支付宝小金袋怎么样?靠谱吗?全面测评

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2021-10-26 17:31

近日,太平人寿 与支付宝合作推出了一款年金险——小金袋。

它最大的亮点在于,投保门槛低,最低 100 元 / 月即可投保,加保最低只需 1 元;支持月缴,保障期限选择灵活,收益还可以。

如果你是存不下钱的“月光族”,也可以把闲钱存进去,最短支持 15 年后领取,可以为养老做好经济储备。

接下来,我将带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下:

  • 支付宝小金袋,保障内容有哪些?

  • 支付宝小金袋,收益怎么样?

  • 支付宝小金袋,有什么亮点和不足?

  • 深蓝君总结

一、支付宝小金袋,保障内容有哪些?

为了方便大家查看,我将小金袋年金的具体保障整理成了表格,具体如下:

支付宝小金袋怎么样?靠谱吗?全面测评

支付宝小金袋,最高 60 岁也能买,最长保障期间 30 年;支持月缴,最长可连续 20 年缴费,最低 100 元就能投保,预算不足的人也可以买。

它按年领取生存金,可自由选择开始领取的时间。

我们来解析一下它的具体保障:

(1)生存金

如果投保了这款产品,在合同到期的前 3 年,将每年按照已交保费的 20%,给付生存金。

也就是说,如果选择了保障 20 年,那么可以在第 18、19、20 年的保单周年日领取生存金。

(2)满期金

合同到期后,一次性给付基本保额作为满期保险金。

(3)身故保障

分为两种情况:

  • 首个领取日前身故:领取保费或现金价值的较大者

  • 首个领取日后身故:一次性给付生存金和满期金

(4)保单贷款

如果遇到了结婚生子、子女教育及赡养老人等需急需花钱的地方,可以向保险公司申请保单贷款,最高可申请最高现金价值净额 80% 的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说,保单的现金价值是 10 万,那么就可以从保险公司贷款 8 万。

但要注意两点:

1、每次贷款的最低金额不低于 1000 元;

2、当合同的现金价值净额小于或等于 0 时,合同终止。

(5)加保

它的加保方式非常灵活,最低 1 元就加保,可以趸交或分期支付保费的形式。

意味着只要手上有闲钱,就可以随时加保。

接下来,我们来看看这款产品的收益究竟如何。

二、支付宝小金袋,收益怎么样?

我们来举个例子:

A 先生,在 30 岁生日当天,给自己投保了一份支付宝小金袋。

每月投入 1 万,总共投入 5 年,对应的保额为:101.32 万。

具体收益如下:

支付宝小金袋怎么样?靠谱吗?全面测评

可以看到,A 先生在 55-57 岁这三年可以每年领取 12000 元的生存金。领完了三年生存金后,在保障到期后的第一天零时,也就是 58 岁时,还能领取一笔满期金,为 1013200 元。

那么,A 先生一共可以拿到的钱为 1373200 元,收益率为 3.30%,还可以。

那么,这款产品有什么亮点和不足?我们来总结一下。

三、支付宝小金袋,有什么亮点和不足?

亮点:

(1)投保门槛低

支付宝小金袋,按月缴费,最低 100 元 / 月就能起投,加保最低要求仅 1 元。

(2)投保很灵活

这款产品,保障期间可选择 13-30 年,支持保单贷款和随时加保,灵活度不错。

不足:

(1)不支持减保、减额交清

天有不测风云,我们无法保证未来不会发生急需用钱的事情。要是先把较多的闲置资金投入进去,等到急需用钱的时候,就很难凑出一笔钱用于应急了。

由此可见,支付宝小金袋不支持减保和减额交清,还是有一些遗憾。

四、深蓝君总结

总体而言,支付宝小金袋投保门槛低,投保灵活性还可以,收益也不错,非常适合日常存钱,只要有闲钱,就可以持续投入,获取稳定的收益。

如果你正好有存钱的需求,又想有稳定的收益,可以考虑下这款产品。

 
深蓝君
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