橙卫士1号重疾险怎么样？是哪家保险公司的？一年多少钱？

橙卫士 1 号是富德生命人寿旗下的一款重疾险。在深蓝保的测评中，这款重疾险也是一款高性价比的产品，保障齐全、赔付力度大。这款产品经过升级，本文所用内容是其升级后的版本

本文主要内容有：

• 橙卫士 1 号保障怎么样？
• 橙卫士 1 号的健康告知严格吗？
• 橙卫士 1 号一年多少钱？退保了能拿回多少钱？
• 橙卫士 1 号是哪家保险公司的？

一、橙卫士 1 号保障怎么样？

1、投保规则

• 投保年龄：25 天 -55 周岁
• 投保职业：1- 6 类
• 保障期间：终身
• 最长交费期间：30 年
• 等待期：90 天

2、保障详情

老规矩，先上图：

橙卫士 1 号保障详情

（1）重疾保障

橙卫士 1 号保障 120 种重疾，不分组赔 3 次，每次赔 100% 保额；而且在保单前 15 年首次确诊重疾，还会额外赔付 100% 的保额，最多赔 3 次。

赔付的次数是多了，那间隔多久才能赔第二次呢？升级前的橙卫士 1 号两次重疾之间至少需要间隔 3 年，否则就无法获得理赔。上市之后这个规定一直饱受诟病，因为目前市面上主流的多次赔重疾险，间隔期一般只要 1 年。

升级后，橙卫士 1 号的间隔期也调整为 1 年，加上其是不分组赔付，所以意味着消费者获得赔付的概率更高了。

（2）轻 / 中症保障

这款重疾险保障 40 种轻症，最多赔 5 次，每次赔 30% 保额；而且在保单前 15 年首次确诊，还能额外赔付 30% 的保额，最多能额外赔 5 次。

中症的话，保 20 种，最多赔 2 次，每次赔 60%。

次数多，赔付比例也在市场均值，橙卫士 1 号的轻中症赔付还是很不错的。

但轻症保障，除了看赔付力度，还要看高发的轻症是否覆盖了。

橙卫士 1 号的表现如下：

橙卫士 1 号高发轻中症保障详情

橙卫士 1 号一开始是没有保“视力严重受损”的，但升级之后这项高发症状也有保障了。

（3）特定良性肿瘤手术保险金

特定良性肿瘤手术保险金指的是首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔 20% 保额。

这项责任使整款产品的保障更加全面可靠，具体赔付比例如下：

橙卫士 1 号特定良性肿瘤手术保障情况

（4）特定重疾二次赔（可选）

特定重疾包括 癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗死，首次确诊这些疾病的 3 年后，再次确诊，都能获得 100% 保额的额外赔付，每次赔付需要间隔 1 年。

癌症的二次赔付包括新发、复发、转移、持续的状态。脑中风后遗症、急性心肌梗死的二次赔付，则必须为新发。

这 3 个疾病，都是高发的重大疾病，治疗周期长、治疗难度大、治疗费用昂贵，所以二次赔付，还是很有必要的。

（5）高龄特疾失能保险金（可选）

人上了年纪，身体素质越来越差，患重大疾病的概率难免比年轻人高一些。

尤其是老年痴呆、脑中风等，更是老年人的高发重疾。

首次确诊 5 种高龄特疾的 1 年后，每年将给付 10% 基本保额，以 10 次为限。

5 种高龄特疾如下：

橙卫士 1 号保障的特定高龄特疾

如果买的是 50 万的保额，每年能获赔 5 万，能贴补老人的护理费用。

这项保障，还是非常贴心的，预算充足的，可以选上。

（6）身故保障

这项保障比较常规，18 岁，赔付 300% 已交保费；18 岁后，赔付 100% 基本保额。

二、橙卫士 1 号的健康告知严格吗？

前文的投保规则说了，这款产品投保年龄有到 55 岁，高危职业人群也都可以投；

保障内容也说了，比较全面、赔付力度大，

但买保险，还是怕身体有异常，过不了健康告知，那这款重疾险的健康告知严不严格呢？

来看一下橙卫士 1 号的健康告知：

1、既往疾病或症状

可以看到，问询里提到了很多疾病，橙卫士 1 号对于疾病或症状的询问还是比较详细的。

不过大家不用太担心，只需要做到如实告知，问什么答什么就可以。

2、近 1 年内不适或症状

如果存在反复头晕、头痛、咳嗽等情况，或者被医生建议住院或检查，很可能身体已经存在了某种疾病。因此，保险公司也会格外关注。

3、近 2 年内的检查异常

保险公司获取我们健康信息的重要来源之一，就是我们的身体检查报告，这也是健康告知中非常常见的部分。

4、女性补充告知

这项告知是针对女性的，主要是为了确认标体是否符合承保条件。

5、儿童补充告知

这项告知主要是针对 3 周岁一下的儿童。小孩子身体抵抗力较差，容易出现各种各样的情况。

因此，保险公司也会要求进行额外告知。

6、其他告知

这项告知也比较常规，主要是为了确定被保人是否从事高风险运动。这类人群的风险要高于常人，因此，也需要进行额外告知。

7、保险经历

这项告知主要询问的是被保人的保险经历，包括是否曾被拒保、延期、加费承保，以及是否在一年内投保了高保额的重疾险，目的是排除被保人骗保的情况，保障保险公司的利益。

总的来看，橙卫士 1 号的健康告知并不宽松。

但并不是出现以上的情况就一定会被拒保，大家在投保的时候做到如实告知就好。

我国大陆实行的是“有限告知”，什么意思呢？就是健康告知问到的，就如实回答，没有问的就可以不用回答。

举个例子，假如自己有乳腺结节，但是健康告知问的是甲状腺结节，那么就可以在这一栏填否，就不需要告诉保险公司自己有乳腺结节，以免带来不必要的麻烦。

这款产品还有智能告知，如果无法通过健康告知，不妨试试智能告知，还是有机会投保的。

三、橙卫士 1 号一年多少钱？退保了能拿回多少钱？

1、橙卫士 1 号一年多少钱？

看完了保障内容、健康告知，我们再看看投保了橙卫士 1 号重疾险，一年要交多少钱。

这里测算了一下 50 万保额保终身，分 30 年交的情况下，不同年龄的人群投保这款产品，一年所要交的费用：

橙卫士 1 号保费测算

可以看到，不同年龄段的人群投保，保费会有些一些差别，且男性的费率要高于女性。

附加上可选责任后，保费的涨幅在 6%~8% 之间，算很低了。因此，还是值得附加的。

如果预算确实不够，买基础保障也是够用的。

2、橙卫士 1 号退保了能拿回多少钱？

重疾险市场的竞争是越来越激烈了，高性价比的产品层出不穷，新产品也总是更加诱人。

那如果想更换新产品，旧产品要不要退保呢？

1、如果新、旧两个产品保障差不多，不建议大家退保。毕竟，退保有直接的经济损失。

2、如果确实是遇到了不适合自己的产品，可以退保。但要注意，最好在过了新产品等待期后再退保，避免等待期内出险而失去保障。

我们再来看看橙卫士 1 号退保了能拿回多少钱？

举个例子：30 岁的 A 先生投保了橙卫士 1 号，保额 50 万，30 年缴费，保至终身。

那么，在不同的年龄退保，A 先生可以拿回多少呢？具体如下：

可以看到，在第一个保单年度，A 先生缴纳的保费为 9250 元，如果不满 1 年就退保，只能拿回 230 元。

随着缴费时间的增加，现金价值也随之增加。在第 40 个保单年度，现金价值开始高于累计保费，这时候退保，才不会出现经济亏损。

由此可见，退保并不是一件划算的事情。建议大家在考虑投保一款产品前，先做足功课，了解清楚后再决定是否投保。

四、橙卫士 1 号是哪家保险公司的？

有些人买保险还会重点关注产品的保险公司，我们来看看橙卫士 1 号的保险公司是否靠谱。

橙卫士 1 号是富德生命人寿旗下的一款重疾险。富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于 2002 年 3 月，总部设在深圳。

公司现注册资本 117 亿元，总资产超 4800 亿元，目前共拥有 29 家省级分公司、1000 多个分支机构及其服务网点，是国内资本实力最强的寿险公司之一。

保险公司的偿付能力，反映的是它的偿还债务能力。银保监会对保险公司的偿付能力做了规定，只有符合下面标准才算合规：

核心偿付能力充足率≥50%

综合偿付能力充足率≥100%

来看一下富德生命人寿 2021 年第一季度的偿付能力数据：

核心偿付能力充足率：98%

综合偿付能力充足率：115%

保险公司的偿付能力并不是越高越好。

因为偿付能力充足率数值越高，可能意味着资金运用越不到位。

这就像我们的存款一样，并不是存越多越好，而是有适当的存款，剩下的钱拿去做稳定的投资，这才是比较理想的状态。

此外，富德生命人寿在 2020 年第四季度的风险评级为 B 类，符合银保监会规定的最低标准也是 B 类。

所以，无论是从偿付能力还是风险评级上看，富德生命人寿都是值得信赖的保险公司，大家可以放心购买其旗下的产品。