百万医疗险,一年几百块就可以买到几百万的保额,可以报销大病费用,实用性很高。
这不,最近 众安保险 的尊享 e 生系列推出了新版本——尊享 e 生特需加强版。
与尊享 e 生(1 年期)相比,尊享 e 生特需加强版最大的亮点在于,可以报销特需 /VIP 病房的医疗费;此外,如果附加上门急诊医疗责任,小病小痛所产生的医疗费,也能报销。
接下来,我们来测评一下这款产品。主要内容如下:
众安尊享 e 生特需加强版,谁可以买?
众安尊享 e 生特需加强版,有哪些基础责任?
众安尊享 e 生特需加强版,有哪些可选责任?
众安尊享 e 生特需加强版,有什么优缺点?
众安尊享 e 生特需加强版,性价比怎么样?
一、众安尊享 e 生特需加强版,谁可以买?
我们先来看一下这款产品的投保规则:
承保人群:30 天 -60 周岁
职业范围:1- 4 类
保障期间:1 年
缴费期间:1 年交
等待期:30 天
健康告知:有
与大多数百万医疗险的投保规则差不多,众安尊享 e 生特需加强版仅限 1 - 4 类职业人群投保,如果是 5 - 7 类人群,如制造加工业工人、交警、货车司机,则无法投保这款产品。
7 类:极高危的职业。
看完了投保规则,我们来了解一下它的具体保障。
二、众安尊享 e 生特需加强版,有哪些基础责任?
具体如下:
可以看到,这款产品共分了 4 个计划。不同的计划保障内容相同,但保障力度有所差别。
我们来解析一下它的基础责任:
(1)一般医疗
一般医疗保额 300 万,四个计划的免赔额分别为 0、1 万、2 万、3 万。经社保报销赔付 100% 医疗费用,未经过社保报销赔付 60% 医疗费用。
其中包含了以下几项费用:
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前 30 天和出院后 30 天 的门急诊。
其中,床位费限 1500 元 / 天。
此外,还要注意,如果选择了计划 A,治疗这些疾病所产生的医疗费用,仅报销 20%:
痔疮,女性生殖系统疾病(即女性子宫、输卵管、卵巢、阴道、外阴器官疾病)、结节、息肉、囊肿、增生,脊椎疾病(包括但不限于各种颈椎病、腰椎间盘突出 / 膨出 / 移位 / 滑脱)
(2)重疾医疗
重疾医疗保额 600 万,保障 100 种重大疾病,四个计划的免赔额分别为 0、1 万、2 万、3 万。
经社保报销赔付 100% 医疗费用,未经过社保报销赔付 60% 医疗费用。
其中包含了以下几项费用:
重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾 住院前 30 天和出院后 30 天 门急诊。
同样地,床位费最高按照 1500 元 / 天进行赔付。
(3)在线问诊药费医疗
在线问诊药费医疗保额 5000 元,6-60 岁 的人群 在众安互联网医院 确诊特定疾病而开具的 药品费用,可以得到赔付,每次给付上限 500 元,一个月最高给付 2 次,一年最高给付 10 次。
特定疾病:如急性肠炎、急性支气管炎等。
A、B、C、D 四个计划的赔付比例为 90%、70%、50%、50%。但要注意:
每次药品处方剂量超过 30 天的部分,是不赔的。
接着,我们继续来了解一下它的可选责任。
三、众安尊享 e 生特需加强版,有哪些可选责任?
具体如下:
尊享 e 生特需版有 门急诊医疗、质子重离子、外购药、重疾保险金及重疾住院津贴 这几项可选责任,还是很丰富的。
除了门急诊意外医疗,其他 4 项可选责任都很便宜,有需要的朋友可以附加上。
门急诊意外医疗的保费因投保版本、年龄、有无社保而不同,所以这里不测算它附加后的保费。
(1)门急诊医疗
因 意外或疾病 所产生的门诊或急诊医疗费,减去门急诊医疗免赔额后,报销 100%。
值得一提的是,这项责任的免赔额和保额都可以自由搭配。
免赔额:可选 200/500/1300 元
保额:可选 1 /2/3.5/ 5 万元
有了这一项责任,感冒发烧、摔伤磕伤这些疾病或意外的门急诊费用,也能报销,所以这项责任 非常实用。
(2)质子重离子
质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术。
与传统的化疗相比,质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击,达到更好的癌症治疗效果。
但更好的疗效意味着更高的花费。
如果在国内治疗,质子重离子单疗程费用就在 27 万元左右。对普通家庭来说,这不是一笔小数目。
如果附加了这一责任,就获得 300 万的质子重离子医疗保额,在 上海质子重离子医院 接受质子重离子治疗而产生的相关费用,也能 100% 报销,还能报销最高 1500 元 / 天的床位费。
但有一点需要注意:
癌症需达到 恶性肿瘤 - 重度 的标准。
(3)外购药
这项责任仅报销抗癌药。
抗癌药有多贵呢?我们简单举个例子。
小 B 不幸罹患了乳腺癌,手术出院后,需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”,一瓶就要 1.7 万,一年下来得 20 多万。
而爱博新现在还没有进入医保报销范围内,意味着这一年 20 多万,小 B 得自己承担。
有了这一项责任,这部分的药费也能得到报销,最高可报销 300 万。
如果抗癌药为社保内药品,社保报销后,赔付 100%,未经社保报销,赔付 60%;抗癌药为社保目录外的药物,100% 报销。
不过,这项责任还有一点需要注意的地方:
癌症需达到 恶性肿瘤 - 重度 的赔付标准。
(4)重疾保险金
保障 100 种重大疾病,确诊其中的一种或多种,赔付 1 万元。
(5)重疾住院津贴
因重疾导致住院,按照 100 元 / 天给付重疾住院津贴,单次住院最高给付 30 天,一年最高给付 180 天。
如果两次都因同一个原因住院,且两次入院间隔不超过 30 天,视作同一次住院。
接着,我们来总结一下众安尊享 e 生特需加强版的优缺点。
四、众安尊享 e 生特需加强版,有什么优缺点?
优点:
(1)能报销特需医疗费用
与坐飞机、坐高铁可以选择商务舱 / 座一样,生病住院也可以选择一般医疗还是特需医疗。
特需医疗的优势也非常明显,主要体验在:
就医环境好,有效保护隐私
就医体验好,减少排队时间
专家级别高,大部分为主任级别
但更好的服务也意味着更高的价格。特需医疗的费用是一般医疗的几倍,普通家庭是很难承受的。
众安尊享 e 生特需加强版可以报销特需医疗费用,不仅能让患者得到更优质的治疗,而且也减轻了患者及其家庭的经济压力。
(2)保障全面
众安尊享 e 生特需加强版的保障内容,可以说很全面了。
不仅能报销一般医疗费及重疾医疗费,在线问诊药费也能报销。此外,还有 门急诊医疗、质子重离子、抗癌药、重疾住院津贴和重疾保险金 共 5 项可选责任,保障覆盖到方方面面。
(3)增值服务好
众安尊享 e 生特需加强版的增值服务比较丰富,包含 医疗垫付、术后家庭护理、图文咨询、重疾绿通、视频问诊和健康咨询 6 项。
医疗垫付:因意外或疾病住院所产生的实际住院费用,可以申请垫付服务,不用自己出钱。
术后家庭医生护理:如患者需要打针、换药及特定疾病专项护理,可以申请医生到家服务,对行动不便的患者来说,还是很贴心的。
重疾绿通:包含远程问诊、专家门诊、检查加速、住院手术安排及配套服务和专家复诊服务,让重疾患者得到更快、更有效的治疗。
图文咨询、视频问诊、健康咨询:足不出户,就能获得专业建议。
不过,大家在考虑这款产品时,还需要注意一点:
众安尊享 e 生特需加强版是一款一年期产品,到了保障期限重新续保或停售续保新产品,都需要重新审核。
如果得过一些疾病,无法继续满足健康告知,这个产品就没法继续投保了。
因此,为了尽可能让我们买上保险,获得保障,深蓝君更推荐大家购买长期医疗险。
最后,我们来看一下它跟其他产品对比,性价比如何。
五、众安尊享 e 生特需加强版,性价比怎么样?
具体如下:
注:尊享 e 生特需加强版附加了质子重离子责任。
直接说结论:
与同样能保特需病房的产品相比,尊享 e 生特需加强版 还能报销普通病房的医疗费,住院前后门急诊的报销时间范围更广,可选责任更丰富。
不过,如果预算充足,还是建议选择超越保 2020 特需版,保证 6 年续保,成年人投保,性价比更高。
最后,我根据大家的需要,整理了值得推荐的产品:
如果追求短期保障:可以考虑 e 保无忧 2020 升级版,保障全面,价格不贵,性价比很高。
如果是高龄老人:可以考虑 尊享 e 生 2021,70 岁也能买,保障也很全面。
如果是年纪较大,且追求高端医疗:可以考虑 尊享 e 生特需加强版,相比于超越保 2020 特需版,价格更便宜。
如果是有慢性病:可以考虑 尊享 e 生 2021,患有高血压、糖尿病、乳腺疾病等高发慢病的人群也可以投保。
如果追求长期保障:可以考虑 好医保长期医疗险,保证续保 20 年,超过 3000 万人选择,保障全面,性价比高。
如果追求高端医疗:希望可以考虑 超越保 2020 特需版,可报销医院范围涵盖特需部、VIP 部、国际部,就医体验更好。