近日，亚太财险 新推出了一款针对 5 -18 岁学生人群的产品——学平险 2021。
它最大的亮点在于 没有健康告知，身体不好的朋友也能买 ；结合了 意外险 + 小额医疗险 + 重疾险 的保障，还扩展了新冠疫苗接种身故 / 残疾责任，整体保障全面。
那它有没有缺点呢？到底值不值得买呢？下面，深蓝君就来为大家测评一下这款产品。
主要内容如下：
亚太学平险 2021，谁可以买？
亚太学平险 2021，保什么？
亚太学平险 2021，不保什么？
亚太学平险 2021，有什么优缺点？
亚太学平险 2021，性价比怎么样？
一、亚太学平险 2021，谁可以买？
先来看一下它的投保规则：
承保人群：5-18 周岁的学生
保障期间：1 年
缴费期间：1 年
等待期：重疾、重疾住院津贴 30 天；疾病住院 60 天；其他无等待期
最早生效时间：投保后第 3 天零时
健康告知：无
可以看到，亚太学平险 2021 是一款针对 5 -18 岁学生群体的一年期产品，没有健康告知，只要符合条件，都可以投保。
但要注意，它的疾病住院等待期为 60 天，较长。
接着，我们来了解一下它的保障。
二、亚太学平险 2021，保什么？
为了方便大家查阅，我将这款产品的保障整理如下：
可以看到，这款产品一共分了三个计划：计划一、计划二、计划三。不同的计划保障内容一样，但保障力度有所不同。
我们来解析一下部分保障：
（1）意外身故 / 残疾
按照不同版本，意外身故 / 残疾保额分别为 3 万、5 万、10 万。
如果因意外导致身故，将一次性给付意外身故保险金；因意外导致残疾，将按照伤残等级赔付 10%-100% 保额。
需要注意的是：
寒暑假溺水导致的身故，保险公司仅赔付 50% 保额。
（2）意外医疗
按照不同版本，意外医疗保额分别为 6000、1 万、2 万。
因意外产生的 门 / 急诊、住院 费用，可以报销社保内的医疗费。每次免赔 100 元，经过社保报销，90% 赔付；未经过社保报销，80% 赔付。
此外，还需要注意这两点：
1、需在保险公司认可的指定机构治疗，如果是意外伤害急救，不限此限制，但经急救情况稳定后，需转入指定机构治疗。
2、如需转院治疗，需持有转出医院主治医师以上级别人员签署的会诊报告及转院证明。
（3）住院医疗
计划一、计划二、计划三对应的住院医疗保额分别为 3 万、5 万、10 万。
因 意外或疾病 需住院治疗所产生的费用，可以报销社保内的医疗费。
减去 100 元的免赔额后，经过社保报销，90% 赔付；未经过社保报销，按照以下情况累进赔付：
3000 元及以下，报销 50%；
3001 元 -5000 元，报销 55%；
5001 元 -10000 元，报销 60%；
10001 元 -20000 元，报销 65%；
20001 元 -40000 元，报销 70%；
40001 元 -60000 元，报销 80%；
60001 元及以上，报销 90%。
如果保障到期了，患者还没有结束治疗，保险公司将继续报销保险期间届满后 48 小时 所产生的医疗费。
（4）住院津贴
三个版本对应的住院津贴为 30 元 / 天、50 元 / 天、50 元 / 天。
因意外或重疾导致住院，免赔 3 天，按照不同版本对应的额度给付住院津贴，单次住院最高给付 90 天，一年最高给付 180 天。
这笔费用虽然不多，但能在一定程度上，弥补恢复所需的营养费、伙食费、护工费。
但要注意的是：
如果前后两次住院都是同样的原因，且间隔期不足 90 天的时候，将视作同一次住院。
（5）重疾
保障 28 种重疾，等待期后确诊其中的一种或多种，将一次性给付重疾保险金。不同版本对应的重疾保险金为 1 万、2 万、3 万。
保障的 28 种重疾如下：
注：标红的为少儿高发重疾。
这 28 种重疾是银保监会统一规范的疾病，虽然只保障了 2 种少儿高发重疾，但 这 28 种重疾占到了重疾发病率的 95% 以上。因此，还是具备了一定的实用性。
不过，亚太学平险 2021 的重疾的保障力度还是比较小，最高只能赔付 3 万。
如果追求少儿重疾保障，可以考虑补充一份少儿重疾险。预算有限的朋友，可以选择保定期，一年最低只要几百块，就能得到很不错的保障。
（6）新冠疫苗接种意外身故 / 残疾
不同版本对应的新冠疫苗接种意外身故 / 残疾保额分别为 1 万、1 万、5 万。
因接种国内品牌的新冠疫苗导致意外身故，将一次性给付保险金；如果导致了残疾，将按照伤残等级给付保险金。
不过，新冠疫苗是经过多期临床实验后才大范围接种的，安全性很高。接种疫苗后可能会存在一些反应，如犯困乏力、过敏等，但极少出现身故或残疾的情况。
由此可见，这项责任的实用性并不是很高。
了解完了它的保障，我们接着来看一下它不保的情况。
三、亚太学平险 2021，不保什么？
亚太学平险 2021，保障责任是比较全面的，免责情况也不少。
如果考虑投保这款产品，一定要仔细阅读免责条款，避免出险理赔的时候出现各种各样的麻烦。
深蓝君跟大家强调免责条款中重要的两点：
（1）被保险人不属于学校管理期间内（学习期间的正常休假除外）出险不赔
如：毕业、肄业、结业、休学、被开除学籍。
（2）以下情况所产生的住院医疗费用不赔
罹患法定传染病、职业病、地方病；
医疗事故以及由此引发的并发症；
预防性手术（如预防性阑尾切除、预防性扁桃体切除）等。
其他的免责情况就不一一列举了，大家可以自行阅读免责条款。
接着，我们来总结一下亚太学平险 2021 的优缺点。
四、亚太学平险 2021，有什么优缺点？
优点：
（1）没有健康告知，身体不好也能买
亚太学平险 2021 最大的亮点在于 没有健康告知，意味着身体不好的青少儿，也有机会投保。
（2）保障全面
这是一款结合了 意外险 + 小额医疗险 + 重疾险 的产品，保障全面，基本覆盖到了生活中的方方面面。
缺点：
（1）意外伤害保额较低
市面上有不少学平险，意外伤害保额最高可达 20 万甚至 50 万，如小飞侠意外险。
相比之下，亚太学平险 2021，意外伤害保额最高只有 10 万，保额还是比较低。
（2）医疗报销比例较低、只能报销社保内费用
无论是意外医疗是住院医疗，都只报销社保内费用，且即便是经过社保报销，也只能赔付 90%，报销范围较小，报销力度不高。（3）疾病住院等待期较长
等待期内出险，保险公司是不赔的。因此，等待期越短，对我们也越有利。
这款产品的疾病住院等待期为 60 天，长于市面上很多性价比还不错的学平险，不太友好。
有不少性价比还不错的学平险的疾病住院等待期仅 30 天，如小飞侠学平险。
最后，我们来看一下这款产品的性价比究竟怎么样。
五、亚太学平险 2021，性价比怎么样？
具体如下：
直接说结论：
亚太学平险 2021，保障全面，不仅保障了意外身故 / 残疾、疾病 / 意外医疗，而且保障了重疾、新冠疫苗接种身故 / 残疾；没有健康告知，身体不好的朋友也能买。
但要注意，它还存在意外伤害保额低、医疗报销条件一般、疾病住院等待期较长的不足，总体性价比一般。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果看重药品报销：可以考虑 超级卫士少儿保险，乙类药自费部分及自费药也能报销。
如果追求高保额 / 高性价比：可以考虑 小飞侠学平险，意外身故 / 伤残最高能赔 50 万，疾病身故也能赔 50 万。
如果身体不好，买不了其他产品：可以考虑 亚太学平险 2021（计划三），一年仅需 200 元，可以基本覆盖孩子成长过程中会遇到的风险，但要注意疾病等待期较长。
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