2019 年以来,全球已经有 30 多个经济体相继宣布降息,负利率现象似乎趋于规模化、长期化、普遍化 ……
稳健理财,成了我们当下首要的理财模式~
近日,弘康人寿 的一款增额终身寿险,保额每年递增 3.80%,整体收益还不错,回本时间比较快,支持保单贷款、加 / 减保、减额交清和自动垫交,资金运用很灵活。
那么,这款号称 “康乾 1 号·金满满” 的增额终身寿险,能否带领我们重回“康乾盛世”呢?我们马上来测评一下!
主要内容如下:
康乾 1 号金满满终身寿险,谁能买?
康乾 1 号金满满终身寿险,保障怎么样?
康乾 1 号金满满终身寿险,收益怎么样?
康乾 1 号金满满终身寿险,值得入手吗?
一、康乾 1 号金满满终身寿险,谁能买?
先来看一下它的投保规则:
承保年龄:30 天 -75 周岁
保障期间:终身
交费期间:趸交 /3/5/10/15/20 年交
职业限制:1- 6 类
最低保费要求:5000 元,超出部分为 1000 元的整数倍
康乾 1 号金满满终身寿险,最低 5000 元就能投保。承保年龄较宽泛,75 岁老人也能买。
它的职业范围为 1 - 6 类,意味着 警察、消防员、高空作业人员 等高危职业从业者也能买。
下面,我们来看一下的具体保障。
二、康乾 1 号金满满终身寿险,保障怎么样?
我将这款产品的保障整理如下:
康乾 1 号金满满终身寿险,保障身故 / 全残。保单权益也比较丰富,支持保单贷款、加保、减保、减额交清和自动垫交。
下面,我们来解析一下它的几项保单权益:
(1)保单贷款
在这款产品中,投保人可以向保险公司申请贷款 最高现金价值的 80%,每次贷款不超过 180 天。
也就是说,如果当时的现金价值为 10 万,那么投保人最高可向保险公司贷款 8 万。
这里要注意两点:
1、如果到期没有偿还足额的贷款本息,所欠缴的贷款本金及利息将作为新的贷款本金进行计算。
2、当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时,合同将中止。
贷款出来的这笔钱可以用来应急,如结婚生子、子女教育、赡养老人等等。
(2)加保、减保
未来,如果有了更多的闲置资金,在犹豫期过后,可以申请加保,获得更多的收益。
加保需要注意以下这点:
单次加保的最低保费为 500 元,且以 100 的整数倍递增。
要是经济压力增加或遇到了急需用钱的地方,可以申请减保。按照比例退保,保额降低,保费也会相应地减少,但账户里的钱还会继续增长。
同样地,保险公司对减保也有一些限制:
1、减少金额需 500 元起,且 100 的倍数。
2、减保后,领取后的现金价值扣除未还款项,不得低于 500 元。
(3)减额交清
要是确实交不起那么多钱了,又不想保障失效,可以申请减额交清。
保险公司将 用现金价值来扣除各项欠款及利息之后,重新计算保额,保额会有所减少,但无需支付续期保险费,保障也还在。
相比退保,这种方式既解燃眉之急,也不至于完全没了收益。
(4)自动垫交
如果选择了自动垫交功能,且 在宽限期结束时仍然没有交纳保费的,保险公司将用现金价值扣除未偿还的各项欠款之后的余额,自动垫交保费,合同仍然有效。
此外,当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以交纳保费时,合同将效力中止。
要注意的是,保险公司将对保费自动垫交的部分收取利息。因此,建议大家一定要及时交纳保费,避免产生新的利息。
接下来,我们来看一下这款产品的收益情况。
三、康乾 1 号金满满终身寿险,收益怎么样?
康乾 1 号金满满终身寿险,保额每年增长 3.8%。
意味着,只要人一直在,保额就会一直增长,获得更多的收益。
那么,在不同年龄段身故或退保,可以拿回多少钱呢?
我们用一个例子来说明一下。
30 岁的 A 先生,给自己投保了康乾 1 号金满满终身寿险。
每年投入 10 万,总共投入 3 年,对应的保额为 23.65 万。
具体收益如下:
可以看到,这款产品在 第 4 年 就能回本,回本时间还是比较快的。
在 60 岁时,本金翻了 2 倍多。在 80 岁时,本金翻了 5 倍多。
最后,我们来看一下这款产品跟其他增额终身寿险相比,究竟值不值得入手。
四、康乾 1 号金满满终身寿险,值得入手吗?
我们将它跟另外 6 款增额终身寿险对比看看:
直接说结论:
与其他几款增值终身寿险相比,康乾 1 号金满满终身寿险 收益还可以,回本时间比较快,支持保单贷款、加 / 减保、减额交清和自动垫交,灵活性很不错。
最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:
如果追求高收益:可以考虑 如意尊 3.0、恒大万年禧。在 50-80 岁的阶段,恒大万年禧的收益在同类产品中是最高的;在 90 岁的时候,如意尊 3.0 的收益是同类产品中最高的。
如果追求回本快:可以考虑 长生世纪鸿运 和康乾 1 号金满满。长生世纪鸿运在第 3 年就已经回本,但收益一般;康乾 1 号金满满,第 4 年回本,回本时间也很快,且收益率还不错。
如果希望资金更灵活:如意尊 3.0支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱,收益也不错。