国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

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2021-10-27 14:42

近日,国任财险 推出了一款一年期重疾险——国任一年期重疾险。

它是一款纯重疾险,可选轻症责任,一年几百块就可以得到不错的保障。

那么,这款产品的保障怎么样?有什么优缺点?又是否值得入手呢?

我们一起来测评一下:

  • 国任一年期重疾险,谁可以买?

  • 国任一年期重疾险,有什么保障?

  • 国任一年期重疾险,有什么优点和缺点?

  • 国任一年期重疾险,性价比高吗?

  • 一年期重疾险,适合谁买?

一、国任一年期重疾险,谁可以买?

我们先来看一下它的投保规则:

  • 承保年龄:28 天 -60 周岁

  • 投保职业:部分高危职业除外

  • 保障期间:1 年

  • 最高保额:30 万

  • 交费期间:1 年

  • 等待期:90 天

这是一款一年期重疾险,最高可选 30 万保额,除部分从事高危职业的朋友无法投保外,其他职业人群都可以投保。

除外职业如下:

国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

接下来,我们来看一下它的具体保障。

二、国任一年期重疾险,有什么保障?

具体如下:

国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

可以看到,国任一年期重疾险是一款纯重疾险,可选轻症责任。我们来解析一下部分保障:

(1)轻症责任

可选责任。

国任一年期重疾险保障了 50 种轻症,确诊轻症中的一种或多种,赔付 30% 保额,表现中规中矩。

不过,轻症保障好不好,还看要看保障的病种有没有全面覆盖高发的疾病,如果有,才更容易拿到实实在在的赔付。

我们来看看国任一年期重疾险的表现:

国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

国任一年期重疾险保障了除原位癌以外的高发轻症,高发轻症覆盖率还可以。

但缺失的这一高发轻症“原位癌”,相当于较早期的恶性肿瘤,发病率还是很高的。因此,还是有些遗憾。

我们再来看一下,附加了这项保障后的保费涨幅会是多少:

国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

附加了轻症责任后,保费的涨幅并不大,也就多了几十块钱。因此,还是建议大家附加上这一责任的。

(2)健康管理服务

除了提供疾病保障,国任一年期重疾险还提供了健康管理服务,包含 家庭电话医生、重疾住院 / 手术安排、第二诊疗意见。

  • 家庭电话医生:包含日常医学咨询、就医指导、慢病管理、疾病预防等内容,守护我们的健康生活。

  • 重疾住院 / 手术安排:如果因重疾需要住院或手术治疗,保险公司将协助安排,让患者得到更及时、有效的治疗。

  • 第二诊疗意见:当被诊断为重疾时,可以向保险公司申请国内专家进行二次诊疗,提供专业建议,减少误诊等情况。

最开始生病时,我们总是手足无措,而这些服务就可以在关键时刻发挥作用,实用性还是很高的。

了解完了保障,我们来总结一下它的优缺点。

三、国任一年期重疾险,有什么优点和缺点?

优点:

(1)价格便宜

相比于长期重疾险,一年期重疾险,一年只需要 200、300 多元,就可以得到不错的保障,适合预算不足的朋友选择。

(2)除部分高危职业人群,其他职业人群均可投保

缺点:

(1)轻症不保原位癌

我们在前面有提到,原位癌相当于较早期的恶性肿瘤,发病率还是高的。

因此,现在有很多重疾险,都保障了原位癌,而国任一年期重疾险,缺失了这一高发轻症,意味着我们获赔的概率也就降低了。

(2)最高保额仅 30 万

国任一年期重疾险,最高只能选 30 万,对于追求高保额的朋友,还是不太够。

此外,还要注意两点:

1、一年期重疾险保费是逐年上涨的,要是保几十年,保总保费惠超过长期重疾险。

2、万一产品停售或身体变差,都可能无法续保,续保条件较差。

最后,我们来看下这款产品的性价比究竟高不高。

四、国任一年期重疾险,性价比高吗?

我们将它跟同样是一年期重疾险的国泰健康福对比看看:

国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?

直接说结论:

两款产品均为纯重疾险,且可选轻症保障,重疾 / 轻症的赔付力度一致。

国泰健康福(保 1 年),65 岁老人也能买,45 岁及以下人群,最高可选 50 万保额,承保职业范围也更广,且价格也略低于国任一年期重疾险。

国泰健康福(保 1 年)不可参保的职业:矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。

相比之下,国任一年期重疾险 无论是在承保年龄、职业限制还是保费上,都不具备任何优势,性价比不高。

五、一年期重疾险,适合哪些人买?

综合考虑一年期重疾险的优缺点,比较适合以下 3 类人群购买:

  • 初入社会的年轻人:刚上班的年轻人如果工资不高,可以先用一年期保险过渡,等以后预算充足再换成长期保障。

  • 想增加重疾保额:如果已买长期重疾险,一年期保险用来增加保额也不错,哪怕产品停售了,自己也有长期险兜底。

  • 初次体验保险:如果从来没有买过保险,一年期产品门槛低,试错门槛比较低。

如果你符合以上几点,可以考虑 国泰健康福(保 1 年),总体性价比优于国任一年期重疾险。

而对于大部分人群,深蓝君还是建议购买长期重疾险,获得一份长期稳定的保障。

想要了解更多的重疾险产品测评,可以查看我的这篇文章:达尔文 5 号荣耀版 PK 超级玛丽 5 号,哪款重疾险值得买?7 月重疾险榜单发布

 
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