意外险怎么买合适？哪个保险公司最好？

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2021-10-24 19:40

在平时的生活工作中，避免不了磕磕碰碰，比如运动扭伤、猫抓狗咬之类的，一份意外保障少不了。

意外险虽然便宜，但也不是随随便便买一款就完事了，里面也有不少学问。

正好临近中秋国庆双假期，深蓝君来跟大家聊聊意外险怎么买合适，文末附产品推荐哦，千万别错过。

一、意外险，是什么？

要弄清楚意外险怎么买合适，首先我们要明白什么是意外。

意外险中对意外的定义，与日常生活中大家对意外的理解不同。

意外险中关于意外的解释是： 外来的、突发的、非疾病的、非本意的 ，也就是说只有符合这 4 点，才能称之为意外。

而大家经常提到的猝死，其实不属于意外，它是一种严重的疾病。

虽然部分意外险保障猝死，但仅仅是有单独的猝死责任，并不包含在意外保障范围内。

二、意外险，保什么？

想了解意外险怎么买合适的前提，是我们得知道意外险保什么。

1. 意外身故

意外身故就是至因意外事件导致的死亡，保险公司会直接赔 100% 保额作为身故保险金，买 100 万赔 100 万。

但银保监会对于未成年人身故保额有限制，0- 9 岁最高赔 20 万，10-17 岁最高赔 50 万。

这么做是为了防止家长恶意伤害孩子骗取保险金，防范道德风险。

2. 意外伤残

意外伤残是按照伤残等级进行赔付，比如 1 级伤残赔付 100% 保额，2 级伤残赔付 90% 保额，以此类推，10 级伤残赔付 10% 保额。

如小王不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于 5 级伤残，赔付比例为 60%，买 100 万保额则赔 60 万。

需要注意的是，有些意外险产品只赔付全残情况，也就是仅按按照 1 级伤残标准进行赔付，如果是属于 2 级伤残或其他等级伤残，均赔不了。

所以大家在选择产品是一定要避免购买这类产品，也要关注伤残保额是否足够。

3. 意外医疗

意外医疗就是指因意外而产生的医疗费用，比如门诊费用、住院费用等。

一般来说，意外医疗最优的保障是不限社保范围，进口药也能报销，并且是 0 免赔，100% 赔付。

意外医疗的额度大多在 1 - 5 万，额度不用太高，能够应对日常生活中常见意外即可。

总体来说，选择意外险的标准要基于以上 3 点，在此之上，有些产品还有附加猝死保障、住院津贴等保障，大家根据个人喜好选择合适的产品即可。