随着保险行业的发展，越来越多的人意识到了保险的重要性，想要给自己和家人买保险。但是，保险产品千千万，对于刚接触保险行业的人来说，根本无从下手，更别说给家庭配置保险方案了。今天，深蓝君就为大家介绍一下，家庭保险规划方案怎么做？买保险的五大原则是什么？并且以年收入 20 万的家庭为例，看看他们需要买什么保险？
一、家庭保险规划方案怎么做？
一个家庭想要全面的保障，应该包含 重疾险、意外险、医疗险和定期寿险。
重疾险：如果家庭成员不幸罹患重大疾病，重疾险就可以一次性赔付一笔钱，任由你支配，既可以用来支付医疗费用，又可以弥补因为无法工作而带来的收入损失，以及支付后期康复的疗养费用。
意外险：每个人都有可能遭受意外风险，如果因为意外导致的伤残和身故，以及产生的医疗费用，意外险都可以进行赔付。
医疗险：选择适合自己的医疗险，可以用来补充社保，应对大额的医疗费用。
定期寿险：如果家庭经济支柱不在了，那么家庭就没了收入来源，为了防止这一经济困境的发生，定期寿险会赔偿给家人一笔钱，来维持正常的生活水平。
二、年收入 20 万的家庭怎么买保险？
接下来，深蓝君以 年收入 20 万的高先生一家 为例，看看他们的家庭保险规划方案应该怎么做？
首先，我们来了解一下高先生一家的家庭情况：
可见高先生一家的身体状况还是非常健康的，我们之前讲过了，一个家庭买保险的总费用应该不超过年收入的 10%，并且按照高先生的要求，他们想要把预算控制在 1 -1.5 万之间。
根据高先生一家的情况以及高先生的要求，深蓝君配置了一套 一年只需一万一 保费的方案：
深蓝君的配置思路是这样的：
1、高先生夫妻
重疾险：配置的是 50 万保额达尔文 5 号荣耀版， 保至 70 岁，如果在 70 岁前罹患重大疾病，符合理赔条件的，就可以一次性赔付 50 万。
医疗险：配置的是一款百万医疗险——好医保长期医疗（6 年），6 年内不用担心产品续保问题，6 年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险。
寿险：高先生一家有 50 万的房贷要还，经济压力还是很大的，所以给他们各配置了 50 万保额的定海柱 2 号，保障 30 年。 如果在这 30 年内万一有一方不幸身故，家人可以获赔 50 万来维持正常的生活开支。
意外险：50 万保额的小米综合意外 2020，一人一年只需要 169 元，杠杆比非常高。如果不幸发生意外，无论是伤残还是死亡，都可以赔。
2、小孩
大人的保险买完之后，我们再来看看小孩的保险怎么配置。因为小孩不用承担家庭的经济责任，所以不需要买寿险。
重疾险：小孩因为年龄小，所以保费也比较便宜，惠宝保少儿重疾险保障 30 年，一年 610 元就能买到 50 万的保额，杠杆比非常高。
医疗险：好医保长期医疗（6 年）同样也适合小孩，经医保报销后，超过 1 万的住院费用符合条件的，都能 100% 报销。
意外险：大保镖 II 意外险（少儿版）20 万保额，一年只要 72 元，日常的意外摔伤、扭伤等导致的门诊、住院都能报销。
这套方案一共花费 11683 元，只占家庭年收入5.8% 左右，占比是比较低的，并且家庭成员各项保额基本配足。大家在给自己家庭配置保险的时候，可以参考深蓝君上面的配置思路，选择适合自己家庭的保险产品。
三、买保险的五大原则是什么？
无论是给家庭配置保险方案，还是个人买保险，都需要遵循以下五个买保险的基本原则：
1、先大人、后小孩
首先要把家庭经济支柱的保障配齐，再去考虑小孩子的保险，因为大人才是小孩最坚强的后盾。
2、先规划、后产品
保险是一个不断配置的过程，我们要结合自身的需求和当前的预算情况，综合考虑，先规划好买哪些险种，打算花多少钱去买，再选择适合的产品。
3、先保额、后保费
买保险就是为了用更少的钱，撬动更高的保额，也就是说，花最少的钱获取越高的赔偿。只有足够的保额，才有能力转移风险。比如在买重疾险的时候，如果我们预算有限，可以选择消费型的重疾险，30 万保额一年只需几百块，把保额买高再说。
4、先保障、后理财
一般的理财险都非常贵，一旦我们遭遇疾病或者意外风险，理财险是不会赔偿的。所以，我们要先把保障类型的保险配置齐全，如果还有预算的话，再去考虑理财险。
5、先人身、后财产
钱财乃身外之物，所以我们在没有足够预算的情况下，先给自己的人身健康买好保险，再去给车子、房子等财产配置保险。
以上就是关于家庭保险规划方案怎么做的介绍，大家可以借鉴深蓝君配置保险的思路，并遵循买保险的五大原则，基本上就能挑选到适合自己的产品了。
