长沙惠民保 是最近上线的一款普惠型医疗保险，投保不限职业年龄和健康状况，只要有长沙医保就能买。
很多想买的小伙伴都很关心长沙惠民保保什么，怎么报销的，以及那些情况不能报销。
下面，就和深蓝君一起来看看吧。
一、长沙惠民保，保证内容有哪些？
长沙惠民保是 由湖南省医保局、长沙市医保局和湖南省银保监联合指导，中国人保主承保 的一款惠民类保险。
它的保障内容如下：
罕见病：以 2018 年 5 月 22 日国家卫生健康委等五部门联合发布的《第一批罕见病目录》[国卫医发〔2018〕10 号]为准，共 121 种。
可以看到，长沙惠民保 保一般疾病和罕见病导致的住院及特殊病种门诊、20 种特定药品费用，社保内外都可以报销。具体如下：
1. 医保目录内
- 罕见病：医保报销后，个人自付超过 1.8 万的部分，报销 80%，最高能报销 50 万。
- 一般疾病：医保报销后，个人自付超过 1.8 万的部分，能报销 80%，最高能报销 150 万。
2. 医保目录外
- 罕见病：如果属于医保外的费用，自己掏的钱超过 1.8 万后，0-20 万部分能报销 40%；20-50 万部分能报销 50%；50 万以上部分能报销 60%；最高报销 50 万。
- 一般疾病：医保外的费用，自己掏的钱超过 1.8 万后，0-20 万部分能报销 30%；20-50 万部分能报销 40%；50 万以上部分能报销 50%；最高报销 100 万。
此外，长沙惠民保还可以报销 20 种的特定药品费，药品清单如下：
当药品自费超过 2 万，可以按 60% 的比例进行报销，最高只能报销 50 万，额度并不高，与其他能报销上百万药品费的惠民保险相比，稍显遗憾。
值得表扬的是，长沙惠民保还能报销既往症的相关费用。
9 种约定的既往症如下：
如果因以上的既往症导致的医疗费，各项责任的医疗费，不管是医保内还是医保外，都统一按照 40% 的比例进行报销。
举个例子：老王以肺癌的既往症群体投保了长沙惠民保，合同生效后因肺癌导致的相关费用，只能报销 40%，但如果是骨折导致的费用，医保内合理的费用报销 80%，医保外的费用按比例进行报销。
虽然既往症的报销比例并不高，但与大部分对既往症免责的惠民保险相比，能报销既往症也属于锦上添花了。
除了基础保障，长沙惠民保还提供以全病程管理服务为核心的健康管理服务！可以在一定程度上，减少被保人误诊、漏诊、治疗方案错误等医疗事故的发生。
那么，长沙惠民保具体怎么报销？我们接着往下看。
二、长沙惠民保，怎么报销的？
打算买长沙惠民保的朋友，最关心的问题就是能不能报销？怎么报销？
深蓝君来举个例子说明下：
何女士投保长沙市民保后，首次确诊乳腺癌并住院治疗，共花了 30 万，其中医保内 20 万，医保外自费 10 万，医保内费用经医保报销后，自己还要再掏 6 万块。
何女士出院后还需到医院结算特殊病种门诊治疗，前后共花费 25 万，其中医保内 20 万，医保外自费 5 万，医保内费用经医保报销后，自己还要再掏 8 万块。
此外，何女士还在医生的建议下购买了 30 万治疗乳腺癌的特效药“爱博新”用于治疗。
如果有长沙惠民保，何女士可以报销：
- 医保内医疗费：（6+8-1.8）x80%=9.76 万
- 医保外医疗费：（10+5-1.8）x30%=3.96 万
- 特定药品费：（30-2）x60%=16.8 万
- 一共报销：30.52 万
原本何女士自己要掏 59 万，有了长沙惠民保，只需承担 28.48 万，减轻了患者很大的经济负担。
三、长沙惠民保，哪些情况不能赔？
长沙惠民保价格便宜，没有健康告知，得过癌症也能买，优势很明显，但也有一些理赔门槛。
深蓝君总结了以下 4 种长沙惠民保不赔情况：
1. 不经医保报销，医保内的医疗费 不赔
长沙惠民保报销前，一定要先经过医保报销。如果医保没有报销，那么医保内的费用，长沙惠民保一分钱都不会报。
另外提醒大家，如果是异地就医，最好提前办理 异地就医备案，报销会更方便些。
2、没到生效时间，不赔
长沙惠民保的生效时间在 2021 年 9 月 17 号，在这之后产生的医疗费用才能报销。
如果被保人是既往症人群，合同生效前因既往症导致的费用也是不能报销的。
3、小额医疗费，不赔
长沙惠民保的住院和特殊病种门诊医疗的免赔额为 1.8 万，特定药品费免赔额是 2 万元，符合合同约定的费用只有超过了 1.8/ 2 万元才能进行报销。
而根据国家卫健委《2019 年我国卫生健康事业发展统计公报》显示：
2019 年，我国人均住院费用 9848.4 元，并没有达到 1 万元。所以，一般是重大疾病，才能用得上长沙惠民保。
4. 免责条款中的情况不赔
在保单的免责条款中还有些不赔的情况，比如由工伤（职业病）、生育产生的医疗费，体检、减肥美容等，大家购买后记得仔细阅读。
此外，免责条款对特定药品费不赔的情况也做了说明，具体如下：
四、长沙惠民保，适合哪些人买？
长沙惠民保不限户籍，只要有长沙医保就能参保。
如果你 目前只有医保，没有其他商业保险，可以买一份长沙惠民保。尤其是以下 4 类人群：
- 60 岁以上的高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而长沙惠民保不限年龄，90 岁的老大爷也可以购买。
- 身体欠佳：长沙惠民保没有健康告知，就算生过病也能买，在保障期内发生的医疗费，都可以报销。
- 买不了百万医疗或某些部位被除外：例如乳腺、甲状腺等部位的疾病被除外承保，也可以买一份长沙惠民保作为补充。
- 高危职业：像消防员、货车司机这类高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买长沙惠民保。
除了以上人群外，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险，保障会更好。
以前面提到的何女士为例，她通过长沙惠民保报销后，自己还要掏 28.48 万；如果她买了 好医保（6 年），乳腺癌符合重疾 0 免赔，自己几乎不用掏钱。
