潮州市民保怎么样？有哪些优缺点？有必要买吗？

去年，潮州市民有了自己的补充医疗险：潮州市民保，59 元就能买到 300 万的医疗保障。

近日，潮州市民保 升级再上线，新增了医保外住院医疗保障，保费提高了 40 块，版本也分为基础版和升级版，参保人可自由选择。

那么，升级后的潮州市民保到底怎么样？有哪些优缺点？有必要跟风买吗？

今天这篇文章，我们来聊聊这几个问题。

一、市民保，保障内容有哪些？

它的保障内容具体如下：

可以看到，市民保的基础版和升级版都能报销医保内住院费和 20 种特定高额药品费。

其中，医保内住院费经医保报销后，自付超过 1 万五的部分，能报销 80%，最高能报 150 万；如果是由 20 种特定药品产生的费用，可以直接报销 80%。

如果是严重既往症患者，那么这两项保障的免赔额将提高到 2 万，报销比例下降至 30%。

20 种特药清单如下：

这 20 种特定药品涵盖的范围还是比较广的，常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、白血病等药品都包含在里面。

此外，升级版还能报销医保外的住院合规药品费和检验检查费，当这两部分费用经医保报销后，自费费用超过 2 万的部分，可以报销 60%，最高能报 100 万。

但 如果在投保前已经确诊了合同约定的严重既往症，市民保则不会进行赔付。

市民保对严重既往症的约定如下：

二、潮州市民保，有哪些优缺点？

1、优点

（1）投保门槛低

市民保不限被保人的职业年龄，没有健康告知，只要有潮州医保就能买。

（2）能报销社保外医疗费

它既可以报销医保内住院费，也可以报销医保外的住院合规药品费和检验检查费。

相比于其他不保医保外费用的惠民保，潮州市民保还是很不错的。

（3）能报销既往症的费用

市民保不用健康告知，就算得了癌症也能买，更重要的是，后续的医疗费也可以进行相应的报销。

2、缺点

（1）保障不够全面

虽然市民保最高可买到 400 万的保额，但保障的范围不够广。

缺少了百万医疗险必备的门诊手术、特殊门诊等保障，也没有外购药、质子重离子等实用的其他保障。

保障范围太小，一旦不幸得了重疾时，无法全面覆盖医疗费。

（2）免赔额高

社保内的住院医疗有 1.5 万的免赔额，住院合规药品费和检查费有 2 万免赔额。

据有关数据显示，2019 年全国三级医院的人均住院费用是 1.3 万，也就是说大部分人因病住院，产生的费用，潮州市民保是报销不了的。

因为小额医疗可能根本达不到 2 万的门槛，降低了住院医疗理赔的可能性。

（3）报销比例低

虽然它能报销社保内外的医疗费、特定药品费，但是每项保障的报销比例都不够高，真的得了重病的话，市民保报销后自己仍要掏不少钱。

三、潮州市民保，有必要买吗？

济惠保投保门槛很低，价格也便宜，能够在一定程度上减轻患者因重大疾病住院产生的医疗费负担。

如果你只有潮州医保，或因预算、年龄、职业、健康状况等问题买不了百万医疗险；或部分疾病被百万医疗险除外承保了（如不保甲状腺、乳腺等部位的疾病），可以考虑补充一份市民保。

当然，如果你不存在上面提到的几种问题，那么建议优先考虑保障更好的百万医疗险，如好医保长期医疗。

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