分红型保险能有多坑?
王阿姨 10 年前从银行买了份两全分红险,一年交 20000,交 10 年,保 30 年。
买的时候,业务员说的很好听:两全嘛,生死都保,一直活着的话,30 年后一次性给 33 万,另外,还有分红;要是不幸身故的话,最高能赔 100 万……
看起来很不错吧,其实很坑:
首先,基本没什么保障
100 万,意外身故才赔,疾病身故,只能赔 33 万,市面上不管因为什么原因身故,都能赔 100 万的保险,30 岁女性买,交 10 年,一年都只要一千多。单独意外身故赔 100 万的,更便宜,只要两三百,而且保障更全,除了身故,意外受伤和 C 疾都保
总之,这种保障的,花几万真的没必要。
第二,保障不行,理财收益也不可观
30 年后一次性给 33 万,用内部收益率 IRR 来算算,年化就 1.7%,还没存银行利息高。
还有,说有分红,但能分多少,无法保证,因为根本就没有写进合同。
很多业务员在买的时候,可能跟你说,买了分红险就是保险公司的股东了。
但事实并非如此,只有你买的这个产品,保险公司拿去投资理财赚到钱了,才会跟你分。投资有风险,所以,如果投资亏损了,一分钱不给也是可能的。
买分红保险除了关注收益外,还要关注现金价值,现金价值关系到你退保能拿回来多少钱,很多人买了几年想退,交了四五万,只能退四五千,就是因为现金价值跑的太慢了。不想亏钱,买之前就要弄清楚这些,不要只听业务员的一面之词!
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