甘女士近期参加了公司安排的体检，检查出甲状腺结节，内心不免各种疑虑和担忧：
甲状腺结节会不会癌变？
得了甲状腺结节还能买保险吗？
……
她想到每月三分之二的工资都交了房租和房贷，除去日常花销所剩不多。她很害怕万一甲状腺结节变严重，到时候面临巨额医药费该怎么办？
在同事的介绍下，她果断预约了“1v1 服务”，想让我们帮助配置合适的产品。
一、个人情况
在配置保险前，我们需要了解甘女士的身体状况、年收入等具体情况。
可以看到，甘女士甲状腺结节 1 级良性，目前未手术，风险不高，暂时不需要担心会恶化成癌症。重疾险和医疗险通过 智能核保，有一些产品也能买。
甘女士目前每月要交房贷和房租，除去日常开销，一年也没攒到几个钱，所以能拿出来买保险的钱不多，她想要预算 3500 元以内就把保险买齐。
我们根据她的需求设计了以下方案：
二、方案设计
一般对于预算有限的朋友，我们会建议优先买 医疗险和意外险，如果还有余钱，再搭配 50 万的寿险和 30 万的重疾险也可以。
如果觉得这样配置保额不高，也不用担心，后期收入增加也可以考虑加保。
下面，我们可以一起来看下具体投保思路。
1、投保思路
自从新定义重疾险上市以来，很多保险公司重疾险收紧了甲状腺结节的核保政策。
甘女士有甲状腺结节 1 级（未手术），她想要重疾险保终身，有点担心万一结节恶化之后买不了。在买重疾险的时候，需要去挑选能正常承保的产品。
经过我们精心挑选，找到了一款通过智能核保，能正常购买的重疾险 超级玛丽 5 号，30 万保额保障一辈子，价格也不贵。
有了重疾险保障还不够，看病的大额医疗费用还需医疗险来解决。
医疗险的健康告知比较严格，对于甲状腺结节大部分医疗险是不保障的。
由于甘女士想要保甲状腺结节相关的疾病，我们找到了一款专门针对甲状腺结节的尊享 e 生（优甲版）医疗险。
超声检查 1 – 3 级的都可以正常购买，还能保障之后甲状腺结节相关的疾病。
有了重疾险和医疗险外，我们还需要预防因不幸意外身故，导致的家庭经济损失。
所以，我们给甘女士配置了 50 万保额的 小米综合意外险 2020 和 定海柱 2 号 寿险。万一不幸意外身故，保险公司可以一次性赔付 100 万给家人，可以偿还房贷，缓解家里的经济压力。
三、方案点评
这套方案也不是十全十美，后期收入增加或者责任变重也可以适当调整：
医疗险：这里主要看能否保甲状腺结节相关的疾病，方案里 尊享 e 生（优甲版）可以报销甲状腺结节相关的疾病。
意外险：意外险是一年期产品，我们精心挑选了市场上性价比较高的产品，一年后保障到期，还可以选择 100 万保额的产品。
寿险：考虑承担的家庭责任和有无负债等，目前 50 万保额基本够用。后面如果有了孩子，责任增加，寿险对应保额也要调高。
重疾险：保额只有 30 万，目前够用，后期如果收入增加或者市面上有性价比高的产品，可以再搭配一份保 70 岁的重疾险。
四、写在最后
很多人体检时查出各种结节，难免不知所措，对未来的生活也不乏担心。其实，只要能早点给自己买好保障，也能对未来的不幸和意外多一份从容。
不管是结节已经手术还是未手术的朋友，都可以尝试 智能核保 或者 人工核保 看看能否有机会买。
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