安女士的丈夫常年在外地工作，强度大、意外风险高，于是他几年前就在线下配齐了保险，但由于经费不足，安太太和儿子还没有配置。
就在 1 个月前，2 岁的儿子误食了放在床头的隔夜牛奶，导致急性肠胃炎。住院花费了 6000 多元后痊愈了，但对他们来说，这是一笔不小的花销。
安女士在医院与其他宝妈聊天时，宝妈们告诉她，她们给孩子买了保险，这次出院后可以报销。
在宝妈的推荐下，安女士预约了我们的“1 V 1 咨询”。了解之后，我们告诉她，这次治疗急性肠胃炎的费用，是没办法报销的，现在配置保险只能为以后做考虑。
下面我们来看看安女士的家庭情况。
一、家庭情况
可以看到，安女士一家的收入并不高，除去家庭开支外，他们还有 15 万的车贷，每年能拿出来的预算只有 3000 元左右。
安女士健康情况良好，可以选的产品比较多。由于儿子曾患过急性肠胃炎，我们在给孩子选择产品的时候，需要认真看一下 健康告知。
最终确定了以下这套“宝宝和妈妈”的方案，我们一起来看一下。
二、方案设计
我们可以看到，配齐了安女士的四大险种以及小孩的三大险种，总保费是 3194.9 元，是在安女士的预算范围的。下面我们来看一下投保思路。
1、意外险
我们为安女士选择的是 小米综合意外 2020，这款产品性价比很高，不仅价格便宜，还不限 社保内外，只要符合规定就能 100% 报销。
例如：出现做饭烫伤、浴室滑倒等这类意外，在医院的花费都是可以报销的，每年有 2 万元额度。如果因为这些意外住院，每天还能额外领取 150 元。
小朋友比较调皮，平时追赶打闹难免会受伤。我们选择的是 大保镖 II 意外险（少儿版），这款产品的也很便宜，保障也比较全面。
如果出现跑步摔伤、骨折等这类意外，花费超过 100 元的部分，符合规定即可 100% 报销，如果因为这些意外住院，每天还能额外领取 100 元住院津贴。
2、医疗险
我们为安女士和她的孩子都选择了 好医保长期医疗险（6 年版），这款产品的特点是 6 年保证续保，6 年期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保。
医疗险可以报销治疗疾病的花费，假设得了胆囊炎，医药费总共 2 万元，经社保报销后，自费超过 1 万的部分，满足条件都能报销，能缓解家庭很大一部分压力。
另外，安女士的孩子虽然得过急性肠胃炎，但我们也看过了，好医保长期医疗险（6 年版）健康告知是有将急性肠胃炎当做例外项，所以可以直接购买。
3、重疾险
我们为安女士搭配了 健康福（保 20/30 年）升级版 重疾险，配置了 30 万，保 30 年。
如果保障的 30 年中间不幸确诊了癌症等重疾，就可以一次性获得 30 万元的补偿。这笔费用可以用来补偿因疾病带来的家庭经济收入损失，以维持家庭日常开销。
为孩子配置了 大黄蜂 5 号，由于预算有限，我们同样配置了 30 万，保 30 年。
这款产品除了保重、中、轻症的基本保障外，如果不幸确诊少儿特疾可以赔付 2 倍的基本保额，少儿罕见病可赔 3 倍的基本保额。
由于孩子得过急性肠胃炎，我们选择大黄蜂 5 号时有看到，这款产品需要进行智能核保，急性肠胃炎通过智能核保后能正常购买。
4、寿险
由于安女士的小孩无需承担家庭的经济收入责任，所以寿险不需要给孩子配置。而安女士，我们为她配置了 30 万保额的 定海柱 2 号 定期寿险。
孩子是安女士心中最大的责任，寿险虽然“死了才能赔”，但留下的钱能保障孩子未来一段时间的生活，也全了安女士内心的爱和责任。
综合看来，这套方案将安女士以及她小孩险种都配齐了，预算也是符合她的预期。
三、答疑解惑
安女士对这个方案也有一些疑问，我们对她的问题进行了解答，我们一起来看一下。
Q：买了意外险为什么还要买医疗险？
意外险对意外的定义是突发的、非本意的、外来的、非疾病的，例如平时的浴室跌倒、运动扭伤等。
所以意外险只能报销意外伤害造成的医疗费用，如果是疾病产生的医疗费用，意外险是不可以报销的。
比如，得了胆囊炎这类疾病，意外险是无法报销的，此时就需要一份医疗险来报销疾病的花费。
关于这个问题的详细解答，近期我们也会出一篇科普文章，欢迎保持关注。
四、写在最后
孩子是我们的希望，所以我们总想给他们最好的，连买保险也是。
但配置保险的时候，一定要先保障好大人，再保障小孩。对一个家庭来说，大人的平安，才是孩子健康成长的前提。
