近日,天安人寿 推出了一款多次赔付重疾险——爱守护 2021。
它是一款多次赔付重疾险,最大的亮点在于,重疾最多能赔 6 次,能递增赔付,最高能赔付 150% 保额,赔付力度大,而且高危职业人群也能买,但捆绑身故,价格也比较贵,性价比一般。
接下来,深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。
主要内容如下:
天安爱守护 2021,谁能买?
天安爱守护 2021,保障怎么样?
天安爱守护 2021,有啥优缺点?
天安爱守护 2021,值得买吗?
一、天安爱守护 2021,谁能买?
投保规则如下:
投保年龄:28 天 -60 岁
职业范围:无限制
保障期间:保终身
交费期间:趸交 /3/5/10/20 年
等待期:90 天
可以看到,天安爱守护 2021 是一款保障终身的重疾险产品,最高 60 岁也能买,最长只能选 20 年缴费,不限职业范围,高危职业从业人群,如警察、消防员、高空作业人员也能买。
此外,它的等待期也只有 90 天,短于等待期为 180 天的重疾险,还是不错的。
接着,我们来看一下它的具体保障。
二、天安爱守护 2021,保障怎么样?
为了方便大家查阅,我将它的保障责任整理如下:
我们来解析一下部分保障:
(1)重疾
保障 120 种重疾,分 6 组,最高可赔付 6 次,每次间隔 180 天。
首次重疾可赔付 100% 保额,第 2 - 6 次患重疾,赔付 110%-150% 保额,每次递增 10% 保额。
与市面上其他重疾险相比,天安爱守护 2021 的重疾赔付力度要高出不少,值得点赞!
不过,赔付力度大,不代表一定能拿到那么多赔付,还要关注这 120 种重疾的分组情况是否合理。
我们来看下它的表现:
可以看到,6 种高发重疾中,癌症单独 1 组,6 种高发重疾分成了 4 组,表现中规中矩。
此外,还要注意,这款产品将 癌症和侵蚀性葡萄胎 放在了一组,意味着 2 种重疾只能赔 1 次。正在备孕或孕期的女性,需要注意一下。
(2)高发轻 / 中症
轻症:保障 40 种轻症,赔付 4 次,每次赔付 30% 保额。
中症:保障 20 种中症,赔付 2 次,每次赔付 50% 保额。
轻症虽然能赔 4 次,但考虑到现实中理赔轻症的朋友是很少很少的,所以轻症赔的次数多,也不能代表对我们就更有利,所以还是建议大家,不要过于注重轻症赔付的次数,1 次、2 次也是足够的。
当然,想要更容易拿到理赔,还要关注高发疾病的保障情况。保障的高发疾病越多,高发病种覆盖就越全面,我们也能更容易拿到理赔。
来看看它的表现:
可以看到,天安爱守护 2021 保障了所有的高发轻 / 中症,保障还是很全面的。其中,“肾脏切除”按照中症进行赔付,首次确诊能赔 50% 保额。
这样一看,它的轻 / 中症保障还可以。
(3)住院关爱津贴
如果60 岁前没有得过重疾,但在60 岁后因意外或疾病住院治疗,可以获得 0.1% 保额 / 天的住院关爱津贴,无免赔天数,全年最高给付 90 天。
也就是说,如果投保了 50 万保额,可以获得的住院关爱津贴额度为 500 元 / 天,还是非常不错的。
这笔费用可以弥补因住院造成的收入损失,可以用作营养费、护理费等等。
但要注意:
如果已经领取了住院关爱津贴保险金,保险公司在给付重疾 / 疾病终末期 / 身故保险金时,会扣除已累计给付的住院关爱津贴保险金。
(4)两全险
这是一项可选责任。
两全险,也叫 生死两全型保险,就是无论生和死都能获得保额,比保费返还型能拿回来的还要更多。
它具有以下特点:
保费贵、保障少
保值功能差
返还有条件
因此,两全险适合经济条件好、有重大家庭责任的经济支柱、有理财需求的人群购买。
一般收入家庭的人,买保险要先配齐保障型的保险,再去考虑理财型的保险。
了解完了保障,我们来总结一下这款产品的优缺点。
三、天安爱守护 2021,有啥优缺点?
优点:
(1)重疾能赔 6 次,间隔期短,赔付力度大
天安爱守护 2021,重疾最多能赔 6 次,而且能递增赔付,最高可增至 150% 保额,赔付力度很高。
(2)投保宽松,高危职业从业者也有机会投保,等待期也只有 90 天
这款产品不限制职业投保,5- 6 类的高危职业从业人群也能买,且等待期也短,仅 90 天,优于市场水平。
市场上的重疾险,大多限制了 1 - 4 类人群投保,等待期为 180 天。
(3)高发轻 / 中症病种全覆盖
这款产品对于对高发轻 / 中症的覆盖率是 100%,且“肾脏切除”,按照中症进行赔付。
(4)有住院关爱津贴
保障 60 岁前没有得过重疾,60 岁后因意外或疾病住院治疗,可以获得一笔住院关爱津贴。
这笔钱根据保额的不同可多可少,一定程度上能弥补治疗所需的营养费、护理费等等,实用性还可以。
缺点:
(1)投保不灵活,杠杆率低
只能选择保至终身,且缴费期间最长只能选 20 年,缴费压力较大。
同时,要是出险申请豁免剩余保费,30 年交的杠杆会更高。
(2)捆绑身故 / 疾病终末期责任
捆绑了这两项责任,保费更高,且针对 重疾、身故、疾病终末期 这三项责任,保险公司仅赔付其中一项。
如果追求身故保障,可以考虑补充一份 定期寿险,价格不贵,即便患上癌症,日后也不会影响身故的赔付,划算很多。
最后,我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。
四、天安爱守护 2021,性价比怎么样?
对比如下:
直接说结论:
天安爱守护 2021,重疾最多能赔 6 次,赔 100%-150%,高危职业者也能买,但捆绑了身故 / 疾病终末期责任,投保不够灵活,价格较高,整体性价比一般。
最后,我根据大家的不同需求,整理出了值得考虑的产品:
如果预算有限:可以考虑单次赔付重疾险产品,如 完美人生守护 2021,基础保障都有,重疾额外赔付力度也不错,价格不贵,性价比很高。
如果追求高保额:可以考虑 橙卫士 1 号,不仅重疾能多次赔付,额外赔付力度也很不错,可以拿到更多的钱。
如果追求保障全面:可以考虑 阿波罗 1 号,基础的保障都有,而且有特疾保障,还可以附加癌症津贴及心脑血管 2 次赔责任。