近日，史带财险 推出了一款针对老人的意外险——孝心安老年意外险 2021 升级版。
它最高 85 岁也能买，除了基础保障，还能报销异地亲属慰问探望所产生的部分费用，整体保障还可以，但有特定意外保额减半等缺点，性价比一般。
下面，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。主要内容如下：
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），谁能买？
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），保障怎么样？
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），不保什么？
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），有哪些优缺点？
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），值得买吗？
一、史带孝心安老年意外险（2021 升级版），谁能买？
先了解一下投保规则：
投保年龄：50-85 岁
职业限制：无限制
保障期间：1 年
交费期间：1 年
生效时间：投保后第 5 日零时生效
可以看到，史带孝心安老年意外险（2021 升级版），最高 85 岁也能买；没有职业范围限制，很不错。
符合年龄的老年人朋友在投保这款产品时，会默认为退休老人；如果还在继续工作，需要补充一下职业信息。
但要注意，如果是 3 类及以上职业类别的老人因工作发生的意外责任，保险公司是不承担保险责任的。
此外，这款产品投保后第 5 日才生效，生效日期较长。
接着，我们来了解一下它的具体保障。
二、史带孝心安老年意外险（2021 升级版），保障怎么样？
为了方便大家查阅，我将它的保障责任整理成了表格，如下：
它一共分了三个计划：计划一、计划二和计划三。不同版本的保障责任略有不同，保费也有所差别。
我们来详细分析一下它的部分保障：
（1）意外身故 / 残疾
因发生意外导致身故，将一次性给付意外身故保险金；如果因意外导致了残疾，将按照伤残等级赔付 10%-100% 意外残疾保险金。
不过，如果是 75 岁及以下 被保人因以下情况导致身故，保险公司仅赔付 50% 保额：
溺水
离地 2 米以上的高空坠落
一氧化碳中毒
违反交通法规
三个计划对应的意外身故或残疾保额，大家可以查看表格，这里就不再重复了。
（2）意外医疗
这款产品的意外医疗不限社保报销，报销范围广。
具体的报销规则如下：
每次免赔 100 元，经过社保报销的部分，赔付 100% 意外医疗费；未经过社保报销的部分，仅赔付 60% 意外医疗费。最低可报销 1 万，最高可报销 2 万。
（3）意外住院津贴、救护车费用
因意外导致了住院，可以获得一笔住院津贴。
如果是普通病房，计划一、二按照 50 元 / 天给付意外住院津贴，计划三按照 100 元 / 天给付；如果是重症监护病房，按照 100 元 / 天给付意外住院津贴。
这笔费用虽然不多，但一定程度上可以弥补治疗和恢复所需的营养费、伙食费、护工费等等。
此外，发生意外后的 24 小时内 实际支出的、必须且合理救护车费用也能报销，最高 1000 元。
救护车费用一般根据当地物价局的规定收费，一般分为 重症抢救费 和救护车使用费。
重症抢救费：包括出站、监护、设施一起的费用，收费为 1000 元左右。
救护车使用费：按照里程计费，5km 内 40 元；超过 5km，每增加 1km 加收 4 元。
如果不幸发生意外，需要叫救护车到医院，救护车的费用也能部分报销，还是非常实用的。
（4）异地亲属慰问探望
老人不幸 发生意外或突发急性病 需要住院治疗，且连续住院天数超过 7 天（含 7 天），且与其成年直系亲属不在同一个城市，保险公司还能报销其中一位成年直系亲属的探望费，最高能报销 3000 元。
包含了以下两方面的费用：
1、往返经济舱机票、船票或火车票；
2、照料老人住院期间再住院所在地的合理住宿费用（限三星级酒店标准间）。
如今，许多成年人都为了争取更好地生活而前往外地打拼，留下已经退休的老人独自生活，而老人身体条件不如年轻人，要是出事了，没个亲人在身边照顾，谁也放心不了。
因此，身在异地的亲属往往会赶到老人所在的医院照料老人，也就可能产生往返车费、住宿费。
保险公司充分考虑到了这种情况，异地亲属前往探望老人的部分费用也能报销，可以说非常贴心了！
了解完了它的保障，我们接着来讲一下这款产品不保的情况。
三、史带孝心安老年意外险（2021 升级版），不保什么？
史带孝心安老年意外险（2021 升级版），保障责任还算丰富，因此，需要注意的免责情况也会比较多。
这里，深蓝君跟大家强调几点不赔的情况：
（1）意外伤害
1、被保人因发生医疗事故导致的伤害；
2、疾病、食物中毒、药物过敏、中暑、猝死；
3、被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间。
4、投保时患有精神、行为障碍或患有银保监会规定的 28 种重大疾病，肢体瘫痪、3 级高血压（血压值高于 180/110mHg）。
（2）意外医疗
1、推拿、按摩、针灸等物理治疗所产生的费用；
2、任何自然产生的状况、衰老退化现象及渐进过程所产生的费用；
3、因椎间盘膨出或突出造成的医疗费用。
（3）异地亲属慰问探望
1、因慢性病、或旅行前已罹患疾病的医疗；
2、因流行疫病或大规模流行疫病导致的治疗或预防发生的医疗；
3、绝症治疗；
4、已患有精神病、精神分裂症、心理疾病、性传播疾病的医疗；
5、既往病症及意外医疗。
其他的免责情况，深蓝君就不一一列举了，大家可以自行查阅免责条款。
那么，这款产品究竟有哪些优点和缺点呢？我们接着往下看。
四、史带孝心安老年意外险（2021 升级版），有什么优缺点？
优点：
（1）投保门槛较低
高龄老人能投保的意外险不多，这款产品最高支持 85 岁老人投保，也是多了一个选择。
而且，它还不限制职业范围，还在工作的老人也能投保，但要注意一点：如果老人还从事着中高风险的工作，因工作发生的意外是不赔的。
（2）意外医疗保障好，扩展了两项责任
意外医疗最高可选 2 万保额，不限社保报销，还扩展了救护车费用和意外住院津贴责任，意外医疗保障全面。
（3）增值服务丰富且实用
老人手脚不如年轻人灵活，要是遇到一些健康问题、看病或购买药物，都可能遇到麻烦。
而这款产品增加了 电话医生、专家门诊预约及陪诊服务或代配药 这两项增值服务，着实方便了老人。
不过，如果选择了计划一，就没有这两项增值服务。如果是老人独居的情况，建议靠另外两个版本，把这两项实用的增值服务加上。
缺点：
（1）意外医疗报销比例低
很多高性价比的老人意外险，没有经过社保报销的医疗费也能报销 80%、90%。
相比之下，史带孝心安老年意外险（2021 升级版）没有经过社保报销的部分，只能赔付 60%，还是比较低。
（2）出现以下情况，保额减半
76-85 岁老人投保，或75 岁及以下被保人未违反交通规则，但在交通事故中需承担全部责任或主要责任，各项责任保障减半。
此外，75 岁及以下 被保人因 溺水、离地 2 米以上的高空坠落、一氧化碳中毒及违反交通规则导致身故，意外身故保额也会减半。
这样一来，保障力度就大大降低了。
（3）投保时存在以下情况，意外伤害不赔
被保人患有精神、行为障碍或患有银保监会规定的 28 种重大疾病，肢体瘫痪、3 级高血压（血压值高于 180/110mHg）。
这一条相当于隐藏告知，如果投保时存在以上情况，即便成功投保了，因意外导致身故或残疾，保险公司是不赔的，需要注意。
最后，我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。
五、史带孝心安老年意外险（2021 升级版），值得买吗？
我们将它跟几款老人意外险对比看看：
直接说结论：
与另外 3 款高性价比的老人意外险相比，史带孝心安老年意外险（2021 升级版），多了异地亲属慰问探望的特色保障，但基础保障中规中矩，且有特定情况保额减半的等缺点，性价比一般般。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果看重保障全面：可以考虑选择 孝心安 2021 升级版 和小米老人意外 2021，这两款产品社保外的费用也能 100% 报销。不过要注意，如果年龄大于 75 岁，孝心安 2021 的各项保额惠减半，更建议选择小米老人意外 2021。
如果希望价格便宜：考虑 国寿父母综合意外险，70 岁老人买也只需 100 元，不要要注意它只能报销社保内费用。
