最近,“内卷”一词可谓是随处可见,覆盖了我们生活和工作的各个方面。
保险界也不例外。各家保险公司为了抢占一席之地,不断推出新产品,让人眼花缭乱,不知如何选择。
今天,深蓝君就带着大家来好好聊一聊,“内卷”背景下的重疾险,到底哪家更强。
有请我们本次测评的两位选手:鲲鹏 1 号重疾险 和达尔文 5 号荣耀版。
一、鲲鹏 1 号重疾险 vs 达尔文 5 号荣耀版,谁的性价比更高?
为了对比更明显,深蓝君在测算价格时,做了一些调整:
鲲鹏 1 号重疾险 的价格附加了 特定疾病增额保险金 ,附加后,70 岁前 首次得重疾、中 / 轻症可以额外赔付。
达尔文 5 号荣耀版 的价格附加了 疾病关爱金 ,附加后,50 岁前 首次得重疾、中 / 轻症可以额外赔付。
可以看到,这两款都是单次赔付重疾险,都可选择保至 70 岁 / 终身,职业限制都是 1 - 4 类。
鲲鹏 1 号 重疾险 的承保年龄范围更广,60 岁老人也能买;等待期也更短,只有 90 天。等待期越短,对我们也越有利。
达尔文 5 号荣耀版 最高可投保 60 万,适合追求高保额的朋友投保。
两者的保障责任也非常相似,都有重疾、轻症、中症保障,均可附加重疾 / 中症 / 轻症额外赔。其他保障也很有各有各的特点。
下面,我们来分析一下在保障上,它们各有哪些优势。
鲲鹏 1 号重疾险
(1)可选扩展轻症、中症、重疾额外赔付
附加特疾病增额保障,70 岁前,确诊首次轻症、中症、重疾,对应额外赔 10%、15%、50% 保额。
如果继续附加特疾二次增额,那么在 70 岁前,轻症、中症、重疾的保额,对应高达 50%、90%、200% 基本保额。
(2)高龄特疾保障好
如果 60 岁后首次重疾为 严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病 这两种疾病,将在赔付重疾保险金的基础上,赔付 60% 保额的高龄特疾保险金,一共赔付 150% 保额。
意味着,如果投保保额为 50 万,总共可以获赔 80 万。
这两项疾病,为老年人高发疾病,年纪越大,发病概率越高,女性往往比男性更容易患病。
因此,对老年群体来说,这项责任还是很贴心的。
(3)可选癌症 2 次保障
癌症是最高发的重疾,如果初次确诊,再患第二次的概率会比普通人高上许多,复发概率高。
所以癌症二次赔付的可选责任,是有必要附加的。
鲲鹏 1 号对癌症二次赔付的保障如下:
可以看到,癌症二次赔的保额高达 150%,而且间隔最少只有 180 天,间隔期合理,且赔付比例高,还不错。
如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是 新发、扩散、转移、持续 都可以得到赔付。
(4)等待期为 90 天,较短
相比于达尔文 5 号荣耀版 180 天的等待期而言,鲲鹏 1 号重疾险的等待期更短,只有 90 天。
等待期越短,对我们越有利。
(4)60 岁老人也能投保
达尔文 5 号荣耀版,承保年龄为 0 -55 岁,而鲲鹏 1 号重疾险,最高 60 岁也能买。
(5)同样的保障下,价格更便宜,性价比更高
通过上面的对比表,我们可以得知,在同样的保障下,30 岁成人投保,鲲鹏 1 号便宜了 600-700 元,适合预算有限、追求性价比的朋友投保。
达尔文 5 号荣耀版
(1)最高可投保 60 万
达尔文 5 号荣耀版,最高可投保 60 万,适合追求高保额的人群投保。
(2)重疾、中症、轻症额外赔付力度大
附加了疾病关爱金责任,50 岁前或 60 岁前首次确诊重疾 / 轻症 / 中症,都能获得额外赔付,赔付力度也很不错。
这项责任额外赔付限制年龄不同,保费也会有所差别。
(3)癌症保障好
达尔文 5 好荣耀版,有 癌症靶向药津贴保障,可选癌症医疗津贴保障。
治疗癌症的靶向药是非常贵的,一月支出好几万很正常。
比如晚期直肠癌,需要用爱必妥抗癌药治疗。经医保报销后,自己每年也要掏 5 万元,两年下来就是 10 万。
这个保障规定了在保单的前 15 年,自被保人患癌 2 年内,靶向药自费达到 10 万,可以额外赔付 50% 的保额。
此外,癌症的治疗费用也不是一笔小数目。
如果附加了癌症医疗津贴责任,首次确诊恶性肿瘤 1 年后,如果依旧处于恶性肿瘤状态,可获赔 40% 的保额,最多 3 次,每次间隔 1 年。
由于癌症难以治愈,治疗一段时间后,依旧很可能处于持续、复发、新发等状态,这个保障刚好能够应对,有需求的可以附加。
由此可见,达尔文 5 号荣耀版的癌症保障,还是非常不错的。
(4)可选心脑血管疾病 2 次赔
针对以下 10 种心脑血管疾病:
二次确诊 10 种中的心脑血管疾病,可以得到 120% 保额的赔付,但不同情况下,间隔期也不同,具体如下:
附加了这项责任之后,如果再次患病,可以再赔 120% 的保额,还是很不错的。
二、深蓝君总结
总的来看,鲲鹏 1 号重疾险和达尔文 5 号荣耀版,保障都很不错,适合不同需求的人群购买:
如果看重高保额:鲲鹏 1 号 和达尔文 5 号荣耀版 这两款产品都值得考虑。达尔文 5 号荣耀版最高可投保 60 万,赔付力度也很不错;鲲鹏 1 号,附加了特疾病增额 / 二次增额赔付,也能获得非常不错的赔付力度。
如果追求性价比:可以考虑 鲲鹏 1 号,保障全面,价格也便宜,性价比更高。
如果看重心脑血管疾病:可以考虑 达尔文 5 号荣耀版,对 10 种特定心脑血管疾病都有二次赔付。
如果看重癌症保障:鲲鹏 1 号 和达尔文 5 号荣耀版 这两款产品都不错。鲲鹏 1 号有癌症 2 次赔付,赔付比例高,间隔期也合理;达尔文 5 号荣耀版,有癌症靶向药津贴,可选癌症医疗津贴,覆盖癌症用药及医疗两方面,非常贴心。
如果是中老年朋友投保:可以考虑 鲲鹏 1 号,针对 2 种特定高龄疾病,也能额外赔付,对老年人朋友比较友好。