启明星意外险 2021是 史带财险 新上线的一款意外险。
它有 6 个投保计划,保额最高能买到 300 万 ,整体保障全面;最大的亮点是, 意外医疗报销条件好,国外的医院也能报,适合经常出差或在外旅居的朋友。
那启明星还有什么优点和不足呢?
下面,我就带大家一起深扒一下这款产品!
一、启明星意外险 2021,谁能买?
投保规则先了解一下:
- 承保年龄: 6 个月 -65 岁
- 职业限制:计划 1 -4,1- 4 类;计划 5 -6,1- 2 类
- 保障期限:一年
- 交费期间: 1 年
- 保障范围:全球(意外身故伤残及意外医疗)
- 生效时间:T+ 1 起
除了上述规则,在投保这款产品时还有一些需要注意的地方:
(1)投保户籍限制
这款产品可以接受 近一年内居住中国境内(不含港澳台)超过 183 天以上 的中国籍、外籍及港澳台籍人士。
(2)健康状况要求
①有以下疾病的朋友,意外身故 / 伤残不能赔
存在 精神 / 行为障碍、患有银保监会规定的 28 种重大疾病(如癌症、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等)、 肢体瘫痪、3 级高血压(血压值高于 180/110mmHg)。
②有以下健康状况的朋友,不能买
计划 1 -4,没有健康告知,只需要关注上述“不能赔”的情况;
计划 5、6,需要健康告知(如下图),如果不能通过,则不能买这款产品。
(3)保额相关限制
①收入限制:如果买 100 万及以上保额,年收入至少要 20 万;如果是家庭主妇投保,则其丈夫的年收入至少要 40 万。
②既往意外伤害保额限制:以前买的意外险,总保额不能超过 300 万。(保额包含驾乘私家车的意外赔付)
③成功投保这款意外险后,再买其他意外险,总保额也不能超过 300 万,否则合同终止。
二、启明星意外险 2021,保障怎么样?
深蓝君将具体保障整理如下:
注:1. 家庭版是指 3 人及以上投保,享有一定折扣价,表中的家庭版价格为一个人的费用;
2.“轨道、水运、公路”及“自驾车”两项额外赔付的保障不适用于未成年人;
3. 以下情况仅赔付 50% 的意外身故保额:溺水、2 米以上高空坠落、一氧化碳中毒、交通违法导致交通意外身故的、交通事故中须负全责或主要责任。
可以看到,这是一款 保猝死 的意外险,共有 6 个投保计划,家庭为单位投保价格更便宜,意外身故 / 伤残保额最高能买到 300 万,各方面保障都很全面。
下面,具体解析一下部分保障:
(1)猝死
先来了解一下,保险公司所认可的猝死的定义:
指貌似健康的人因潜在性疾病(器质性或非器质性)或者功能障碍导致的突然死亡,或由此引起的急性症状并于急性症状发生后 6 小时内死亡。
保险期间内,如发生上述 因潜在疾病导致猝死的情况,保险公司直接给付猝死保险金,最低 5 万,最高 10 万。
注意:投保前已患疾病引发的猝死,不能赔。
(2)意外医疗
因意外伤害导致入院治疗的,应自事故发生后 180 天内 向保险公司申请理赔,在此期限内,不论住院还是门急诊治疗的费用,均可报销。
注:这款产品对医院有一些规定,在中国境内治疗的,必须为二级及以上公立医院;在境外治疗的则为保险公司指定的医院。
报销规则如下:
0 免赔,100% 报销,可扩展社保外用药;
最低报销 1 万,最高报销 5 万。
不过,有两种情况是意外医疗不赔:
因椎间盘膨出或突出造成的医疗费用;
外籍人士、港澳台同胞返回原籍地期间的医疗费用。
此外,这款产品的意外医疗保障还有 三笔直接给付的津贴:
①普通病房住院津贴:50 元 / 天 -400 元 / 天,累计给付天数不超过 100 天;
②ICU 病房住院津贴:100 元 / 天 -800 元 / 天,累计给付天数不超过 30 天;
③救护车费用:1 千 - 2 千元不等,单次事故限额 500 元。
这里要注意两点:
因同一意外导致的住院,且无需手术治疗的,住院津贴最多给付 7 天;
普通病房住院津贴和 ICU 病房住院津贴二者只能赔付其中一个。
三、启明星意外险 2021,有哪些优缺点?
优点:
(1)6 个投保计划,最高可买到 300 万保额;
(2)意外医疗报销条件好,可扩展社保外用药;
(3)全球承保,范围很广;
(4)投保门槛低,外国人、港澳台同胞和 4 类职业人群都能买;
(5)家庭买更便宜。
缺点:
(1)有健康告知
计划 5、6 有健康告知。
(2)猝死时间要求严格
市面上大部分意外险的猝死保障,所规定的死亡时间一般为 12-24 小时内,这款产品限定在 6 小时内,时间卡得更紧。
(3)特定意外保额减半
针对溺水、2 米以上高空坠落等 5 种情况,意外身故 / 伤残的保额减半赔付,保障有所削弱。
四、启明星意外险 2021,值得买吗?
我挑选了市面上可扩展 4 类职业投保的意外险来对比:
相比之下,启明星的整体保障全面,但不算出色,最大的优势在于全球承保,适合在长期出差的朋友买。最后,我根据大家的其他需求,选出了值得考虑的产品:
- 如果是 4 类及以上职业,首选 无忧保综合意外险,性价比很高,保障也很全面。以 30 岁为例,买 50 万,一年只要 196 元。
如果你的职业没法买到无忧保综合意外险,还可以试试其他产品:
- 4 类职业:可以考虑 成人综合意外险,它不限社保,保障也很全面;亚太个人综合意外险的价格要便宜些,但意外医疗仅限社保范围内。
- 5- 6 类职业:可以考虑 勇者无惧 5 - 6 类意外险、人保 1 - 6 类职业意外险,基础保障都不错,后者的意外医疗报销比例更高。