长安住院保医疗险怎么样?保障什么?有啥优缺点?

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2021-10-30 11:44

大多数百万医疗都有一个“弱点”,对于 1 万以下的住院费,都是不赔的。不过市面上也有一种保险恰恰能弥补这个不足,它就是 小额医疗险

近期,长安保险就上线了一款 长安住院保医疗险 ,这款产品主要 保障疾病身故、意外住院和疾病住院,医疗保额最高达 2 万。

比较遗憾的一点是,这款产品的 医疗报销范围仅限社保内,社保外的费用都需要自行承担。

有亮点也有不足,下面,深蓝君就为大家深扒一下这款产品。

主要内容如下:

  • 长安住院保,谁能买?
  • 长安住院保,保障怎么样?
  • 长安住院保,不保什么?
  • 长安住院保,有啥优缺点?
  • 长安住院保,值得买吗?

一、长安住院保,谁能买?

先了解投保规则:

  • 投保年龄:30 天 -55 岁
  • 职业限制:1- 4 类
  • 保障期间: 1 年
  • 交费期间: 1 年
  • 等待期:90 天,意外无等待期
  • 生效时间:T+7

这款医疗险 不保证续保,但若通过保险公司审核,在下一次投保时就不用健康告知,并且疾病身故 / 住院的保障不再有等待期。这款产品最高可续保至 65 岁。

这里需要注意,疾病身故、疾病住院医疗等待期均为 90 天;意外伤害医疗以及因感染新冠肺炎导致的身故无等待期限制。

此外,这款产品的 健康告知比较严格,不能通过就无法购买这款产品,深蓝君在这里也展开讲讲。

先来看看它在健康告知都问了哪些问题:

长安住院保医疗险怎么样?保障什么?有啥优缺点?

可以看到,这款产品对被保人,特别是女性的健康状况,要求非常严格。

比如,健康告知中询问到一些 女性比较高发的疾病,如盆腔炎症、乳腺结节、乳腺增生等 ,一旦曾经患有这些疾病或者 正在怀孕 都有可能无法投保,需要联系客服做具体询问。

建议女性在投保时,要格外仔细看健康告知,避免后续可能产生的理赔纠纷。

二、长安住院保,保障怎么样?

具体保障如下:

长安住院保医疗险怎么样?保障什么?有啥优缺点?

这款产品分为两个版本,尊享版能够满足更高保额的需求,相应的保费也会更贵一些。

在保障上,这款产品比较纯粹,主要保障疾病身故、意外住院和疾病住院,不过 只能报销社保内的费用。

下面,来具体解析一下这些保障:

(1)疾病身故

在保险期内以及等待期后,因首次确诊疾病,并因该疾病导致身故的,保险公司直接给付疾病身故保险金。

其中,基础版给付 10 万元,尊享版给付 20 万元。

注意,这款产品仅保障因疾病导致的身故,意外身故不在赔付范围内。

(2)意外医疗

保险期内,因意外伤害导致住院的,无论门诊还是住院,自该意外发生起 180 天内,所有必要且合理的医疗费用均可报销,但仅限社保内的医疗费用。

其中住院费用包含以下几种:

1. 床位费;2. 加床费;3. 药品费;4. 膳食费;5. 治疗费;6. 护理费;7. 检查检验费;8. 手术费;

注意,物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法是不在报销范围内的。

报销规则如下:

扣除社保和其他商保所报销的费用后,再扣除 100 元免赔额,报销 90%;未经社保报销的,在扣除 100 元免赔额后,报销 60%。

其中,基础版最高报销 1 万,尊享版最高报销 2 万。

此外,如果保险到期时,住院还不满180 天,并且仍需继续治疗的,保险公司可以在以下时限内继续承担报销责任:

门诊医疗 15 日内;住院医疗可保至出院那天,最长以90 天 为限。

(3)疾病住院医疗

在保险期内以及等待期后,因首次患病导致住院的,所有必要且合理的医疗费用均可报销(具体包含哪些费用同上)。

报销规则如下:

扣除社保和其他商保所报销的费用后,再扣除 100 元免赔额,报销 90%;未经社保报销的,在扣除 100 元免赔额后,报销 60%。

其中,基础版最高报销 1 万,尊享版最高报销 2 万。

如果保险已经到期,但被保人还在住院,保险公司可以继续报销保险期满后 30 天 的住院费用。

要格外注意,这款产品对意外医疗和疾病住院医疗的报销都是 仅针对社保目录内药品和诊疗项目,社保目录外的一切费用均无法报销。

三、长安住院保,不保什么?

以下几种情况,均不在长安住院保的保障范围内:

(1)等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病。

(2)等待期内药物过敏、食物中毒、细菌或病毒感染(但因意外事故致有伤口而生感染者除外)或其他医疗行为导致的伤害。

(3)合同生效前已存在的疾病(或症状)或其复发所致,但在投保单上告知并经保险公司同意承保的,不在此限。

(4)从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等 高风险运动。

(5)质子重离子治疗发生的费用。

(6)续保保单生效前已赔付的慢性疾病、未治愈疾病及意外伤害医疗和被保险人初次投保前已患的疾病、先天性疾病、遗传性疾病及其并发症。

(7)不承保的地区或医院:

辽宁省铁岭市、河北省廊坊市、山东省禹城市、山东省栖霞市、河南省新乡市、河南省焦作市、河南省信阳市、北京市(平谷区、密云区、怀柔区)、江苏省徐州市的所有医院,以及吉林省四平市第一人民医院、四川省雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院。

(8)不承保如下地区所有中医医院产生的医疗费用:

吉林省四平市,江苏省南通市,四川省宜宾市、雅安市,山东省济宁市金乡县、河北省承德市兴隆县、河北省邯郸市馆陶县、河北省沧州市青县和东光县、河北省秦皇岛市青龙满族自治县,天津市滨海区、静海区。

四、长安住院保,有啥优缺点?

优点:

(1)保障疾病身故

针对由疾病导致的身故,长安住院保可以直接赔一笔钱,最高能赔 20 万。

对于家人来说,也算是一笔小小的经济安慰,可以当作医疗费用的补偿,减小经济压力。

(2)增值服务实用

长安住院保提供了7*24 小时电话医生(不限次)和术后上门护理(3 次 / 年)两项增值服务,都比较实用。

前者可以为一些小病小痛提供便利的解决方案,不用跑医院排长队,节约了时间;后者帮助解决了术后护理的问题,像一些伤口发炎或手术后遗症发生时,就不会措手不及了。

缺点:

(1)报销仅限社保目录内

所有医疗报销都仅限社保目录内,像是外购药或者需要部分自费的乙类药都无法报销,而这些药的费用都更高昂,往往需要上千甚至上万块,都需要自掏腰包的话,压力不小。

(2)健康告知对女性不够友好

只要曾经患过像 盆腔炎症、乳腺结节、乳腺增生 等一些女性比较高发的疾病,或 正在怀孕,都有可能无法投保这款产品,对女性来说有点苛刻。

五、长安住院保,值得买吗?

单看这款产品,疾病身故最高能赔 20 万,医疗费用最高能报销 2 万保额,但它只能报销社保内的医药费,报销条件并不友好。而且,在价格上,一年需要交几百元不等,整体性价比一般。

那么,市面上有哪些性价比还不错的小额医疗险产品呢?

深蓝君挑选了以下几款产品,并将长安住院保与它们进行对比:

长安住院保医疗险怎么样?保障什么?有啥优缺点?

对比来看,长安住院保表现依旧平平,没有特别突出的地方,不仅报销仅限社保,还有 100 元的免赔额,稍显拉跨,也没有明显的价格优势。所以,针对不同的需求,深蓝君建议:

  • 如果是 给 3 岁以上的学生投保 :考虑 小飞侠学平险,一年只要 100 块,疾病、身故也能赔。
  • 如果是 成人投保:安联住院宝和成人住院万元护 都可以考虑,前者报销不限社保,报销条件更好,也能保身故和伤残;后者医疗保额和报销比例更高,保费也更便宜。
  • 如果是 追求极致性价比 安联住院宝是首选,保障全面,住院医疗、意外医疗以及意外身故都能保,医疗报销条件非常好,0 免赔,不限社保,保费也不贵,性价比非常高。
 
深蓝君
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