品还是蛮多的。

3、大三阳

大三阳投保就比较困难了。

重疾险,大多都是直接拒保,或者加钱才肯给买。

医疗险的话,如果已接受抗病毒治疗,近半年腹部检查、肝功能检查都正常的情形,有产品有机会除外承保,如果条件不满足,无法投保的。

定期寿险,健康告知里没问大三阳和肝炎,可以直接投保。

目前乙肝大三阳能考虑的产品的确非常有限,这也恰恰说明这个疾病的风险大,对于有投保需求的朋友,建议尽早做好保障。

4、乙型肝炎

目前我国的乙型肝炎患者高达 3 千万,由于后期有可能发展为肝癌,保险公司的核保非常严格。

线上产品暂没发现可以承保乙型肝炎的,大家可以去线下多投保几家试试,还可以看看防癌险,健康告知比较宽松,只要后面得了癌症就能赔。

医疗险的话,可选择的产品也很少,建议可以看看防癌医疗险或者税优健康险。

定期寿险,没问到肝炎的,可以直接投保。

最后

不少人因为有了乙肝,才想要买保险,但核保结论往往不太理想。

有的是加费承保,保险公司觉得你出险概率更高,因此收费要贵一点,但保障没有缺斤少两。

有的是除外承保,考虑到出险概率高,保险公司决定不提供相关疾病的保障。

​那 被加费或除外,还要买吗?

深蓝君觉得,如果你已经投保过多家公司,找不到更好的核保结论了,除外或加费都是可以接受的。毕竟,有保障总比没保障好。

 
深蓝君
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