提到少儿重疾险，妈咪保贝可以算是市场上名气最大的产品。

最近有不少儿重疾险产品推出，如大黄蜂 5 号、惠宝保，企图挑战妈咪保贝霸主地位。

这不，又一位挑战者来了——横琴人寿慧馨安 5 号少儿重疾险，这也算一款老牌 IP 产品了。

慧馨安 5 号少儿重疾险 18 岁前重疾可额外赔付 50%，而且轻中症保障非常全面，少儿特疾最高能赔 270%，保障力度惊人。

今天就跟随深蓝君一起看看，慧馨安 5 号少儿重疾险到底怎么样？是否值得购买？

一、慧馨安 5 号少儿重疾险，谁能买？

大家先来了解一下投保规则：

• 投保年龄：28 天 -17 岁
• 保障期间：保至 70 岁 / 终身
• 最高保额：75 万
• 交费期间：5/10/20/30 年
• 等待期：180 天
• 智能核保：有

看完投保规则，接下来就是重头戏，来看看产品具体保障。

二、慧馨安 5 号少儿重疾险，保什么？

保障内容如下：

可以看到，慧馨安 5 号是一款可附加重疾多次赔付的少儿重疾险，轻中症保障齐全，针对 20 种少儿特疾及 10 种少儿罕见病还可额外赔付。

此外，产品还包含癌症二次赔责任、独创投保人双豁免功能。

所谓投保人双豁免：就是父母两人可同时附加保费豁免险，父母其中一人不幸罹患合同内轻症中症重疾或身故，即可豁免剩余保费。

产品保障究竟如何，下面就来具体分析一下。

1. 重疾保障

110 种重疾，18 周岁前可额外赔付 50% 基本保额，也就是赔 1.5 倍，买 50 万赔 75 万。

此外，产品还可附加重疾多次赔付，每次赔付间隔需满 1 年，第二次赔 120% 基本保额，第三次赔 140% 基本保额。

对于孩子来说，生命周期很长，一生中罹患 2 次以上重疾的概率还是存在，这项保障可以说非常贴近消费者实际需求。

2. 轻中症保障

• 轻症 43 种，不分组赔付 3 次，每次赔付 30% 基本保额

• 中症 30 种，不分组赔付 2 次，每次赔付 60% 基本保额

3. 少儿特疾及少儿罕见病保障

20 种少儿特疾额外赔：

30 岁前，首次确诊 20 种少儿特疾中的疾病，可额外获赔 120% 保额，也就是赔 2.2 倍保额。

10 种少儿罕见病赔 3 倍：

30 岁前，首次确诊 10 种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔 200% 保额，也就是赔 3 倍保额。

4. 癌症二次赔付

首次确诊癌症满 3 年后，再次确诊癌症的（包括新发、转移、复发、持续），可获赔 100% 保额。

这与市面多数重疾险产品的癌症二次赔保障有所不同，目前普遍癌症二次赔付保障如下：

首次重疾非癌症，间隔 180 天，确诊癌症，可以赔付一定比例保额

首次重疾是癌症的，间隔 365 天，仍处于癌症状态（新发、复发、持续、扩散、转移等），可以获赔一定比例保额

而慧馨安 5 号少儿重疾险癌症二次赔付仅赔付由癌症到再次确诊癌症的情况，保障有所不足。

举个例子：

如果仅选择必选责任及附加癌症二次赔，如果首次重疾非癌症，得到重疾保险金赔付后，合同就终止了，此时癌症二次赔付也用不到。

因此，如果决定附加癌症二次赔付，一定要同时附加重疾多次赔付，首次重疾（癌症）赔过后，合同依然有效，这样才能保证最大概率第二次癌症可以获得赔付。

三、慧馨安 5 号少儿重疾险，优缺点有哪些？

产品是否值得购买，衡量优缺点之后再做决定。

优点：

1. 赔付比例高

• 18 周岁前，重疾可额外赔付 50%

• 30 周岁前，少儿特疾可外赔付 120%，少儿罕见病可额外赔付 200%

假设不幸在 18 周岁前罹患少儿罕见病，最高可获得 350% 赔付，买 50 万赔 175 万，能够应对大部分情况。

缺点：

1. 癌症二次赔门槛高

正如前文说到，此项保障限定了由癌症到再次确诊癌症的情况，如单独附加癌症二次赔付意义不大，建议与重疾多次赔付同时附加，当然这也会使保费有所提高。

2. 少儿特疾与罕见病额外赔有年龄限制

慧馨安 5 号少儿重疾险对于少儿特疾和罕见病额外赔保障限制在 30 周岁前，相比于无年龄限制的重疾险，略显遗憾。

四、慧馨安 5 号少儿重疾险值得买吗？

深蓝君挑选了市面上比较热门的少儿重疾险，对比看看哪款产品更值得购买？

可以看到，在众多热门少儿重疾险利，慧馨安 5 号依旧不逊色他人。

不仅赔付比例高，保障全面，价格也非常有吸引力，性价比超高。

到底哪款产品最值得选择，深蓝君根据大家不同需求，给出以下建议：

• 追求高性价比，可以考虑慧馨安 5 号、大黄蜂 5 号，保障全面，少儿特疾和罕见病都能额外赔，保障力度大，价格很便宜。

• 追求少儿特疾保障，可以考虑妈咪保贝新生版，少儿高发疾病可双倍赔且没有年龄限制。

• 追求大品牌，可以考虑阳光人寿的 i 保长期重疾险，41 岁前投保，前 20 年患重疾能多赔 50%，相当于买 50 万能赔 75 万。

最后，深蓝君提醒各位，买保险不是简单的买卖行为，需要根据个人健康情况、预算、喜好等综合考虑，千万不要人云亦云。