完美人生守护2021重疾险是哪个公司的?保费一年多少钱?

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2021-10-25 13:21

完美人生守护 2021 是信泰保险推出的一款重疾险,这款产品可谓是重疾险界的网红,那信泰这家保险公司怎么样呢?网传兼具灵活性和针对性的完美人生守护 2021 适合谁买呢?

主要内容如下:

完美人生守护 2021 怎么样?

  • 完美人生守护 2021 基本投保规则
  • 完美人生守护 2021 保障怎么样?
  • 完美人生守护 2021 保费多少?

完美人生守护 2021 重疾险适合哪些人群购买?

  • 信泰人寿保险可靠吗?
  • 信泰保险的实力如何?
  • 信泰保险的保费收入如何?
  • 信泰保险的偿付能力、理赔情况怎么样?

一、完美人生守护 2021 怎么样?

1、完美人生守护 2021 基本投保规则

投保年龄:0-55 周岁

投保职业:1- 4 类

保障期间:保至 70 岁或保终身

最长交费时间:30 年

等待期:90 天

2、完美人生守护 2021 保障怎么样?

先上一个图表看看完美人生守护 2021 保障哪些内容。

完美人生守护 2021 重疾险是哪个公司的?保费一年多少钱?

(1)重症、中症、轻症保障

这三种保障是重疾险的基本保障。

重症:一共保 110 种疾病,赔 1 次,60 岁前首次确诊赔 100% 并且送 80% 保额。

中症:保 25 种疾病的中症,可赔 2 次,60 岁前首次确诊赔按约定赔 60% 保额,再送 15% 保额。

轻症:保 55 种疾病轻症,可赔 4 次,60 岁前首次确诊会按合同赔 30% 的保额,另外再送 10% 保额。

这些基本保障都保至 60 岁并且送额外保额。保至 60 岁,涵盖了人生事业黄金期,60 岁前有重疾不怕,赔付得多;如果得了轻中症也能得到不错的赔付及时治疗。

(2)少儿特疾保障

这款产品 18 岁前首次确诊最高可赔 260% 的保额。

保障高发少儿特疾累计 14 种,其中有 6 种高发特疾,分别是白血病、重症肌无力、严重川崎病、重症手足口病、疾病或意外导致的智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎。

这些疾病在儿童中的发病率都很高,治疗费用也不低,这款产品都有覆盖,对小孩来说保障很齐全了。

(3)高龄特疾保障

高龄特疾在新定义的重疾险种,很多产品不会保,但这款产品有。如果在 60 岁后初次“严重老年痴呆”或“严重原发性帕金森”,可以获赔 100% 送 80% 保额,对老年人还是非常友好的。

(4)另外可选保障

这款重疾险消费者可以根据自身需求和预算选择是否保身故、是否二次赔付癌症及心脑血管疾病。

3、完美人生守护 2021 保费多少?

前文说了这款重疾险保障全面,自选性高,丰俭由人,这里来看看不同年龄段的人群投保,一年大概需要多少钱。

完美人生守护 2021 重疾险是哪个公司的?保费一年多少钱?

可以看到,不同年龄段的人群投保,保费会有些一些差别。

附加上癌症 / 心脑血管疾病 2 次后,保费的涨幅在 11%~17% 之间,属于正常范围。这两项责任实用性很高,因此建议大家附加上。

至于身故或全残责任,附加后,与重疾责任只能二赔一,通常不建议大家附加。追求身故 / 全残保障的朋友,不妨考虑配置一份定期寿险,价格不贵,且不受重疾理赔影响。

如果预算确实不够,买基础保障也是够用的。

4、完美人生守护 2021 重疾险适合哪些人群购买?

完美人生守护 2021 是一款优秀的重疾险,背靠大公司,保障全面。

但是作为消费者,产品能否符合自身需求才是最重要的,那这款重疾险适合哪些人购买呢?

1)追求性价比高的人群

结合保障和价格来看,这款产品的性价比很高,如果想追求赔付比例高、保障全面、价格实惠的产品,不介意基本保额不足 50 万的话,这款十分值得考虑。

2)追求高龄特疾保障的人群

这款产品针对高龄特定疾病设置了额外赔付,如果重视 60 岁后的严重阿尔兹海默症或严重原发性帕金森病的保障,可以考虑购买。

3)追求少儿特疾保障的人群

这款重疾险针对少儿特定疾病提供了较大力度的保障,少儿患合同约定的少儿特疾,一共可以获赔 260% 的保额。

了解了这款产品之后,我们再来看看其保险公司怎么样?可不可靠?

二、信泰人寿保险可靠吗?

相比中国人寿、平安人寿等大公司,信泰人寿的知名度并不算高。

因此,很多小伙伴在买投保信泰的产品前都会有这样的顾虑:信泰保险真的可靠吗?如果出险会不会不赔?

下面,我们从信泰保险的综合实力、保费收入、理赔服务等方面看看这家公司可不可靠。

1、信泰保险的实力如何?

信泰保险全称信泰人寿保险股份有限公司,于 2007 年在浙江成立,注册资本 50 亿,是一集寿险、健康险、意外险等业务于一体的人身保险公司。

虽然信泰人寿的成立时间没有国寿和平安那么长,但背景实力也是不容小觑的。

信泰保险是浙江省政府第十一个五年规划的重点项目之一,得到了国家政府的支持。多家大型国企为它的主要股东,其先后在浙江、北京、广东等地开设了 18 家分公司,经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。

总的来看,信泰自身的资金雄厚,背靠的股东也非同小可,背景实力还是很可以的。

2、信泰保险的保费收入如何?

保费收入能在一定程度上衡量一个保险公司的业务能力和规模。

深蓝君统计了 2020 年人身保险公司保费收入数据,看看信泰保险排名如何?

完美人生守护 2021 重疾险是哪个公司的?保费一年多少钱?

从官方的保费排名上可以看到,信泰人寿的保费收入位于第 17 位,达 454.51 亿元,同比上年增长了 116.88%,在同类公司中属于中上游水平。

当然,保险公司收了多少保费,赚了多少钱,并不是普通消费者最关心的问题。

普通消费者最在乎的是买他家的保险出险了能不能快点拿到理赔金、服务好不好。

3、信泰保险的偿付能力、理赔情况怎么样?

(1)偿付能力

很多人之所以钟爱大公司,就是不用担心它不赔,一家保险公司能不能赔得起我们可以从偿付能力来衡量一下。

但偿付能力也不是越高越好,详情可以点击这里参考一下。

为了判断一家保险公司的理赔能力和运营稳定性,银保监会提出了下面 3 个方面的硬性指标,只要 3 个数据达标了,那么这家公司的经营基本没啥问题。

核心偿付能力充足率≥50%

综合偿付能力充足率≥100%

风险综合评级不低于 B

信泰保险最新的偿付能力数据如下:

核心偿付能力充足率:153.56% (2021 第一季度)

综合偿付能力充足率:153.56% (2021 第一季度)

风险综合评级:B 类 (2020 第四季度)

从这三个衡量标准来看,信泰保险的偿付能力达到了银保监会的要求,不容易出现大家担心的运营不当容易破产的情况。即使保险公司面临破产,银保监会也会有其他措施保障消费者的利益。

(2)理赔情况

以下是 2020 年度 50 家保险公司的理赔年报,我们从理赔金额、理赔万件数、获赔率和理赔时效这几个方面来看一下信泰保险的理赔情况。

完美人生守护 2021 重疾险是哪个公司的?保费一年多少钱?

可以看到,信泰人寿全年赔付 2.94 亿,理赔申请支付时效为 1.17 天,也即是说从申请到支付保险金,平均每件理赔所需的时间为 1.17 天,还是很快的。

同时,从这张表格也可以了解到:

大部分人都能拿到理赔金:各家公司获赔率都超过了 97 %,有的甚至接近 100 %,这代表超过 97% 的人都能拿到赔偿金。

大小公司理赔都不慢:无论是平安这种大公司,还是财信人寿这类“小公司”,理赔时间都不会很长。

所以,保险赔不赔以条款为准,跟公司品牌几乎没有关系。理赔就是最好的口碑,只要符合条款要求,保险公司不会自砸招牌故意不赔的。

与其纠结大小公司理赔差别问题,还不如在购买保险前,仔仔细细对比后产品和条款。

 
深蓝君
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