“一人患癌,全家返贫”,这是不少癌症患者的现状。
治疗癌症是一个持续的过程,除了手术治疗,后续的药物治疗更像一个黑洞,为了保住患者的生命,家人都会毫不犹豫地砸钱进去。
而治疗效果好的抗癌药,价格也不便宜。有药却用不起,是癌症患者面临的一大困境。
不过,有一种“抗癌特药险”,能在一定程度上缓解经济压力。
最近,复星联合 就上线了一款 抗癌特药险 —— 药神一号(2021 版)。
这款产品能报销 17 种癌症 的抗癌药费用,最高能报销 100 万,且不限社保目录,保费最低一年 90 元。
这款产品到底好不好,有没有坑?
接下来,深蓝君就为大家深扒一下。主要内容如下:
- 药神一号(2021 版),谁能买?
- 药神一号(2021 版),保障怎么样?
- 药神一号(2021 版),有啥优缺点?
- 药神一号(2021 版),值得买吗?
一、药神一号(2021 版),谁能买?
先了解投保规则:
- 投保年龄:30 天 -60 岁
- 职业限制:1- 4 类
- 保障期间: 1 年
- 等待期:90 天
这是一款 不保证续保 的医疗险产品,未申请理赔可续保,新的保险合同不再有等待期。若产品停售,则不再接受投保。
另外,针对女性,这款产品的健康告知有一点需要格外关注:
如果你目前是 高龄产妇或怀孕 28 周以上 ,或者曾经 / 正在患有 乳腺增生、乳房肿块 / 结节 等上述妇科疾病,都有可能无法投保这款产品,需要联系客服做具体询问。
二、药神一号(2021 版),保障怎么样?
具体保障如下:
它保障 17 种癌症的抗癌特药,最高赔 100 万,可以根据需求附加特定癌症保险金,最高可买 5 万保额。
下面,深蓝君为大家解析一下这些保障的具体细则:
(1)抗癌特药保障
等待期后,首次确诊保险公司规定的 17 种癌症(一种或多种), 最高可报销 100 万的抗癌药费用。
注:每次的处方剂量 不超过 1 个月,且开具时间须在保险期间内。
17 种癌症是指:
报销规则如下:
0 免赔,最高报销 100 万:
社保外的抗癌药,100% 报销;
社保内用抗癌药,经社保 100% 报销,未经社保 60% 报销。
(2)癌症保险金(可选)
癌症保险金是这款特药险的可选责任。附加后,如果首次确诊上面提到的 17 种癌症(一种或多种),可以直接获赔 1000 元~5 万元的保险金,具体赔多少,要看投保时个人的选择。
三、药神一号(2021 版),有啥优缺点?
优点:
(1)保额高达 100 万,抗癌药报销不限社保
抗癌药的特点,就是贵。而且在有近一半的抗癌药,社保都不能报销。
比如,治疗乳腺癌的帕博西尼,一盒 3 万元,21 粒,平均一粒就要 1400 块。
对于这类药品,如果自掏腰包,长期治疗下来,费用不是一笔小数字。
药神一号(2021 版)的 抗癌特药保额高达 100 万,且报销不限社保目录,能够很大程度帮助癌症患者负担抗癌药的费用,缓解经济压力。
(2)可选癌症保险金,17 种高发癌症确诊即赔
如果附加了这项保障,在首次确诊规定的 17 种癌症(一种或多种)时,就能 直接获赔一笔钱,最高 5 万,能够一定程度缓解治疗费用。
而且,附加这项保障也不贵,以附加 5 万保额为例,只需要多交几十块即可。
缺点:
(1)只延续 1 年责任,1 年后丧失保障
癌症治疗周期长,持续治疗好几年都是常有的事,而且罹患癌症后就无法购买商业保险。
这时,抗癌特药险的责任延续作用就凸显出来了,但这款产品的 责任仅延续到确诊后 1 年 ,实在有些短了,可能会出现 病还没治好,保障却没了的情况。
市面上不乏责任延续 3 年的产品,具体是哪些,可以直接接着往下看~
(2)等待期较长
一般特药险的等待期是 30-60 天,这款产品要90 天。
(3)投保不够宽松,60 岁以下才能买这款产品
60 岁以上老人,患癌概率比年轻人更高,也更需要医疗保障。
但市面上很多商业医疗险,包括百万医疗险,60 岁以上的老人,都是很难买到的。
所以,在他们买不了主流健康险的时候,我们更建议他们购买核保宽松的防癌险或特药险。
然而药神一号的投保年龄,限制在 60 岁以下,年龄还是卡得比较紧。
四、药神一号(2021 版),值得买吗?
深蓝君挑选了市面上热销的几款抗癌特药险来对比看看:
对比之下,药神一号(2021 版)表现得比较逊色,它 等待期更长,责任延续期更短,缺少增值服务,也没有价格优势。那么,深蓝君在这里建议:
- 如果你 更看中性价比:可以考虑 药神保(基础版)、药无忧(基础版),以及 药无忧·癌症新特药(优选款),这三款每年的保费几十块,责任延续时间较长,保障基本够用了。
- 如果你 更看中保障全面:建议 横琴人寿的药无忧(升级版),不仅药品保障更多,而且可确保患癌症后 3 年的用药时长,极大缓解长期用药的压力,保费也不贵。
最后,深蓝君要强调一下,抗癌特药险的保障比较单一,仅保障部分癌症的抗癌药费用,建议优先配置百万医疗险,如尊享 e 生、好医保长期医疗,都可以保障外购的抗癌药。而且,因其它疾病导致的住院费也能报。