信泰如意尊3.0VS恒大万年禧，哪款产品收益更高？

增额终身寿险，是一种附加了理财功能的新型寿险，在选购这类产品时，我们自然会更关注收益的问题。

近期，增额终身寿险的热门产品——如意尊，迎来了 3.0 版本的上市。

关于这款产品的讨论一直比较多，今天，深蓝君想把它和市面上另一款收益还不错的产品放在一起对比，看看哪款产品更值得入手？

有请今天的比拼选手——恒大万年禧。

主要对比如下内容：

• 信泰如意尊 3.0VS 恒大万年禧，哪款产品投保更灵活？
• 信泰如意尊 3.0VS 恒大万年禧，哪款产品收益更高？
• 深蓝君总结

一、信泰如意尊 3.0VS 恒大万年禧，谁的投保更灵活？

深蓝君将两个产品的详情整理如下：

增额终身寿险都是需要我们投一大笔钱进去，这笔钱能不能暂时取出，用来应急，或者当有了更多闲钱时能不能加保，都是用来衡量这款产品灵不灵活的维度之一。

由表可见，如意尊 3.0 是比恒大万年禧这款产品更灵活的，主要体现在以下几个方面：

（1）如意尊 3.0 的承保年龄更广

如意尊 3.0 最高能接受 80 岁老人投保，而万年禧最高只能承保 70 岁人群，相对而言，还是如意尊 3.0 的投保条件更宽容。

（2）如意尊 3.0 的缴费期间更多样，最长能分 20 年交缴费

年限越长，缴费压力就越小一些，对资金的支配空间也就更多。

（3）如意尊 3.0 的保障期限更长

随着医学技术的进步和生活条件的改善，人的寿命是在延长中的，能活到百岁以上也不算太稀罕的事情。

如意尊 3.0 能保障到终身，就意味着不管你活到多少岁，他都能保障到身故为止，这样一来能更好地应对长寿的风险。

（4）如意尊 3.0 的保单权益更多

如意尊 3.0 的保单权益有：加减保、保单贷款和保险费自动垫交、减额交清，权益是比较多的，能够更自由地支配资金，方便取现，也方便加保，以产生更多的收益。

了解完投保情况，我们来看看两个产品的收益情况。

二、信泰如意尊 3.0VS 恒大万年禧，哪款产品收益更高？

在这里，深蓝君以 30 岁的 A 先生，每年投入 10 万，总共投入 3 年为例，以此来计算两个产品的收益情况。

虽然，万年禧的保额递增比例要稍微高于如意尊 3.0，但万年禧的初始保额比如意尊 3.0 差了近 8 万元，差距比较大，就会导致 收益会跟不上如意尊 3.0。

而且，当人越长寿时，这两款产品的收益差距越大。紧接着，再来看看这两款产品的 IRR：

经过 IRR 测算，我们可以看到，恒大万年禧在 50-70 岁阶段时，收益率要略高于如意尊 3.0，但在 90 岁时，如意尊 3.0 的 IRR 是更高的。

而且，因为如意尊 3.0 的初始保额更高，可以使得这款产品在不同年龄段取现时，收益都高于万年禧。

三、深蓝君总结

这两款产品都是增额终身寿险里不错的产品，收益比市面多数产品都要高一些，投保也都比较灵活。如果想为自己配置一款增额终身寿险，这两款都是不错的选择。

最后，根据大家的不同需求，给出以下建议：

• 如果 追求高收益 ： 如意尊 3.0、恒大万年禧 都可以考虑，前者在 90 岁时的收益率更高，后者在 50-80 岁阶段，收益率更高。
• 如果 是 80 岁老人或是高危职业投保 ：考虑 如意尊 3.0，对承保人群比较宽容，收益也高。