每次回家，看到父母头上的白发变多了，脸上的皱纹更深了，心里就莫名伤感。
多少人离家在外，不能陪伴父母，这可能就是成长的代价。
成长，简单两个字，却意味着肩上沉甸甸的重量。我们除了要经营好自己的小家，还希望父母能安享晚年，不用为高额的医药费发愁。
经常有朋友留言：父母年纪大了，身体或多或少有点小毛病，该如何买保险？
徐女士的父亲有高血压，她也有这样疑问，于是预约了“1 v 1 服务”，想让我们帮助父母配置合适的产品。
一、家庭情况
如果想买到合适的保险产品，我们需要详细了解徐女士爸妈的身体状况、年收入、预算等情况。
老年人买保险，主要有三大限制：
超过年龄不让买：年龄越大，疾病发生概率也越大。超过 50 岁，很多保险产品买不了，例如 有为 1 号 重疾险超过 45 岁就不让投保了。
健康状况变差：年龄大了，身体也会出现一些小毛病，如高血压等，可能通不过保险公司的健康要求。
保费很贵：保费和年龄挂钩，年龄越大，保费也就越高，特别是重疾险和医疗险，例如 52 岁老人买个保 70 岁 10 万保额 达尔文 5 号荣耀版重疾险，费用都需要 5000 左右。
徐爸爸有高血压，在买保险时，需要筛选能符合健康要求的产品，徐妈妈目前没有啥健康问题，可供选择的产品要多些。
另外，徐女士这边给到的预算不多，我们也要考虑到保费的问题。
二、设计思路
大家都知道意外和疾病是不可控的，所以要用保险工具来转移风险。
对于年纪偏大的人，我们建议至少先配置好 意外险和医疗险。
这两个险种的作用，我们做了一个汇总，具体如下：
意外险：保障意外身故或伤残，不到三百块就能买上百万保额，杠杆非常高。
百万医疗险：大额的治病费用，都能通过它报销，保额高达上百万。
结合不同险种的作用，我们开始为徐女士的父母规划方案。
三、方案规划
考虑到徐女士的预算不多，我们重点给徐女士的爸妈配置了 意外、医疗 两大险种。
下面是投保思路：
1、投保思路
徐爸爸有高血压，医疗险就给他配置了 惠享 e 生，这款产品健康告知宽松，高血压、2 型糖尿病无并发症等符合条件的慢病人群都可投保，最高 70 岁还能买，但等待期有 90 天，比较长。
另外，惠享 e 生续保需要重新审核，如果想要续保条件更好的险种，可以看 好医保终身防癌医疗险（支付宝搜索“深蓝保推荐防癌险”），但它保障比较单一，只保癌症，其他疾病都不保。
徐妈妈身体结实，符合健康告知，我们就直接给她配置保 20 年的 人保好医保长期医疗，（支付宝搜索“深蓝保推荐好医保 20”），在 20 年内也不用担心产品停售或者发生理赔后不能买的问题。
老人年纪大了，平常走路容易发生摔倒、骨折等意外。
我们给徐女士父母各买了 50 万保额的 小米综合意外险 2020，有 2 万的意外医疗，因意外导致的门诊、住院费用都能报销。
整套方案总共花费 2463 元，父母有了全面的保障，徐女士心里也很踏实。
四、常见疑问
在方案搭配的过程中，我们针对徐女士的疑问做了详细解答。
Q：有必要给父母买重疾险吗？
预算有限的话，可以不买，医疗险和意外险基本够用。
年龄越大，买重疾险的价格越贵，对于大多数普通家庭很难承受。
如果预算很多，父母健康也符合，保费也没有倒挂，可以考虑给父母买份重疾险。
五、写在最后
老年人买保险并不容易，如果能在年轻健康时候买好保障，不仅费用低，可选择的产品也多。
万一由于健康和年龄原因，买不上合适保险，建议可以看看当地惠民保险。
