如果你手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,增额终身寿险 可以了解一下。
增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险,只要人活着,保额和现金价值每年都会增长。
它可以指定受益人,把一笔确定能赔的钱留给家人,提前做好财务分配。
最近,海保人寿 推出了一款新品——金彩传承终身寿险 。这款产品的 保额每年会增长 3.5%,除了身故 / 全残保障,还有保单贷款、减保以及保险费自动垫交三项保单权益。
下面,深蓝君就带大家看看这款产品值不值得入手。
主要内容如下:
- 金彩传承终身寿险,谁能买?
- 金彩传承终身寿险,保障怎么样?
- 金彩传承终身寿险,收益怎么样?
- 金彩传承终身寿险,值得买吗?
一、金彩传承终身寿险,谁能买?
投保规则如下:
- 承保年龄:30 天 -65 岁
- 保障期间:终身
- 交费期间:趸交 /3/5/10/20 年交
- 职业限制:1- 6 类
- 最低保费要求:趸交 3 万、期交 1 万
这款产品,最高可接受 65 岁老人投保,高危职业也能买,最长可分 20 年缴费,最低 1 万元可入手。
二、金彩传承终身寿险,保障怎么样?
深蓝君将具体保障整理如下:
在身故 / 全残保障中,不同年龄段的赔付规则有所不同,保险公司最终都会选择实际金额较大者进行赔付。
此外,这款产品还支持 保单贷款、减保以及保险费自动垫交,但不支持加保,意味着日后有更多闲钱的时候,不能增加投入,也就无法拿到更多的收益。
下面,深蓝君来一一解析一下:
(1)保单贷款
在这款产品中,投保人 可申请最高现金价值净额 80% 的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。
比如说,保单的现金价值是 10 万,那么就可以从保险公司贷款 8 万。
这里要注意,当所有欠款和利息达到了现金价值时,合同终止。
(2)减保
如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况,可以减保,取出一笔钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长,根据减保后的实际保额进行计算。
不过,这款产品规定,减保后最低保费不得低于 1 万元。
(3)保险费自动垫交
如果在宽限期结束时不能支付保费,保险公司会 拿出合同现金价值的 80%,在扣掉欠款及利息后,进行保费垫交。
这里注意两点:
1、所垫交的保费视同保单贷款,贷款利率按保险公司公布的利率执行;
2、如果现金价值的 80%,在扣掉所有欠款及利息后,不够垫交保险费,就不进行自动垫交。
接下来,我们来看看这款产品的收益到底好不好?
三、金彩传承终身寿险,收益怎么样?
金彩传承终身寿险的保额,每年增长 3.5%,即只要人还活着,保额就一直增长。
那么,在不同年龄阶段不幸身故,或者急需用钱而退保,能取出来多少钱呢?
注意:犹豫期后退保会遭受一定损失。
举个例子:
如果 30 岁的 A 先生,买了一份金彩传承终身寿险。每年投入 10 万,总共投入 3 年,对应的保额为:24.57 万。
可以看到,这款产品在 第 4 年就回本了 , 回本时间比较快。
在 60 岁时,本金翻了两倍多,80 岁时,本金接近翻了五倍。
下面,我们再来看看金彩传承终身寿险和同类产品相比,收益怎么样?
四、金彩传承终身寿险,值得买吗?
深蓝君选择了市面热销的几款产品进行对比:
最新消息:琴童尊享已下架
相比之下,金彩传承终身寿险的表现比较一般,除了 回本快,收益率在上述同类产品中也是比较低的。
因此,针对大家的不同需求,深蓝君选出了几款值得考虑的产品:
- 如果 追求高收益 :可以考虑 如意尊 3.0、恒大万年禧,后者在 50-80 岁阶段,它的收益率在同类产品中都是很高的,前者在 90 岁时的收益率是同类产品中最高的。
- 如果 追求回本快 :可以考虑 华贵爱,在第四年就已经回本,收益也不错。
- 如果 希望更灵活 : 金生金世 都支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱。
- 如果 是高危职业投保 ,可以考虑 如意尊 3.0、华贵爱,前者收益更高,后者回本更快,收益也很不错。