晴天保保2号升级归来,保障好不好?全面测评!

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2021-10-25 07:42

恰逢开学之日,横琴人寿 上线了一款 晴天保保 2 号少儿重疾险

它除了重疾 + 轻 / 中症保障,在18 岁前首次确诊重疾还能额外赔 50% 保额,30 岁前确诊 20 种少儿特疾能多赔 120% 保额,还有少儿罕见病、被保人豁免及丰富的可选保障,价格不贵,性价比还可以。

接下来,深蓝君就为大家细扒一下这款产品,看看它的性价比高不高?

主要内容如下:

  • 晴天保保 2 号,谁能买?
  • 晴天保保 2 号,保障好不好?
  • 晴天保保 2 号,有什么优势与不足?
  • 晴天保保 2 号,值得入手吗?

一、晴天保保 2 号,谁能买?

投保规则先了解:

  • 投保年龄:28 天 -17 岁
  • 保障期间:保至 70 岁 / 终身
  • 最高保额:75 万
  • 交费期间:5/10/20/30 年
  • 等待期:180 天
  • 智能核保:

接着,我们来看下它的保障。

二、晴天保保 2 号,保障好不好?

具体保障如下:

晴天保保 2 号升级归来,保障好不好?全面测评!

由表可见,重疾 + 轻症 + 中症 + 少儿特疾 + 少儿罕见病,少儿重疾险该有的保障都齐活了,可选责任也很丰富。

下面,深蓝君就来具体分析一下这些保障。

(1)重疾保障

基础的重疾保障如下:

针对确诊 110 种重疾(一种或多种)的,直接赔付 100% 保额,赔付 1 次为限。

这里注意,重疾病种中的 严重哮喘,赔付限定在 25 岁前

重点在于:

18 岁前首次确诊重疾的,可以额外多赔 50% 保额,也就是赔 1.5 倍,相当于买 50 万,能赔 75 万。

(2)轻 / 中症保障

针对 43 种轻症,每次赔付 30% 保额,最多赔 3 次;针对 30 种中症,每次赔付 60% 保额,最多赔 2 次。

轻 / 中症保障好不好,关键要看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了 13 种高发的轻 / 中症疾病,来看看它表现如何:

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共 13 种高发轻 / 中症,保障其中 12 种,有三项疾病按中症赔付,可以赔 60% 保额,但 不保“微创冠状动脉搭桥术”,稍微有点遗憾。

(3)特定少儿特疾以及罕见病额外赔

  • 20 种少儿特疾赔 2.2 倍

30 岁前,首次确诊以下 20 种少儿特疾中的疾病,可额外获赔 120% 保额,也就是赔 2.2 倍保额。

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接着,我们再来看看 常见的 16 种高发儿童重疾是否有保障到,如果都有,获赔的概率才更高。

它的高发儿童重疾覆盖情况如下:

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注:“出血性登革热”按轻症来赔付,只赔付 30% 保额;“溶血性尿毒综合征”的赔付限定在 25 岁前。

共 16 种高发儿童重疾,其中 15 种都有保障,有 12 种都能赔 2.2 倍,覆盖情况和赔付力度都不错。

  • 10 种少儿罕见病赔 3 倍

30 岁前,首次确诊以下 10 种少儿罕见病中的疾病,可额外获赔 200% 保额,也就是赔 3 倍保额。

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(4)可选责任

  • 重疾多次赔保障

自确诊首次重疾满 1 年后,再次确诊其他重疾的,可以再赔一笔钱,最多可以赔 2 次,每次间隔 1 年,具体赔付如下:

第二次,赔付 120% 保额;第三次,赔付 140% 保额。

  • 癌症 2 次赔保障

首次确诊癌症满 3 年后,再次确诊癌症的(包括新发、转移、复发、持续),可获赔 100% 保额。这里与市面多数重疾险产品的癌症 2 次赔保障有所不同,普遍之下,这项保障的赔付分为两种情况:

首次重疾非癌症的,间隔 1 年,确诊癌症,可以赔付一定比例保额;

首次重疾是癌症的,间隔 3 年,仍处于癌症状态(新发、复发、持续、扩散、转移等),可以获赔一定比例保额。

而这款产品的癌症 2 次赔,只有首次重疾为癌症且需要 3 年后再次确诊才能赔付,也就是说,如果第一次重疾不是癌症,那这项保障是不赔的。

附加这两项保障的价钱分别如下:

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价格涨幅不算大,大家可以按需附加。

说了那么多,我们来总结一下这款产品的优势与不足。

三、晴天保保 2 号,有什么优势与不足?

优势:

(1)18 岁前重疾保额高,能赔 1.5 倍

(2)整体保障非常全面

重疾、轻症、中症都能赔,还有少儿特疾和少儿罕见病可以额外赔,赔付力度都不错,再加上重疾多次赔和癌症 2 次赔这两项可选责任,这一套组合下来,保障可以说是面面俱到了。

(3)投保灵活

保障期可选 70 年或终身,缴费期也有多个可选,最长能分 30 年交费,给预算有限的朋友更多选择。

不足:

(1)轻 / 中症不保“微创冠状动脉搭桥术”

(2)癌症二次赔保障,赔付条件严格

这项保障限定了首次重疾为癌症,要确诊满 3 年后,再度确诊癌症的,才能获赔 100% 保额,理赔条件比较严格,获赔概率更低。

最后,我们来看下这款产品到底值不值得入手?

四、晴天保保 2 号,值得入手吗?

深蓝君挑选了市面热销的儿童重疾险来对比看看:

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注:上表的保费,身故均选择返保额进行计算

相比榜单上的高性价比产品,晴天保保 2 号的表现还可以,优势在于,少儿特疾能额外赔 120%,比表中的部分产品多赔了 20%;重疾额外赔限定在 18 岁前,反而变成了劣势,榜单产品的年龄限制放宽到保单前 30 年甚至是 60 岁前。

在价格上,这款产品与大黄蜂 5 号差不多,但 大黄蜂 5 号的少儿特疾保障更好,16 种儿童高发疾病全覆盖且赔付不限年龄,如果是在保单前 30 年确诊的特定少儿重疾,还能额外赔 150%,赔付力度大于晴天保保 2 号。

综合来看,大黄蜂 5 号是优于晴天保保 2 号的

最后,根据大家的不同需求,给出以下建议:

  • 如果 追求高性价比 ,首选 大黄蜂 5 号,保障非常全面,少儿特疾保障很好,保单前 30 年确诊能额外赔 150% 保额,价格很便宜,性价比很高。
  • 如果 追求高保额 ,可以考虑 超级保宝,可选 60 岁前疾病额外赔,相当于买 50 万,赔 90 万。
  • 如果 追求大品牌 ,可以考虑 阳光人寿的 i 保长期重疾险,41 岁前投保,前 20 年患重疾能多赔 50%,相当于买 50 万能赔 75 万。
 
深蓝君
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