年纪大了容易骨质疏松，最怕摔跤。
年轻人摔跤，大概率只是坐个“大屁墩儿”；而 60 岁以上的老年人摔跤，则很有可能造成骨折。
所以花一两百块钱给家里老人买一份好的意外险，可想而知有多重要。
史带财险近期推出一款 不限社保报销的老年人意外险：孝心安 2021 升级版。50 – 85 岁都可以买，还特别设置了电话医生、陪诊、代配药等一些适合空巢老人的服务。
具体保障怎么样，值不值得买？接下来，深蓝保实验室就来详细分析一下。
一、孝心安 2021 升级版，保什么？
孝心安 2021 升级版有三个版本，我们列了以下表格来具体讲讲保障情况：
（T 指投保日，T+5 则为投保日后第 5 天）
从保障来看，这款产品有以下两个亮点：
不限社保报销：因意外导致的医疗费用，不论 社保内外都可以报销。如果经过了社保报销，那么剩余费用可以 100% 赔付。
特色保障实用：计划二、三的电话医生和 专家门诊预约、陪诊及代配药服务，对于空巢老人来说十分贴心；另外，老人因意外导致住院 7 天以上，可以报销一位异地成年直系亲属探望的路费和住宿费。
对于大部分朋友来说，选择计划一就够用了，价格也会便宜些。不过对于子女不在身边的空巢老人来说，计划二、三的电话医生和陪诊、代配药服务很实用，也可以考虑。
另外提醒大家，买保险一定要仔细阅读条款，不然很可能发现不了以下这些要额外注意的细节：
75 岁及以下，部分情况保额减半：因溺水、高空坠落（离地 2 米以上）、一氧化碳中毒、违反交通法规导致 意外身故 的，只赔一半保额；在交通事故中须承担全部责任或主要责任的，各项保障保额减半。
76 岁及以上，各项保额减半：76 – 85 岁，上表中各项保障的保额折半，比如计划一的意外身故保障由 6 万变为 3 万，意外医疗由 1 万变为 0.5 万。
限制医院较多：北京、河北、河南、四川、山东、福建、吉林、安徽、甘肃、内蒙古的多家医院不在保障范围，详细可以在投保须知中查看。
（孝心安 2021 升级版的投保须知）
孝心安 2021 升级版 不限职业都可以购买，但是 3 类及以上职业人员因工作发生的意外是不赔的，退休后返聘的老人要注意了。
这里也提醒大家，孝心安 2021 升级版虽然没有健康告知，但如果投保时存在精神、行为障碍，或患有重疾、瘫痪、3 级高血压的，不保意外身故和伤残。
那么这款老年人意外险到底值不值得买？还是需要与市场上热销的产品比较一番的，我们接着往下看。
二、孝心安 2021 升级版，性价比如何？
我们选择了市面上保障相对较好的老年人意外险与之对比：
直接说结论：
如果看重保障全面：可以考虑 孝心安 2021 升级版 和 小米老人意外 2021，这两款产品社保外的费用都能 100% 报销。不过要注意如果年龄大于 75 岁，孝心安的各项保额会减半，更建议选择小米老人意外 2021。
如果希望价格便宜：可以考虑 国寿父母综合意外险，70 岁的老人买也只需 100 元，不过要注意它只能报销社保内的费用。
如果父母的年龄在 65 岁以内，还可以考虑 小米综合意外险 2020，性价比更高。
总而言之，要根据自家老人的具体需求来挑选合适的产品。
三、常见问题答疑
一份意外险通常是一两百块钱，价格不贵；多数产品也没有健康告知，购买门槛也比较低；意外跌打扭伤、猫抓狗咬都可以用得上。
意外险可能是多数朋友的第一份保单，虽然便宜，但也不能随便买，不然钱花出去了，出事时却不能赔。
Q：为什么不能给公公婆婆买保险？
因为公公婆婆、岳父岳母不是直系亲属。
保险法要求投保人与被保险人之间有保险利益，可以是本人或者直系亲属关系，或者有劳动关系的老板和员工。
如果想给公公婆婆买保险，可以让老公作为投保人下单。不然即使成功投保了，在发生意外时也是不予赔付的。
同理，爷孙之间通常也是不能直接购买保险的。孙子孙女要给爷爷奶奶买保险的话，应该让父亲作为投保人。
不过也有少数保险是可以给爷爷奶奶、岳父岳母买的，比如 小米老人意外险 2021 版。
四、写在最后
一顿火锅的钱就能给老人买一份意外险，让他们在应对意外时不操心看病花钱。
时光匆匆一去不回。对家里老人的挂念不止一份保险，还有常回家看看。
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