有多少怀揣梦想的年轻人来到深圳，渴望在这座充满活力的城市完成买车、买房的人生理想。
然而，“深圳赚钱深圳花，一分别想带回家”，一句口号便可以让深圳的打工人感受到这座城市的“险恶之处”。
深蓝君也常居深圳，看遍了年轻人为了搞钱而穷尽其力的样子，宅在家都要研究一下如何让自己手里的钱增值~
追求高收益的朋友，可以尝试股票、基金等高收益的理财产品；追求稳定增值的朋友，不妨考虑一下增额终身寿险。
海保人寿 的乐满满增额终身寿险，就是一款典型的增额终身寿险。
今天，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。主要内容如下：
海保乐满满增额终身寿险，谁能买？
海保乐满满增额终身寿险，保障怎么样？
海保乐满满增额终身寿险，收益怎么样？
海保乐满满增额终身寿险，值得入手吗？
一、海保乐满满增额终身寿险，谁能买？
先来看一下它的投保规则：
承保年龄：28 天 -65 周岁
保障期间：终身
交费期间：趸交 /3/5/10/20 年交
职业限制：1- 6 类
最低保费要求：趸交 3 万元，年交 1 万元
健康告知：宽松
可以看到，海保乐满满增额终身寿险，最低 1 万元就能投保，最高 65 岁也能买。它的·职业范围为 1 - 6 类，意味着警察、消防员、高空作业人员等高危职业从业者也能买。
接下来，我们来看下它的健康告知：
健康告知只有 4 条，询问了 保险经历、既往症、收入及高危运动从事情况，没有询问被保人当下的不适、症状等情况，还是比较宽松的。
了解完了投保规则，我们接着来看一下它的具体保障。
二、海保乐满满增额终身寿险，保障怎么样？
具体如下：
我们来解析一下部分保障：
（1）保单贷款
在这款产品中，投保人可以向保险公司申请 最高现金价值净额的 80%，每次贷款不超过 6 个月。
也就是说，如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后，净额为 10 万，那么投保人最高可贷款 8 万。
这里要注意：
当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，合同将中止。
贷款出的这笔钱可以用来应急，如结婚生子、子女教育、赡养老人等等。
（2）加保、减保
未来，如果有了更多的闲置资金，在合同生效 1 年后，可以申请加保，获得更多的收益。
每次加保保费不得低于 1000 元，且为 1000 元的整数倍。
要是经济压力增加或遇到了急需用钱的地方，可以申请减保。按照比例退保，保额降低，保费也会相应地减少，但账户里的钱还会继续增长。
每年减保不得高于已交保费的 20%，且减保后的最低保费，不得低于 1 万元。
（3）减额交清
要是确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以申请减额交清。保险公司将 用现金价值来扣除各项欠款及利息之后，重新计算保额，保额会有所减少，但无需支付续期保险费，保障也还在。
相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。
接着，我们来看一下它的收益。
三、海保乐满满增额终身寿险，收益怎么样？
海保乐满满增额终身寿险，保额每年增长 3.8%。
意味着，只要人一直在，保额就会一直增长。
那么，在不同年龄段身故或退保，可以取出多少钱呢？
我们用一个例子来说明一下。
30 岁的周先生，给自己投保了海保乐满满增额终身寿险。
每年投入 10 万，总共投入 3 年，对应的保额为 23.62 万。
具体收益如下：
可以看到，这款产品在 第 6 年 才能回本，回本时间较慢。
在 60 岁时，本金翻了 2 倍多。在 80 岁时，本金翻了 5 倍多。
最后，我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比，值不值得入手？
四、海保乐满满增额终身寿险，值得入手吗？
我计算了一下它们的 IRR，如下：
直接说结论：
海保乐满满增额终身寿险 收益还可以，资金运用灵活，支持保单贷款、加保、减保及减额交清，但回本时间较长。
不过，它的健康告知还是比较宽松的，身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险，又无法通过其他产品的健康告知，可以考虑这一款。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果追求高收益：可以考虑 如意尊 3.0、恒大万年禧。在 50-80 岁的阶段，恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的；在 90 岁的时候，如意尊 3.0 的收益是同类产品中最高的。
如果追求回本快：可以考虑 长生世纪鸿运，在第 3 年就已经回本，但收益一般。
如果希望资金更灵活：如意尊 3.0和 乐满满 都支持加保和减保，有闲钱了能继续投入资金；急用钱时，也可以减保拿回一笔钱，收益也不错。
