近日，中国人寿 升级了一款学平险产品——学平险 2021。
它最大的亮点在于，没有健康告知，身体不好、无法投保其他学平险的人群投保；但整体保障一般，免责情况也比较多，追求国寿大品牌的朋友可以考虑。
接下来，深蓝君将带着大家一起来深入了解这款产品。
主要内容如下：
国寿财学平险 2021，谁可以买？
国寿财学平险 2021，保什么？
国寿财学平险 2021，不保什么？
国寿财学平险 2021，有什么优缺点？
国寿财学平险 2021，性价比怎么样？
一、国寿财学平险 2021，谁可以买？
投保规则如下：
投保年龄：3-24 周岁
保障期间：1 年
缴费期间：1 年
等待期：90 天（意外无等待期）
生效时间：投保后第 4 日零时
健康告知：无
可以看到，国寿财学平险 2021 是一款一年期学平险，没有等待期，3-24 周岁的学生都可以投保，但等待期较长，为 90 天。
此外，它的生效时间为投保后的第 4 日零时，需要注意。
二、国寿财学平险 2021，保什么？
为了方便大家了解，我将它的具体保障整理如下：
这款产品一共分了 2 个版本：经典版 和尊贵版。两者保障力度不同，价格也有所差别。
接下来，我们来解析一下保障：
（1）意外身故 / 残疾
按照不同版本，意外身故 / 残疾保额分别为 8 万、10 万。
如果发生意外身故，将一次性给付意外身故保险金；如果发生意外伤残，将按照伤残等级赔付 10%-100% 保额。
举个栗子。
A 先生为 5 岁的儿子小明投保了国寿财学平险 2021 尊贵版。
3 个月后，小明因意外造成口腔损伤，导致牙齿脱落 8 枚，被认定为十级伤残。
随后，A 先生向保险公司申请理赔。
那么，保险公司需按照十级伤残赔付 10% 保额，共 1 万元。
（2）意外门 / 急诊
意外门 / 急诊保额 8000 元，每次免赔 100 元，社保范围内 95% 报销。
小孩子生性好动，容易出现各种撞伤、磕伤、擦伤等意外。
有了这一保障，因意外所产生的门 / 急诊费用都能得到报销。
（3）住院医疗
包含意外、疾病住院。
住院医疗保额 6 万元，每次免赔 100 元，仅限社保内报销。
经过社保报销 70% 及以上的部分，100% 赔付；其他情况的赔付条件如下：
1000 元及以下，报销 50%
1000 元 -5000 元（含 5000 元），报销 60%
5000 元 - 1 万元（含 1 万元），报销 70%
1 万元 - 3 万元（含 3 万元），报销 80%
3 万元以上，报销 90%
（4）疾病身故
生病后如果不幸身故，保险公司将一次性疾病身故保险金，基础版为 3 万元，尊贵版为 5 万元。
了解完了保障，我们再来了解一下国寿财学平险 2021 不保的情况。
三、国寿财学平险 2021，不保什么？
买保险，保障很重要，但免责条款也很重要。要是投保前没有了解清楚，等到最后理赔的时候，就可能出现各种各样的麻烦，甚至赔了夫人又折兵。
深蓝君仔细阅读了免责条款，发现国寿财学平险 2021 有几条需要注意的地方：
意外门 / 急诊
（1）投保前已有残疾的治疗和康复不赔。
（2）未经保险公司同意的转院治疗不赔。
住院医疗
（1）投保前所患未治疗及未治愈疾病（包括先天性疾病），及已有残疾的治疗和康复不赔。
（2）未经保险公司同意的转院治疗不赔。
（3）以下健康状况、检查、手术及疾病不赔。
健康状况：肥胖症、性早熟、腹股沟疝、鞘膜积液、包茎、腺样体肥大及打鼾、椎间盘突出（椎间盘膨出）、自发性气胸；
检查、手术：活检、穿刺、造影等创伤性检查及康复性手术、射频消融手术、心脏瓣膜置换手术、非外伤性视网膜脱离（脱落）手术；
疾病：性病、精神病、精神分裂症、恶性血液系统中白血病、淋巴瘤、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮及并发症、特发性血小板减少性紫癜及并发症、迁延性心机损害、颅内肿瘤、癫痫、糖尿病、畸胎瘤、肾积水、骨肿瘤。
其他的免责情况就不一一列举了，大家可以自行阅读免责条款。
接着，我们来总结一下国寿财学平险 2021 的优缺点。
四、国寿财学平险 2021，有什么优缺点？
优点：
（1）无健康告知，身体不好也能买
这款产品最大的亮点在于，没有健康告知。只要是 3 -24 岁人群，就可以投保。
相比于有健康告知的学平险而言，还是不错的。
（2）大公司产品
国寿财学平险 2021，是中国人寿推出的学平险，是名副其实的“大公司”产品。
中国人寿源于 1949 年成立的原中国人民保险公司，1996 年分设为中保人寿保险有限公司，1999 年更名为 中国人寿保险公司。
资金力量雄厚：2019 年，中国人寿合并营业收入为 9067 亿元；合并保费收入为 6977 亿元；合并总资产超过 4.5 万亿元。
分支机构遍布广泛：分支机构分布全国，线下代理人数量多
偿付能力强、风险评级高：2021 年第一季度，综合偿付能力充足率为 275.16%，核心偿付能力充足率为 266.35%；风险综合评级为 A 类。
总的来看，中国人寿的综合实力非常强劲。
但深蓝君一直强调，买保险最重要的还是看保障，而非保险公司大小。因此，除非非常执着于大公司产品，我更建议大家投保高性价比的产品。
缺点：
（1）住院医疗报销条件多
如果是因意外或疾病住院，医疗费经社保报销 70% 及以上，才能通过这款产品报销 95%。
要是其他情况，则按照不同档位，赔付 50%-90%。
由此可见，这款产品的住院医疗报销条件是比较多的。
（2）免责情况较多
通过前面的分析，我们可以看到，国寿财学平险 2021 的免责情况是比较多了，包含了多种疾病的免责，如白 血病、淋巴瘤、再生障碍性贫血 等。
意味着，一旦发生这些情况，治疗所产生的医疗费用将无法报销，得自己承担。
（3）意外门 / 急诊保障力度小
国寿财学平险 2021 的意外门 / 急诊，无论是选择基础版还是尊贵版，最高都只能报销 8000 元，保障力度小。
有很多还不错的学平险，意外门 / 急诊最高可以报销 1 万、2 万。
（4）等待期较长
市面上有不少学平险的等待期为 30 天或 60 天，相比之下，这款产品的等待期为 90 天，是比较长的。
等待期内生病，保险公司是不赔的。因此，建议大家尽可能选择等待期短的产品。
最后，我们通过几款同类产品对比来看看它的性价比。
五、国寿财学平险 2021，性价比怎么样？
直接说结论：
国寿财学平险 2021，没有健康告知，身体不好也能买，但有住院医疗报销条件多、免责条款多和等待期长的缺点，追求国寿大品牌的朋友可以考虑。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果看重药品报销：可以考虑 超级卫士少儿保险，乙类药自费部分及自费药也能报销。
如果追求高保额：可以考虑360 小书包学平险，意外身故 / 伤残最高能赔 50 万，疾病身故也能赔 10 万。
如果追求高性价比：可以考虑360 小书包学平险，88 元就可以保一整年，保障也够用。
如果追求保障全面：可以考虑 任我学学平险（升级版），一年仅需 200 元，可以基本覆盖孩子成长过程中会遇到的风险。
