据可靠消息，弘康人寿 即将推出一款多次赔付重疾险——恒康保。
它是一款多次赔付重疾险，重疾最多能赔 6 次，轻 / 中症可以自由附加，还可选特疾、罕见病、护理疾病等保障，可选责任丰富，可以自由搭配。
那么，这款产品究竟有什么保障？有什么优点和缺点？性价比又如何？
一起来看看：
弘康恒康保，谁可以买？
弘康恒康保，有什么保障？
弘康恒康保，有什么优点和缺点？
弘康恒康保，性价比高吗？
一、弘康恒康保，谁可以买？
我们先来看一下它的投保规则：
承保年龄：28 天 -55 周岁
保障期间：终身
交费期间：趸交 /5/10/15/19/20/30 年
等待期：180 天
与大多数重疾险的投保规则差不多，但弘康恒康保只能选择保障终身。
预算不足又想要作好保障的朋友，可以考虑保定期的重疾险产品。
了解完了投保规则，我们来看一下这款产品的具体保障。
二、弘康恒康保，有什么保障？
具体如下：
我们来解析一下 部分保障：
1、必选责任
（1）重疾保障
保障 120 种重疾，分 6 组，最高可赔付 6 次，每次赔付 100% 保额，间隔 180 天。
也就是说，重大疾病最多能赔 6 次，如果买 50 万，最多能赔 300 万。
不过，不要高兴得太早，赔付次数多，不代表一定能拿到那么多赔付。
重点还要关注这 120 种重疾的分组情况，如果高发的重疾被“扎堆”放置，那它的重疾分组一定是不合理的，赔付概率会大大降低。
我们来看看它的表现：
可以看到，6 大高发重疾被分到 5 组，分组情况还是比较理想的，优于市场标准。
但要注意一点，这款产品将 癌症和侵蚀性葡萄胎 放在了一组，意味着 2 种重疾只能赔 1 次，如果是正在备孕的女性或者孕期女性，需要注意一下。
2、可选责任
（1）轻 / 中症保障
轻症：保障 45 种轻症，赔付 4 次，每次赔付 30% 保额。
中症：保障 28 种中症，赔付 2 次，每次赔付 70% 保额。
轻症的赔付次数高达 4 次，中症的赔付力度也高于市场水平，整体的赔付力度还是不错的。
市面上大部分的重疾险，轻症一般最多赔付 3 次，中症赔付力度为 60%。
不过，光看赔付力度还不够，轻 / 中症保障好不好，还得关注它对于高发轻 / 中症的保障情况怎么样。
我们来看下弘康恒康保的表现：
由图表可知，弘康恒康保对于高发轻 / 中症疾病的覆盖率是 100%，保障还是很全面的。
其中，“肾脏切除”按照中症进行赔付，“较小面积 III 度烧伤”根据烧伤面积占比的不同，按轻症 / 中症赔付：
面积达到全身体表面积的 15% 或 15% 以上，按中症赔付；
面积达到全身体表面积的 10% 或 10% 以上，但尚未达到 20%，按轻症赔付。
这样一看，弘康恒康保的轻、中症保障还算可以。
这款产品的轻 / 中症保障虽然都是可选责任，但都非常重要。在预算充足的情况下，建议大家把这两项责任附加上。
（2）特疾保障
弘康恒康保的这项责任，对不同年龄段常见的高发疾病，提供了额外保障。
首次确诊特疾，按照不同年龄段赔付相应的保险金：
青少年：18 岁前首次确诊，额外赔付 100% 保额；
成年男性 / 女性：18-59 岁期间首次确诊，额外赔付 100% 保额；
老年：60-89 岁期间首次确诊，额外赔付 50% 保额。
不同年龄段保障的疾病如下：
在保障的 10 种青少年特定疾病中，有 7 种为高发少儿特疾，获赔概率大大提高；
而在成年阶段，除了保障常见的“轻重急性心肌梗死”、“严重脑中风后遗症”这两个高发重疾，还保障了“健康杀手”癌症，保障的癌症种类也根据男女作出特色划分。
在老年阶段，也是针对性地保障了老年群体常见的重大疾病，如 “严重阿尔茨海默症”、“严重类风湿性关节炎” 等等 …
总的来说，这项保障覆盖了幼年到老年时期，保障的特疾病种也很有针对性，一定程度上降低了理赔门槛，对消费者更有利，值得点赞。
（3）特定护理保障
很多疾病一旦发生，长期的护理是避免不了的。
要是家里没有照顾患者的合适人选，就需要请护工帮忙照顾。这一笔护工费，对于普通家庭而言，也是一笔不小的负担。
而弘康恒康保却很贴心，针对 20 种特定护理疾病，也能赔付一定的保险金。
我们先来看一下它保障了哪些特定护理疾病：
如果首次确诊的重疾就是这 20 种特定护理疾病，保险公司将在每个保单周年日，赔付 10% 保额，最高赔付 150% 保额。
意味着，买 50 万保额，每年能赔 5 万，就算不请护工，这笔钱也能当作误工费、营养费等，用处还是挺大的。
（4）罕见病保障
针对 12 种罕见病：
30 岁前首次确诊 规定的罕见病，就能额外获赔 100% 保额的保险金。
但要注意，这项责任 仅 30 岁以下人群才能投保。
（5）极重疾病保障
针对 5 种极重疾病：
这 5 种疾病均属于规定的 28 种重疾，都是 病情严重、治疗费用相对较高 的疾病。
首次确诊以上 5 种疾病，不仅可以获得 100% 保额的重疾保险金，还能额外赔付 50% 保额的极重疾病保险金，但费用也会相对高一些。
解析完了具体保障，我们来看一下，附加上这些责任，价格的涨幅又有多少。
（6）两全险
两全险，也叫 生死两全型保险，就是无论生和死都能获得保额，比保费返还型能拿回来的还要更多。
它具有以下特点：
保费贵、保障少
保值功能差
返还有条件
因此，两全险适合经济条件好、有重大家庭责任的经济支柱、有理财需求的人群购买。
一般收入家庭的人，买保险要先配齐保障型的保险，再去考虑理财型的保险。
（7）价格测算
具体测算如下：
可以看到，如果附加了轻 / 中症、特定护理疾病或极重疾病保障，保费的涨幅都还在正常范围内；如果附加了特疾保障，保费涨幅超出了 30%，还是有些高的。
接着，我们里总结一下弘康恒康保的优缺点。
三、弘康恒康保，有什么优点和缺点？
先说 优点：
（1）重疾能赔 6 次，间隔期短，高发重疾分组理想
弘康恒康保，重疾最多可赔付 6 次，间隔期 180 天，且 6 大高发重疾分成了 5 组，优于市场标准。
但癌症和侵蚀性葡萄胎放在了一组，正在备孕或孕期的女性朋友需要注意。
（2）7 项可选责任，可自由搭配
作为一款多次赔付的纯重疾险，弘康恒康保有 轻症、中症、特疾、特定护理疾病等 7 项可选责任，可选责任非常丰富。
追求保障全面的朋友，可以根据自己的需要附加可选责任。但罕见病保障的实用性并不高，不建议大家附加。
缺点：
（1）捆绑身故责任
由于弘康恒康保的身故保障是必选责任，因此它的保费也会更高一些。
此外，针对重疾、身故这两项责任，保险公司仅赔付一项。
也就是说，重疾和身故这两项必选责任，赔了重疾就没有了身故保障。
如果追求身故保障，可以考虑补充一份定期寿险，价格不贵，而且即便患上重疾，日后也不会影响身故的赔付，划算很多。
（2）对同种疾病没有二次保障
弘康恒康保的保障虽然很全面，但缺乏了对同种疾病的二次保障。比如癌症，它 不仅病情严重、治疗周期长、治疗费用高昂，而且容易复发。如果没有二次保障，患者及其家庭的压力可想而知。
因此，还是有一些遗憾。
四、弘康恒康保，性价比高吗？
为了帮助大家选择到适合自己的产品，我们将弘康恒康保跟热门重疾险一起对比看看：
直接说结论：
作为一款多次赔付的重疾险，弘康恒康保 附加轻中症后的整体保障，还是不错的，价格也算合适，性价比还可以。还有多项可选责任，大家可以根据需求自由附加。
最后，我根据大家的不同需求，整理出了值得考虑的产品：
如果预算有限：可以考虑单次赔付重疾险产品，如 达尔文 5 号荣耀版，基础保障都有，重疾额外赔付力度也不错，价格不贵，性价比很高。
如果追求高保额：可以考虑 橙卫士 1 号，不仅重疾能多次赔付，额外赔付力度也很不错，可以拿到更多的钱。
如果追求重疾保障：可以考虑 超级玛丽 5 号 和福特加。超级玛丽 5 号首创重疾责任复原金，同种重疾可以重复赔；福特加重疾最多可赔 6 次，且重疾保额可依赔付次数递增，最高赔 250% 保额。
如果追求保障全面：可以考虑 阿波罗 1 号，基础的保障都有，而且有特疾保障，还可以附加癌症津贴及心脑血管 2 次赔责任。
想了解更多重疾险产品测评，可以查看我的这篇文章：达尔文 5 号荣耀版 PK 超级玛丽 5 号，哪款重疾险值得买？7 月重疾险榜单发布
